Avslag fra HDI på boligselgerforsikringen – hva gjør du?

Avslag på boligselgerforsikringen fra HDI: les begrunnelsen først

Avslaget er bygget på ett eller flere grunnlag, og hvert grunnlag krever sitt svar. Les brevet sakte, og skriv ned hva selskapet faktisk hevder. Mye av dette gjelder også ved avslag fra et forsikringsselskap generelt.

Mener selskapet at det ikke er en mangel, er det du som må sannsynliggjøre at boligen avviker fra det du kunne forvente ut fra alder, type og synlig tilstand. Bilder, rapporter fra fagfolk og tilbud på utbedring teller her. Hevder selskapet at du kjente til forholdet, skal du regnes for å kjenne til det som går tydelig fram av tilstandsrapporten og andre salgsdokumenter (§ 3-10). Står det bare en vag merknad om slitasje, er det ikke det samme som at du var advart.

Kommer avslaget av at du reklamerte for sent, gjelder kravet om melding «innen rimelig tid» (§ 4-19). Høyesterett har lagt til grunn at tre måneder normalt må være i ytterkanten av hvor lenge en kjøper kan vente (HR-2026-1307-A). Da teller det når du oppdaget feilen, eller burde ha oppdaget den, og når selskapet og selgeren fikk skriftlig beskjed.

Peker avslaget på vilkårene, må du lese vilkårene i den aktuelle forsikringen. De varierer mellom selskapene, og det du har hørt om andre selskapers unntak, gjelder ikke automatisk her. Du har krav på innsyn i opplysninger og vurderinger selskapet har innhentet i saken, med visse unntak (forsikringsavtaleloven § 8-1).

Hvem HDI er i saken din

HDI Global Specialty SE er forsikringsgiveren bak en av boligselgerforsikringene. Forsikringen formidles av Söderberg & Partners, og skadene håndteres av Claims Link. Avslaget kan derfor komme fra Claims Link på vegne av HDI.

Forsikringen er selgerens, og den dekker selgerens ansvar overfor deg. Hvem som er hvem i boligforsikringen avgjør hvem du retter kravet mot. Likevel kan du som kjøper rette kravet direkte mot selskapet når forsikringen dekker selgerens erstatningsansvar (forsikringsavtaleloven § 7-6). Selskapet kan bruke de samme innsigelsene som selgeren har mot deg. Innrømmer selskapet noe, binder det ikke selgeren.

Er du selgeren og har fått et krav fra kjøperen, skal du straks sende det videre til Claims Link. Ikke innrøm ansvar på egen hånd.

Reklamer helst både til selgeren og til selskapet. Loven krever melding til selgeren, og om en melding bare til forsikringen er nok overfor selgeren, kan avhenge av vilkårene.

Slik gikk det for Gaute

Gaute overtok en enebolig i april. I august trengte vann inn gjennom taket ved pipa, og en taktekker konkluderte med at tekkingen var utett fra før han kjøpte. Tre uker senere sendte Gaute en skriftlig reklamasjon til selgeren og til Claims Link, med bilder, rapporten fra taktekkeren og et tilbud på arbeidet.

I november kom avslaget. Selskapet skrev at taklekkasjen var kjent fra tilstandsrapporten. Gaute leste rapporten på nytt. Den nevnte «normal slitasje» på taket, men sa ingenting om lekkasje og anbefalte ingen tiltak. Han ba om innsyn i saksdokumentene, sendte en skriftlig klage til selskapet og fikk et nytt avslag.

Da klaget han til Finansklagenemnda. Han la ved begge avslagene, skadenummeret, rapporten, bildene og tilbudet, og forklarte kort hva han mente selskapet hadde gjort feil. Sekretariatet kom til at taket var en mangel som rapporten ikke hadde gjort tydelig, og selskapet gikk med på å betale prisavslaget.

Klag til selskapet, og deretter til Finansklagenemnda

Nemnda forutsetter at selskapet først har fått ta stilling til kravet ditt, så start med en skriftlig klage der du svarer punkt for punkt på begrunnelsen. Selskapet skal ha rutiner for klagebehandling. Har du ikke fått et endelig svar innen 15 virkedager, skal du få et foreløpig svar (forsikringsavtaleloven § 22-1).

Finansklagenemnda har en egen nemnd for eierskifte som behandler tvister om boligselgerforsikring. Du sender klagen via nettskjemaet eller per post, ikke på e-post. Begrunn klagen, oppgi skadenummeret og legg ved avslagsbrevet og dokumentasjonen. Sekretariatet skal hjelpe deg med å sette opp klagen hvis du ber om det. Det står ikke noe gebyr for å sende inn selve klagen. Et gebyr på 250 kroner gjelder bare hvis du senere klager over sekretariatets avgjørelse til nemnda, og det må skje innen 21 dager.

Behandlingen er skriftlig. I 2025 brukte sekretariatet i gjennomsnitt 124 dager på eierskiftesaker det avsluttet, og saker som gikk til nemnda tok i snitt 232 dager. Litt over halvparten av klagerne fikk helt eller delvis medhold, men tallet sier ikke noe om hvor mye kjøperne fikk, og det gjør spørsmålet om hvor ofte kjøpere vinner mot boligselgerforsikringen mer sammensatt enn en prosent tilsier.

Nemndas avgjørelser er ikke rettslig bindende. Selskapet er likevel bundet hvis det ikke gir en begrunnet beskjed om det motsatte innen 21 dager.

Fristene etter avslaget

Avslaget skal normalt opplyse om en frist og om hvordan du avbryter den. Legg seks måneder fra skriftlig avslag til grunn som den sikre grensen for å kreve nemndsbehandling eller reise sak.

Mens saken ligger hos nemnda, kan den ikke bringes inn for domstolene, bortsett fra tvangsfullbyrdelse og midlertidig sikring. Vil du gå videre etter nemnda, kan saken tas rett til tingretten uten å gå via forliksrådet.

Klagen til nemnda avbryter foreldelsen overfor selskapet. Legg ikke til grunn at den også avbryter foreldelsen av kravet mot selgeren personlig. Den alminnelige fristen er tre år (foreldelsesloven § 2), så hold selgeren orientert og følg opp kravet også mot ham. Er du usikker på beløpet, gjelder hovedregelen i § 4-12: prisavslaget settes til kostnaden ved å rette mangelen, med mindre noe annet kan bevises.

Kort oppsummert

• Et avslag fra HDI på boligselgerforsikringen kan du klage på, først til selskapet og deretter til Finansklagenemnda.
• Finn ut om avslaget bygger på at det ikke er en mangel, at du kjente til forholdet, at du reklamerte for sent eller på vilkårene.
• Legg ved avslagsbrev, skadenummer og dokumentasjon, og send klagen via nettskjema eller post.
• Behandl seks måneder fra skriftlig avslag som den sikre fristen.
• Send reklamasjonen og oppfølgingen både til selgeren og til selskapet.