§ 5-14. Kiedy bank może wypowiedzieć umowę kredytową?

Ten przepis określa, kiedy pożyczkodawca (kredytodawca) może zakończyć umowę kredytową, która nie ma daty zakończenia. Pożyczkodawca potrzebuje dwóch rzeczy: umowa musi przewidywać możliwość wypowiedzenia i musi istnieć uzasadniony powód. Jeśli klient jest konsumentem, pożyczkodawca musi dać co najmniej dwa miesiące wypowiedzenia. Klient ma odwrotną sytuację wyjściową zgodnie z § 5-13: klient może zakończyć umowę w dowolnym momencie, a uzgodniony okres wypowiedzenia dla konsumentów może wynosić najwyżej jeden miesiąc. Pożyczkodawca musi mieć powód i dać dużo czasu, a klient może odejść bez podawania przyczyny.

Umowa może też wiązać pożyczkodawcę. W przypadku kredytu o stałym oprocentowaniu, gdzie odsetki i inne koszty są stałe przez określony czas, strony mogą uzgodnić, że pożyczkodawca nie może wypowiedzieć umowy, dopóki trwa ten okres. Przykład: klient uzgodnił stałe oprocentowanie na pewien okres, a umowa wyklucza wypowiedzenie w tym okresie. Kredytodawca nie może wtedy skorzystać z prawa do wypowiedzenia, zanim ten okres się skończy.

Wypowiedzenie musi mieć formę pisemną, a okres wypowiedzenia zaczyna biec, gdy klient otrzyma zawiadomienie. Po upływie tego okresu pożyczkodawca nie ma już obowiązku utrzymywać uzgodnionego limitu kredytowego. Zawiadomienie musi jednocześnie wyjaśniać, dlaczego umowa jest wypowiadana, ile czasu klient ma na spłatę zadłużenia, zanim zaczną być naliczane odsetki za opóźnienie, oraz jak klient może złożyć skargę. Część dotycząca skarg wiąże się z § 3-53. Ten przepis wymaga, aby usługodawca (tjenesteyter) miał dobre procedury rozpatrywania skarg i odpowiadał na skargi na piśmie. Przy wypowiedzeniu klient musi też otrzymać informację o możliwości złożenia skargi i o możliwości rozstrzygnięcia sporu przez organ rozpatrywania skarg (klageorgan).

Ustęp czwarty odsyła do dwóch zasad z § 5-13. Klient musi nadal spłacać raty, odsetki i koszty zgodnie z umową, aż dług zostanie spłacony, a pożyczkodawca może żądać zwrotu pieniędzy najwcześniej od chwili, w której wypowiedzenie zaczyna obowiązywać. Klient ma też prawo do zwrotu proporcjonalnej części opłat i kosztów zapłaconych z góry za okres po wypowiedzeniu. Poza tym przepis wiąże się z § 5-15 o blokadzie (sperring), która jest innym narzędziem pożyczkodawcy. Blokada wymaga, aby jej warunki były zapisane w umowie i aby przemawiały za nią obiektywnie uzasadnione względy. Zgodnie z § 5-10 pożyczkodawca nie może też żądać opłat ani innego wynagrodzenia ponad to, co zostało uzgodnione na piśmie.