§ 5-21. Når samskyldnerens gjeldsansvar reduseres

Finansavtaleloven·LOV-2020-12-18-146

Kort oppsummert

Betalinger til banken reduserer samskyldnerens ansvar så langt banken kunne krevd det samme fra ham.
Ansvaret reduseres også som om lånet var nedbetalt etter planen.
Betalingsutsettelse uten samtykke kan redusere ansvaret etter seks måneder.
Mangelfull eller sen varsling fra banken gir ytterligere reduksjon.

Lovteksten ordrett

§ 5-21. Reduksjon og bortfall av samskyldnerens gjeldsansvar

(1) Ved betaling av renter, gebyrer, avdrag eller andre kredittkostnader til kredittyteren reduseres gjeldsansvaret for samskyldneren i den utstrekning kredittyteren var berettiget til å gjøre samme krav gjeldende mot samskyldneren.

(2) Gjeldsansvaret for en samskyldner reduseres også, uten hensyn til hva som er tilbakebetalt, som om kreditten var blitt nedbetalt i samsvar med kredittavtalen. Dersom kredittyteren har gitt betalingsutsettelse uten samtykke fra samskyldneren til den utvidelsen av gjeldsansvaret som utsettelsen innebærer, reduseres gjeldsansvaret når det er gått seks måneder etter opprinnelig betalingstid.

(3) Gjeldsansvaret reduseres ikke i den utstrekning kredittyteren godtgjør at varsel om mislighold er sendt til samskyldneren i samsvar med § 5-18. Er varsel sendt senere enn tre uker etter at misligholdet inntraff, reduseres samskyldnerens ansvar for avdrag, gebyrer, renter og andre kredittkostnader som forfalt tidligere enn tre måneder før varselet ble sendt.

(4) § 6-8 gjelder tilsvarende.

Kilde: Lovdata — Finansavtaleloven § 5-21

Hva betyr dette?

Paragrafen forklarer hvordan ansvaret til en samskyldner (de som hefter sammen for lånet) blir mindre over tid. Hovedregelen er at betaling til banken reduserer ansvaret, så langt banken også kunne ha krevd det betalte fra samskyldneren. Det er altså ikke nok at noen betaler. Betalingen må gjelde noe samskyldneren hefter for.

Ansvaret reduseres også uavhengig av hva som faktisk er betalt. Det regnes som om lånet var nedbetalt slik avtalen la opp til. Har banken gitt betalingsutsettelse uten samtykke fra samskyldneren, og utsettelsen utvider ansvaret, reduseres ansvaret når det er gått seks måneder fra den opprinnelige betalingstiden.

Varsling avgjør hvor langt reduksjonen går. Kan banken bevise at den har sendt varsel om mislighold etter § 5-18, reduseres ansvaret ikke. Sendes varselet mer enn tre uker etter at misligholdet oppstod, reduseres ansvaret for de beløpene som forfalt mer enn tre måneder før varselet gikk ut. Banken har dermed et sterkt behov for å følge varslingsplikten i § 5-18, som blant annet krever skriftlig varsel ved mislighold og at samskyldneren holdes orientert.

Fjerde ledd viser til § 6-8 om gjeldsforsikring. Er det tegnet gjeldsforsikring for gjeldsansvaret og forsikringstilfellet inntreffer, reduseres ansvaret som om kunden selv hadde betalt. Paragrafen om kausjon sier også at det ikke kan kreves regress for en utbetaling fra gjeldsforsikringen. Denne regelen gjelder tilsvarende her.

Paragrafen avslutter samskyldnerreglene som begynner med virkeområdet i § 5-16. Reglene om ansvarsfordeling (§ 5-17), retten til opplysninger (§ 5-19) og frigivelse av sikkerhet (§ 5-20) utgjør resten av pakken. Eksempel: Banken sender ikke varsel om mislighold, og den andre samskyldneren får derfor aldri vite at lånet ikke betales. Da reduseres ansvaret hans på grunn av bankens svikt.

Relaterte paragrafer

Alle §§ i finansavtaleloven →