§ 4-22. السحب الذي يتجاوز الرصيد في الحساب: الرسوم والفوائد والإشعار

تميّز الفقرة الأولى بين نوعين من السحب الذي يتجاوز الرصيد. إذا خصم العميل من الحساب أكثر مما يحق له التصرف فيه بموجب عقد الحساب أو تسهيل السحب على المكشوف المتفق عليه، لكنه فعل ذلك بحسن نية مع الحرص، فلا يجوز للبنك أن يطالب برسوم أو فوائد أو تكاليف أخرى مقابل السحب الذي تجاوز الرصيد. ومع ذلك يجوز للبنك أن يحدد مهلة معقولة لإعادة المبلغ. أما إذا كان السحب الذي يتجاوز الرصيد ناتجًا بخلاف ذلك عن استخدام الأموال أو التصرف فيها بشكل مماثل، فيجوز خصم رسوم وتكاليف فوائد من الحساب وفقًا للشروط المتفق عليها.

تتعلق الفقرة الثانية بالإشعار. إذا استمر سحب يتجاوز الرصيد بشكل كبير أكثر من شهر واحد، يجب على البنك أن يرسل إلى العميل إشعارًا كتابيًا فورًا. ويجب أن يبيّن الإشعار حجم المبلغ الذي تجاوز الرصيد، ومعدل الفائدة الاسمي المطبّق، وأي شروط متفق عليها بشأن التعويض عن السحب الذي يتجاوز الرصيد، والتكاليف الأخرى المترتبة بسبب السحب الذي تجاوز الرصيد.

يجب قراءة هذه المادة مع المواد المجاورة لها. فالفقرة الأولى من § 4-21 تحظر المطالبة برسوم أو مقابل يزيد على ما تم الاتفاق عليه مع العميل، لذلك يجب أن يكون لرسوم السحب الذي يتجاوز الرصيد أيضًا أساس في العقد. وتتعلق § 4-19 و§ 4-20 بمعلومات الحساب والكشف السنوي للرسوم. فالفقرة الأولى من § 4-19 تشترط أن يحصل العميل على معلومات الحساب مرة واحدة على الأقل كل شهر، والفقرة الأولى من § 4-20 تشترط أن يحصل المستهلكون (forbrukere) على كشف سنوي بالرسوم المستحقة وبأي معدلات فائدة على تسهيل السحب على المكشوف. وبالإضافة إلى ذلك، وفقًا لـ § 4-25، يجب إشعار العميل دون تأخير غير مبرر إذا اكتشف البنك أن الحساب قد أُضيف إليه أو خُصم منه مبلغ عن طريق الخطأ.

ينظّم § 4-23 استخدام وسيلة الدفع (betalingsinstrument) ومعلومات الأمان، وينظّم § 4-24 واجب العميل في الإبلاغ في حالة الفقدان أو السرقة أو الاستخدام غير المصرّح به. أما § 4-26 فيتعلق بالتنفيذ وفقًا لرقم الحساب المُعطى ولا يتناول السحب الذي يتجاوز الرصيد.

مثال: يخصم عميل من حسابه مبلغًا يتبيّن أنه أكبر مما يحق له التصرف فيه، لكن العميل كان يعتقد بحسن نية مع الحرص أن الرصيد كافٍ. لا يجوز للبنك أن يطالب برسوم أو فوائد مقابل السحب الذي تجاوز الرصيد، لكن يجوز له أن يحدد مهلة معقولة لإعادة المبلغ. وإذا استمر سحب يتجاوز الرصيد بشكل كبير أكثر من شهر واحد، يجب على البنك أن يرسل إشعارًا كتابيًا.