§ 4-19. Informacje o rachunku od banku

Ten paragraf określa, co bank musi regularnie przekazywać klientowi o rachunku. Umowa rachunku musi przewidywać informacje o rachunku w formie pisemnego dokumentu co najmniej raz w miesiącu. Muszą one pokazywać, jakiego okresu dotyczą, datę i saldo (kwotę na rachunku) przy poprzednim zestawieniu, aktualne saldo oraz informacje o każdej wykonanej płatności.

Jeżeli z rachunkiem powiązany jest kredyt lub uzgodniono rekompensatę za przekroczenie salda, dochodzą kolejne informacje: zastosowana nominalna stopa procentowa (oprocentowanie bez opłat i innych kosztów), koszty kredytu, które nie zostały już uwzględnione, oraz ewentualna minimalna kwota, którą klient musi zapłacić. Konsumenci powinni dodatkowo co najmniej raz w roku otrzymać pisemne zestawienie naliczonych opłat i stóp procentowych, stawek oprocentowania i opłat dla innych rodzajów rachunków oferowanych przez bank oraz zasad gwarancji depozytów (ochrony wkładów, gdyby bank upadł).

Ustęp czwarty dotyczy szczegółów każdej płatności. Zestawienie musi zawierać numer referencyjny identyfikujący płatność, informacje o odbiorcy płatności lub płatniku, kwotę w użytej walucie, ewentualne opłaty i odsetki z wyszczególnieniem, kurs wymiany i kwotę po przeliczeniu, jeśli bank wymieniał walutę, a także dzień obciążenia lub uznania rachunku albo datę otrzymania zlecenia płatniczego. Dzień obciążenia lub uznania wynika z § 4-12, który stanowi m.in., że przy uznaniu odsetki nie mogą być naliczane później niż od dnia, w którym kwota wpływa na rachunek, a przy obciążeniu nie wcześniej niż od dnia, w którym kwota zostaje pobrana.

Paragraf wiąże się z kilkoma sąsiednimi przepisami. § 4-15 o informacjach przy wykonywaniu zleceń płatniczych odsyła do tego paragrafu: przed wykonaniem płatności klient może poprosić o informacje o opłatach i o tym, ile może trwać przelew. § 4-20 wymaga, aby bank przekazywał konsumentom roczne zestawienie naliczonych opłat, i odsyła do ustępu trzeciego litera a tego paragrafu. § 4-21 stanowi, że bank nie może żądać opłat ani wynagrodzenia ponad to, co uzgodniono. § 4-22 dotyczy przekroczenia salda, a § 4-16 do § 4-18 dotyczą warunków usług opartych na upoważnieniu (fullmakttjenester). § 4-25 (zgłaszanie i korygowanie błędnego uznania lub obciążenia) oraz § 5-9 (obowiązek informacyjny w trakcie stosunku kredytowego) również odsyłają do tego paragrafu.

Przykład: konsument ma rachunek bieżący z kredytem i dokonuje płatności w obcej walucie. Informacje o rachunku muszą wtedy pokazywać tę płatność z numerem referencyjnym, odbiorcą, kwotą, opłatami i kursem wymiany. Należy również podać koszty kredytu.