§ 2. Що насправді таке колекторська компанія?

Цей параграф працює як словник для решти Закону про стягнення боргів. Він точно пояснює, який саме вид роботи регулює закон. Без цих визначень компаніям було б легко знаходити лазівки. Закон визначає три основні речі, на які поширюються правила про стягнення боргів.

По-перше, він визначає, що таке «діяльність зі стягнення боргів». Якщо робота компанії полягає в тому, щоб стягувати гроші для інших компаній — і вона робить це регулярно та з метою заробітку (професійно), — вона займається стягненням боргів. Це класичні колекторські агентства (inkassobyrå), як-от Kredinor, Intrum і Svea. Вони самі нічого не виробляють, їхня єдина робота — розбиратися з ситуацією, коли ми з вами не оплатили рахунки енергокомпанії чи фітнес-центру.

По-друге, закон встановлює, що «купівля прострочених грошових вимог» і їх стягнення також є стягненням боргів. Сьогодні це дуже поширена практика. Припустімо, у банку є 100 клієнтів, які не оплатили рахунок за кредитною карткою. Банк не хоче витрачати час на дзвінки та листи цим клієнтам. Натомість він продає весь пакет неоплачених боргів колекторській компанії (inkassoselskap) за невелику ціну. Тепер колекторська компанія володіє боргом і намагається стягнути з вас усю суму. Закон встановлює, що на це також поширюються суворі правила про стягнення боргів.

По-третє, закон визначає слово «колектор». Це просто юридичний термін для фірми, яка отримала від держави дозвіл (ліцензію) на стягнення боргів. Це означає, що не будь-хто може відкрити колекторське агентство у своєму гаражі. Вам потрібен дозвіл, ви маєте знати правила, і ви перебуваєте під наглядом (tilsyn) Управління фінансового нагляду Норвегії (Finanstilsynet).

Закон також згадує «самостійне стягнення». Якщо столяр, послугами якого ви користувалися, вирішує сам надсилати нагадування про оплату (purring) і попередження про стягнення (inkassovarsel), замість того щоб звертатися до агентства, він займається самостійним стягненням. Хоча він робить це сам, він мусить дотримуватися тих самих суворих правил щодо попереджень і строків, що й професійне агентство.

Що означає, що ваш борг продали?

Багато людей переживають шок, коли заходять в інтернет-банк і бачать, що борг перед Bank Norwegian чи Komplett раптом зник, а потім отримують поштою лист від компанії, про яку ніколи не чули, з вимогою сплатити точно таку саму суму.

Це називається купівлею портфеля, або зміною власника боргу. Це цілком законно і відбувається в Норвегії щодня. Початкова компанія продає ваш борг, щоб одразу отримати трохи грошей, а не ризикувати тим, що їй взагалі ніколи не заплатять.

Для вас як боржника (skyldner) це з юридичного погляду фактично нічого не змінює. Ви винні рівно стільки ж і маєте рівно ті самі права, що й раніше. Нова компанія не може раптом подвоїти відсоткову ставку, додати вигадані збори (gebyr) або скасувати план погашення (nedbetalingsplan), який ви вже узгодили з попереднім власником. Умови переходять разом із боргом. Різниця лише в тому, кому ви платите і кому телефонуєте, якщо потрібна відстрочка.

Що станеться, якщо ви помилитеся?

Якщо ви ігноруєте вимоги компанії, яка купила ваш борг, на тій підставі, що ви її не знаєте, борг просто продовжуватиме зростати. Закон на їхньому боці, і вони продовжуватимуть додавати відсотки та судові збори, доки сума не стане в багато разів більшою за початкову. У найгіршому випадку справа закінчиться утриманням із вашої заробітної плати (lønnstrekk).

Для підприємств, які займаються «самостійним стягненням»: якщо ви порушите строки або вимагатимете незаконні збори, боржник може відмовитися сплачувати збори, і ви втратите право на відшкодування своїх витрат.

Коли ви отримуєте лист про те, що ваш борг змінив власника або що справу перейняла невідома вам колекторська компанія, варто зробити таке:

1. Перевірте, чи правильна сума — Порівняйте вимогу з тим, що ви винні спочатку, плюс звичайні відсотки. Якщо сума за ніч зросла на багато тисяч крон, попросіть детальну виписку. 2. Підтвердьте зміну власника — Не впевнені, чи лист справжній? Зателефонуйте до початкового банку або компанії, якій ви були винні, і запитайте, чи передавали вони справу саме цьому агентству. 3. Змініть номер рахунку в інтернет-банку — Переконайтеся, що ви не продовжуєте платити на старий рахунок попереднього власника. Гроші можуть застрягти на тижні, поки агентство їх розшукує. 4. Зв'яжіться з ними, щоб знайти рішення — Компанії, які купують борги, часто купили їх дешево. Тому вони дуже часто відкриті до вигідних і гнучких угод про погашення. Зателефонуйте їм і запропонуйте суму, яку ви зможете сплачувати щомісяця.