§ 5-3. واجب تقديم المعلومات أثناء تقييم الجدارة الائتمانية

تنظّم هذه المادة ما يجب على البنك أن يخبرك به أثناء دراسته لطلبك. الواجب الأول هو أن يُعلمك بأن عليك تقديم المعلومات والمستندات حتى يمكن إجراء التقييم وتقديم العرض. ويجب على البنك أيضًا أن يُعلمك بعاقبة الغش: إذا تبيّن لاحقًا أنك حجبت أو زوّرت معلومات عمدًا، يجوز للبنك فسخ العقد وفقًا لـ§ 3-51 الفقرة الأولى البند (a).

حق الفسخ هنا صارم. ففي الحالات الأخرى لا يجوز مواجهة المستهلك (forbruker) بفسخ العقد إلا إذا مُنح أولًا مهلة أسبوعين لتصحيح الوضع. ولا يسري هذا الشرط على سبب الفسخ المتمثل في الحجب أو التزوير المتعمد للمعلومات.

إذا قُبل الطلب، يجب إبلاغ العميل بنتيجة تقييم الجدارة الائتمانية قبل صرف المال أو تسليم السلعة. وإذا رُفض الطلب بمعالجة آلية، يجب على البنك دون تأخير غير مبرر أن يُخطر بالرفض وبما إذا كان مبنيًا على بحث في قاعدة بيانات. ويجب حينئذ أيضًا أن يعرف العميل نتيجة البحث وأن يحصل على معلومات تفصيلية عن قاعدة البيانات. وفيما عدا ذلك لا يلتزم البنك بتعليل الرفض، باستثناء ما تقتضيه § 3-29. ويجوز للحكومة وضع قواعد بشأن كيفية إبلاغ النتيجة.

وفقًا لـ§ 3-29 يجب على البنك، قبل إبرام العقد، أن يُعلمك بأنه سيُجري تقييمًا للجدارة الائتمانية، وبأن لك الحق في معرفة نتيجة البحث في قاعدة البيانات إذا رُفضت الخدمة على هذا الأساس. وبذلك تترابط المعلومات: أولًا معلومات قبل العقد، ثم إخطار بالنتيجة.

هذه المادة جزء من سلسلة. فالتقييم نفسه منصوص عليه في § 5-2، ووفقًا لـ§ 5-4 لا يجوز للبنك منح قرض لمستهلك إلا إذا كان من المرجح أن العميل قادر على السداد. وواجب الشرح منصوص عليه في § 5-1، وعواقب المخالفة منصوص عليها في § 5-5. وتحيل § 6-1 إلى هذه المادة فيما يخص الكفالة (kausjon). مثال: يرفض البنك طلبًا بعد معالجة آلية مبنية على بحث في قاعدة بيانات. يجب حينئذ إبلاغ العميل بأن البحث هو أساس القرار وبما أظهره.