§ 5-5. Наслідки порушення банком обов'язку оцінити кредитоспроможність або обов'язку відмовити у кредиті

Цей параграф встановлює санкції за порушення вимог щодо оцінки кредитоспроможності та обов'язку відмовити у кредиті. Якщо банк не оцінив кредитоспроможність клієнта відповідно до § 5-2 або надав кредит всупереч § 5-4, споживач отримує посилений захист у трьох аспектах.

По-перше, банк не може застосовувати проти споживача обов'язок обмежувати збитки. Цей обов'язок встановлено в § 3-49, частині четвертій. Там сказано, що відшкодування збитків (erstatning) може бути зменшене, якщо потерпілий не вжив заходів для обмеження збитків, але із застереженням щодо § 5-5. По-друге, два види умов стають необов'язковими. Перший — умови про збитки у разі дострокового погашення кредиту з фіксованою ставкою (fastrentekreditt) згідно з § 2-10. Другий — умови щодо страхування та договору про рахунок (kontoavtale), які дозволяє § 5-8, третє речення. Натомість клієнт може вимагати ринкову процентну ставку.

Частина друга стосується випадків, коли банк надав кредит всупереч § 5-4. Тоді зобов'язання клієнта можуть бути пом'якшені настільки, наскільки це розумно. При оцінці можна брати до уваги, як було повідомлено результат оцінки кредитоспроможності і чи банк загалом виконав обов'язок пояснення згідно з § 5-1. Тому банк не може розраховувати уникнути відповідальності лише тому, що клієнт отримав гроші.

Частина третя захищає клієнта від того, щоб банк використовував помилку у власній оцінці кредитоспроможності як привід. Банк не може з цієї підстави розірвати чи змінити договір на шкоду клієнтові. Виняток — коли помилка спричинена обставинами з боку клієнта і водночас дає право на розірвання договору згідно з § 3-51, наприклад якщо інформацію свідомо приховали або підробили.

Ці правила ґрунтуються на §§ 5-1 – 5-4 цього розділу, а § 6-1 відсилає сюди щодо поруки (kausjon). Приклад: банк надав кредит споживачеві, не оцінивши його кредитоспроможність. Пізніше банк хоче вимагати покриття збитків у зв'язку з достроковим погашенням кредиту з фіксованою ставкою. Умова про покриття збитків у такому разі не є обов'язковою для клієнта, і він може обмежитися сплатою ринкової процентної ставки.