§ 3-38. Opplysninger om finansoppdrag og rådgivning
- Kunden skal få vite hvem oppdragsforetaket representerer og om det er uavhengig.
- Bredden i rådgivningen og hvilke tjenesteytere som brukes, skal opplyses.
- Kunden skal få vite hvordan vederlaget fastsettes og betales.
§ 3-38. Opplysninger om finansoppdrag
- om oppdragsforetaket opptrer som et uavhengig mellomledd
- om oppdragsforetaket ved utførelsen av finansoppdraget representerer kunden eller tjenesteyteren
- om finansoppdraget gjelder rådgivning på grunnlag av en vurdering av et flertall av de tilgjengelige finansielle tjenestene i markedet for den produktkategorien oppdraget gjelder, eller på grunnlag av en vurdering av et mindre, men tilstrekkelig, antall finansielle tjenester, samt hva dette innebærer for kunden
- tjenesteyterens navn dersom oppdragsforetaket er avtalerettslig forpliktet til å formidle finansielle tjenester på vegne av en eller flere tjenesteytere
- dersom finansoppdraget ikke er omfattet av bokstav b eller c, navnet på den tjenesteyteren eller de tjenesteyterne som oppdragsforetaket kan benytte eller faktisk benytter ved utførelse av finansoppdraget
- dersom opplysningene ikke er gitt uttrykkelig etter § 3-28, hvordan vederlag og annen økonomisk fordel som oppdragsforetaket og vedkommende ansatt mottar i forbindelse med finansoppdraget, fastsettes, herunder om vederlaget er provisjonsbasert, størrelsen på slikt vederlag og metoden for beregning av dette, og om kunden skal betale vederlaget direkte eller om det inngår i prisen på den finansielle tjenesten som formidles gjennom finansoppdraget.
Paragrafen gjelder finansoppdrag, altså når et oppdragsforetak formidler eller gir råd om finansielle tjenester fra andre. Kunden skal få vite om foretaket er et uavhengig mellomledd, og hvem det representerer når det utfører oppdraget: kunden eller tjenesteyteren. Ved rådgivning skal kunden få vite om rådene bygger på en bred vurdering av tilbudene i markedet eller på et mindre utvalg, og hva det betyr for kunden.
Pengespørsmålet får mest plass. Kunden skal få vite hvordan foretaket og den ansatte får betalt for oppdraget: om vederlaget er provisjonsbasert (betaling som avhenger av hva som selges), hvor stort det er og hvordan det regnes ut, og om kunden betaler det selv eller om det er en del av prisen på tjenesten. Er foretaket bundet av avtale til å formidle for bestemte tjenesteytere, skal kunden få navnene deres, og ellers navnene på dem foretaket kan bruke eller faktisk bruker.
Reglene gjelder finansoppdrag som nevnt i § 3-22 annet ledd, og der er det presisert at de gjelder uansett salgsform, men ikke for oppdrag som allerede dekkes av verdipapirhandelloven, verdipapirfondloven eller folkefinansieringsloven. Opplysninger om vederlaget behøver ikke gis på nytt hvis de allerede er gitt etter § 3-28 om kostnader. Etter § 3-28 skal kunden ellers få oppgitt totalbeløp og enkeltposter for det som skal betales til tjenesteyteren.
Eksempel: En kunde ber et oppdragsforetak om hjelp til å velge en finansiell tjeneste. Før avtalen om oppdraget inngås, må foretaket si fra om det opptrer uavhengig, hvem det representerer, hvor bredt det har sammenlignet tilbud i markedet og hvordan det selv får betalt. Paragrafen står blant opplysningsreglene etter § 3-22, sammen med § 3-37 om leiefinansiering og § 3-39 om tilbud i telefonsamtale.