§ 3-38. المعلومات المتعلقة بالوساطة المالية والاستشارة
ترجمة آلية من النرويجية. النص النرويجي هو المعتمد. اقرأ النص الأصلي بالنرويجية.Norsk English العربية Polski Українська
باختصار
- يجب أن يعرف العميل (kunde) من تمثّله الشركة المكلّفة بالوساطة وما إذا كانت مستقلة.
- يجب الإفصاح عن مدى اتساع الاستشارة وعن مقدّمي الخدمة (tjenesteyter) الذين يُستعان بهم.
- يجب أن يعرف العميل كيف يُحدَّد المقابل المالي وكيف يُدفع.
نص القانون (ترجمة غير رسمية)
§ 3-38. المعلومات المتعلقة بالوساطة المالية
- ما إذا كانت الشركة المكلّفة بالوساطة تعمل بصفتها وسيطًا مستقلًا
- ما إذا كانت الشركة المكلّفة بالوساطة تمثّل، عند تنفيذ الوساطة المالية، العميل أم مقدّم الخدمة
- ما إذا كانت الوساطة المالية تتعلق باستشارة مبنية على تقييم لأغلبية الخدمات المالية (finansiell tjeneste) المتاحة في السوق لفئة المنتجات التي تتعلق بها الوساطة، أم مبنية على تقييم لعدد أقل، ولكنه كافٍ، من الخدمات المالية، وما يعنيه ذلك بالنسبة للعميل
- اسم مقدّم الخدمة إذا كانت الشركة المكلّفة بالوساطة ملزمة تعاقديًا بالتوسط في خدمات مالية نيابةً عن مقدّم خدمة واحد أو أكثر
- إذا لم تكن الوساطة المالية مشمولة بالبند b أو c، اسم مقدّم الخدمة أو مقدّمي الخدمة الذين يمكن للشركة المكلّفة بالوساطة الاستعانة بهم أو تستعين بهم فعلًا عند تنفيذ الوساطة المالية
- إذا لم تُقدَّم المعلومات صراحةً وفقًا لـ § 3-28، كيفية تحديد المقابل المالي والمنافع الاقتصادية الأخرى التي تتلقاها الشركة المكلّفة بالوساطة والموظف المعني فيما يتعلق بالوساطة المالية، بما في ذلك ما إذا كان المقابل قائمًا على العمولة، ومقدار هذا المقابل وطريقة حسابه، وما إذا كان على العميل دفع المقابل مباشرةً أم أنه مدرج في سعر الخدمة المالية التي يُتوسَّط فيها من خلال الوساطة المالية.
ماذا يعني هذا؟
تتعلق هذه المادة بالوساطة المالية، أي عندما تتوسط شركة مكلّفة بالوساطة في خدمات مالية يقدّمها آخرون أو تقدّم استشارة بشأنها. يجب أن يعرف العميل ما إذا كانت الشركة وسيطًا مستقلًا، ومن تمثّل عند تنفيذ المهمة: العميل أم مقدّم الخدمة. وفي حالة الاستشارة، يجب أن يعرف العميل ما إذا كانت النصائح مبنية على تقييم واسع للعروض المتاحة في السوق أم على مجموعة أصغر منها، وما يعنيه ذلك بالنسبة له.
تحظى المسألة المالية بالحيز الأكبر. يجب أن يعرف العميل كيف تتقاضى الشركة والموظف أجرهما عن المهمة: ما إذا كان المقابل قائمًا على العمولة (أجر يتوقف على ما يُباع)، وما مقداره وكيف يُحسب، وما إذا كان العميل يدفعه بنفسه أم أنه جزء من سعر الخدمة. وإذا كانت الشركة ملزمة بعقد بالتوسط لصالح مقدّمي خدمة محددين، فيجب أن يحصل العميل على أسمائهم، وإلا فعلى أسماء من يمكن للشركة الاستعانة بهم أو تستعين بهم فعلًا.
تنطبق هذه القواعد على الوساطة المالية المذكورة في § 3-22 الفقرة الثانية، وقد أوضحت تلك المادة أنها تنطبق أيًا كان شكل البيع، ولكنها لا تنطبق على المهام التي يغطيها بالفعل قانون تداول الأوراق المالية (verdipapirhandelloven) أو قانون صناديق الأوراق المالية (verdipapirfondloven) أو قانون التمويل الجماعي (folkefinansieringsloven). ولا يلزم تقديم المعلومات المتعلقة بالمقابل المالي مرة أخرى إذا كانت قد قُدِّمت بالفعل وفقًا لـ § 3-28 بشأن التكاليف. ووفقًا لـ § 3-28 يجب أن يحصل العميل كذلك على المبلغ الإجمالي والبنود المفصّلة لما يجب دفعه لمقدّم الخدمة.
مثال: يطلب عميل من شركة مكلّفة بالوساطة المساعدة في اختيار خدمة مالية. قبل إبرام عقد المهمة، يجب على الشركة أن تُبيّن ما إذا كانت تعمل باستقلالية، ومن تمثّل، ومدى اتساع مقارنتها للعروض في السوق، وكيف تتقاضى هي أجرها. ترد هذه المادة ضمن قواعد الإفصاح التالية لـ § 3-22، إلى جانب § 3-37 بشأن التمويل بالإيجار (leiefinansiering) و§ 3-39 بشأن العروض المقدّمة في مكالمة هاتفية.