§ 5-22. استثناءات من القواعد الخاصة بعقود الائتمان

يمنح الفصل 5 المستهلكين (forbrukere) وغيرهم من العملاء حقوقًا كثيرة عند الحصول على ائتمان. وهذه المادة تُخرج بعض أشكال الائتمان من الفصل بالكامل. ومنها التخصيم (أي أن تبيع شركةٌ ديونها المستحقة لطرف آخر)، وسحب يتجاوز الرصيد في الحساب، والائتمان الناتج عن تسوية قضائية. كما تُستثنى القروض الممنوحة لموظفي صاحب العمل أنفسهم عندما تكون الفائدة أقل من سعر الفائدة في السوق ولا يكون الإقراض من النشاط الرئيسي لصاحب العمل.

ويتعلق الاستثناء الأخير بتأجيل الدفع الذي يمنحه البائع. فهو مستثنى عندما يُمنح مجانًا أو شبه مجان ولا يُقصد أن يستمر أكثر من 90 يومًا. ويسقط هذا الاستثناء إذا بيع الدَّين المالي لطرف آخر قبل حلول موعد استحقاقه. وعندئذٍ يحصل العميل على الحماية التي يوفرها الفصل.

وتتضمن الفقرة الثانية قاعدة خاصة بقروض الرهن الحيازي، أي الائتمان الذي لا يكون فيه العميل مسؤولًا إلا بشيء سُلِّم رهنًا (pant). وهنا لا يسري إلا حكمان: § 3-22 بشأن واجب تقديم المعلومات قبل إبرام العقد، و§ 5-1 بشأن واجب الشرح. وبموجب § 3-22 يجب على مقدّم الخدمة (tjenesteyter) أن يقدّم للعميل في وقت كافٍ شروط العقد والمعلومات ذات الصلة، ما لم يُنص على خلاف ذلك. وبموجب § 5-1 يجب على البنك أن يقدّم للمستهلكين شروحًا مناسبة لحالتهم عن أهم خصائص عقد الائتمان (kredittavtale)، ومعنى أي شروط إضافية، والعواقب المترتبة على الإخلال بالعقد.

ويجب قراءة هذه المادة مع § 5-23، التي تُبقي عقود الإيجار التي لا تتضمن التزامًا بالتملّك خارج نطاق الفصل. كما تُحيل إلى هذا الحكم § 1-2، التي تحدد نطاق تطبيق الفصل 2 إلى 6. وبالتالي فإن قواعد الفصل المتعلقة بالمدينين المشاركين (samskyldnere)، مثل § 5-21، لا تسري على الائتمان المستثنى هنا.

مثال: لدى مستهلك قرض رهن حيازي لا يضمن الدَّين فيه إلا الشيء الذي سلّمه. ومع ذلك يجب على البنك أن يقدّم المعلومات قبل إبرام العقد وأن يشرح نوع القرض.