Personlig konkurs: hva skjer når en privatperson går konkurs?

Hva personlig konkurs er

Konkurs er en rettslig ordning for å fordele pengene til en person som ikke kan betale gjelden sin. Tingretten tar boet, altså det du eier, under konkursbehandling. Boet blir styrt av en bostyrer, som selger eiendelene dine og deler pengene mellom dem du skylder penger. Ordningen er regulert i konkursloven.

Personlig konkurs gjelder privatpersoner, også de som driver virksomhet som enkeltpersonforetak. En enkeltperson hefter med alt hun eier for gjelden, så virksomhetens gjeld og privat gjeld ligger i samme bo. Er du eier av et aksjeselskap, er det selskapet som går konkurs, ikke du personlig, med mindre du har kausjonert eller på annen måte har et personlig ansvar.

Det er vedtatt endringer i konkursloven som ikke er satt i kraft ennå. Reglene som er beskrevet her, er dem som gjelder nå.

Når kan en privatperson gå konkurs

Vilkåret er at du er insolvent. Etter konkursloven § 61 er du insolvent når du ikke kan oppfylle forpliktelsene dine etter hvert som de forfaller, med mindre betalingsudyktigheten må antas å være forbigående. Du er likevel ikke insolvent når eiendelene og inntektene dine til sammen antas å kunne dekke all gjelden, selv om du må selge noe for å få pengene.

Konkurs åpnes når du selv eller en fordringshaver begjærer det (konkursloven § 60). Begjæringen leveres skriftlig til tingretten. Retten holder rettsmøte snarest mulig, så vidt gjørlig innen en uke etter at begjæringen kom inn, og avgjør saken ved kjennelse (konkursloven § 70). Har en kreditor begjært konkurs, skal innkallingen forkynnes for deg med minst to dagers varsel. Du kan forsvare deg i saken og anke kjennelsen. Anken utsetter ikke virkningen av konkursen.

Begjærer du selv konkurs, må du legge ved en oppgave over eiendelene og gjelden din, med navn og adresse på kreditorene og de sikkerhetene som hefter for gjelden (§ 66). Du slipper å stille sikkerhet for kostnadene, og har ikke ansvar for kostnadene ved bobehandlingen (§§ 67 og 73). Da er det kreditorene som får minst igjen.

Driver du virksomhet og er insolvent, kan det i visse tilfeller være straffbart å la være å begjære konkurs eller gjeldsforhandling. Det står i straffeloven § 407.

Hva som skjer etter at konkursen er åpnet

Retten oppnevner straks en bostyrer (konkursloven § 77). Konkursen kunngjøres, og kreditorene oppfordres til å melde kravene sine innen en frist. Den første skiftesamlingen, et møte for kreditorene, bør holdes senest tre uker etter kunngjøringen (§ 78).

Fra konkursen er åpnet, har du ikke lenger rett til å forføye over boets eiendeler, ta imot betaling på boets vegne eller pådra boet gjeld (konkursloven § 100). Bostyreren sikrer, registrerer og verdsetter eiendelene dine, selger dem på den måten som gir størst utbytte, og prøver kravene som kreditorene melder inn.

Pengene fordeles etter at kostnadene ved bobehandlingen er dekket og fordringer med fortrinnsrett er betalt. De andre kreditorene deler resten i forhold til størrelsen på kravene sine. Ofte gir det bare en liten del av det de har til gode.

Hva boet tar, og hva du beholder

Hovedregelen er at kreditorene har rett til dekning i ethvert formuesgode du eier, som kan selges, leies ut eller på annen måte gjøres om til penger (dekningsloven § 2-2). Det er likevel viktige unntak.

Etter dekningsloven § 2-3 kan ikke kreditorene ta klær og andre ting til personlig bruk og innbo og utstyr du trenger i hjemmet, så langt verdien ikke er større enn at det er rimelig å unnta dem. Redskaper og transportmidler du trenger for yrket eller utdanningen, er unntatt opp til en samlet verdi på to tredeler av folketrygdens grunnbeløp. Ting med særlig personlig verdi kan også være unntatt.

Penger og bankinnskudd som er nødvendige til underhold av deg og husstanden din fram til neste lønn, er også unntatt, men ikke for mer enn to måneder med mindre særlige hensyn tilsier det. Under konkurs er det bostyreren som avgjør dette (§ 2-5).

Lønn og andre inntekter du får mens konkursen pågår, kan trekkes inn i boet i den utstrekning de overstiger det som med rimelighet trengs til underhold av deg og husstanden din (§ 2-11). Arv og gave du får mens konkursen pågår, går som hovedregel inn i boet. Retten kan likevel bestemme at framtidige erverv ikke skal gå inn i boet.

Eier du bolig, vil boligen som hovedregel bli solgt. Truer salget retten din til nødvendig bolig, kan retten på begjæring bestemme at salget bare kan gjennomføres hvis du eller familien får en annen bolig som oppfyller rimelige krav (dekningsloven § 2-10).

Dine plikter under konkursen

Du må gi tingretten og bostyreren alle opplysninger om økonomien din, både før og under konkursen, og hjelpe til med å skaffe regnskapsbilag og andre dokumenter (konkursloven § 101). Du må møte på skiftesamlingene hvis du ikke har gyldig fravær eller tillatelse fra bostyreren (§ 103). Du kan ikke reise ut av landet uten rettens samtykke (§ 102), og bostyreren kan åpne posten din (§ 104).

Skjuler du eiendeler eller oppgir gjeld som ikke finnes, er det straffbart. En skyldner som under konkurs opptrer på en måte som er egnet til å hindre at et formuesgode går til dekning for kreditorene, eller som uriktig oppgir forpliktelser, kan straffes med bot eller fengsel inntil to år (straffeloven § 408). Retten kan i alvorlige tilfeller også pålegge frihetsinnskrenkninger (konkursloven § 105).

Retten kan på begjæring gi deg eller familien din et underholdsbidrag fra boet (§ 106).

Hva skjer når konkursen er over

Konkursen avsluttes ved sluttutlodning, altså siste fordeling av pengene, eller ved at bobehandlingen innstilles, for eksempel fordi boet ikke har midler til å dekke kostnadene (konkursloven §§ 128 og 135). Etter at avgjørelsen er rettskraftig, anses bobehandlingen som endelig avsluttet (§ 137).

For en privatperson blir gjeld som ikke er dekket, stående. Kreditorene kan kreve resten senere. Er kravet anerkjent under konkursen, løper det en ny foreldelsesfrist på 10 år fra bobehandlingens slutning (foreldelsesloven § 21). Konkurs gir derfor ikke gjeldsfrihet. Hva som skjer med fristen når noen går konkurs, kan du lese om i artikkelen om foreldelse og konkurs.

Varig gjeldsfrihet krever gjeldsordning. Den kan ikke åpnes mens boet er under konkursbehandling, og kommer en konkurs, skal en gjeldsordningssak heves (gjeldsordningsloven § 1-2). Er du ennå ikke slått konkurs, kan gjeldsordning være et alternativ.

Kort oppsummert

• Personlig konkurs åpnes når en privatperson er insolvent og du selv eller en kreditor begjærer det (konkursloven §§ 60 og 61).
• En bostyrer overtar eiendelene, selger dem og fordeler pengene mellom kreditorene.
• Du beholder ting som er unntatt fra beslag, blant annet nødvendige klær, innbo og penger til underhold.
• Du har opplysningsplikt og møteplikt, og det er straffbart å skjule eiendeler.
• Gjeld som ikke blir dekket, består etter konkursen. Skal du bli kvitt den, trenger du gjeldsordning.