§ 5-5. العواقب عندما يُخلّ البنك بواجب تقييم الجدارة الائتمانية أو بواجب رفض منح الائتمان

هذه المادة هي قاعدة الجزاء المتعلقة بتقييم الجدارة الائتمانية وواجب رفض منح الائتمان. فإذا لم يقيّم البنك القدرة الائتمانية للعميل وفقًا لـ § 5-2، أو منح قرضًا بما يخالف § 5-4، يحصل المستهلك على حماية معززة في ثلاث نقاط.

أولًا، لا يجوز للبنك استخدام واجب الحد من الخسارة ضد المستهلك. ويرد هذا الواجب في § 3-49 الفقرة الرابعة، حيث ورد أنه يجوز تخفيض التعويض (erstatning) إذا امتنع المتضرر عن الحد من الخسارة، ولكن مع مراعاة § 5-5. ثانيًا، يصبح نوعان من الشروط غير ملزمين. الأول هو الشروط المتعلقة بالخسارة عند السداد المبكر لقرض بفائدة ثابتة (fastrentekreditt) وفقًا لـ § 2-10. والثاني هو الشروط المتعلقة بالتأمين وعقد الحساب (kontoavtale) التي تسمح بها § 5-8 الجملة الثالثة. وبدلًا من ذلك يمكن للعميل المطالبة بسعر الفائدة السائد في السوق.

تتعلق الفقرة الثانية بالحالة التي يمنح فيها البنك ائتمانًا بما يخالف § 5-4. ففي هذه الحالة يجوز تخفيف التزامات العميل بالقدر المعقول. وعند التقدير يجوز مراعاة الطريقة التي أُبلغت بها نتيجة تقييم الجدارة الائتمانية، وما إذا كان البنك قد وفى فيما عدا ذلك بواجب الشرح وفقًا لـ § 5-1. لذلك لا يمكن للبنك أن يتوقع الإفلات من المسؤولية لمجرد أن العميل حصل على المال.

تحمي الفقرة الثالثة العميل من أن يتخذ البنك خطأً في تقييمه للجدارة الائتمانية ذريعة. فلا يجوز للبنك فسخ العقد أو تعديله على نحو يضر بالعميل بهذه الحجة. والاستثناء هو أن يكون الخطأ ناتجًا عن أمور من جانب العميل وأن يمنح في الوقت نفسه حق الفسخ وفقًا لـ § 3-51، كأن تكون معلومات قد حُجبت أو زُوّرت عمدًا.

تستند هذه القواعد إلى §§ 5-1 إلى 5-4 في هذا الفصل، وتحيل § 6-1 إلى هنا فيما يخص الكفالة (kausjon). مثال: منح البنك قرضًا لمستهلك دون تقييم قدرته الائتمانية. وفي وقت لاحق يريد البنك المطالبة بتغطية خسارته عند السداد المبكر لقرض بفائدة ثابتة. في هذه الحالة لا يكون شرط تغطية الخسارة ملزمًا للعميل، ويمكنه الاكتفاء بدفع سعر الفائدة السائد في السوق.