§ 2. ما هي شركة تحصيل الديون (inkassoselskap) في الحقيقة؟

تعمل هذه المادة كقاموس لبقية قانون تحصيل الديون. فهي توضح بدقة نوع العمل الذي ينظمه القانون. ولولا هذه التعريفات لسهُل على الشركات إيجاد ثغرات. ويحدد القانون ثلاثة أمور رئيسية تخضع لقواعد تحصيل الديون.

أولاً، يُعرِّف ما هو "نشاط تحصيل الديون". فإذا كان عمل شركة ما هو تحصيل الأموال لصالح شركات أخرى — وكانت تفعل ذلك بانتظام وبهدف الربح (على سبيل الاحتراف) — فهي تمارس تحصيل الديون. وهذه هي وكالات تحصيل الديون (inkassobyrå) التقليدية مثل Kredinor وIntrum وSvea. فهي لا تُنتج شيئاً بنفسها، وعملها الوحيد هو تسوية الأمور عندما لا ندفع أنا وأنت فواتيرنا لشركة الكهرباء أو للنادي الرياضي.

ثانياً، ينص القانون على أن "شراء المطالبات المالية المستحقة" وتحصيلها يُعدّ أيضاً تحصيلاً للديون. وهذه ممارسة شائعة جداً اليوم. لنفترض أن لدى بنك 100 عميل لم يدفعوا فواتير بطاقاتهم الائتمانية. لا يرغب البنك في قضاء الوقت في الاتصال بهؤلاء العملاء وإرسال الرسائل إليهم. وبدلاً من ذلك يبيع رزمة الديون غير المدفوعة كلها لشركة تحصيل ديون بثمن زهيد. تصبح شركة التحصيل الآن مالكة الدين، وتحاول تحصيل المبلغ كاملاً منك. وينص القانون على أن ذلك يخضع أيضاً لقواعد تحصيل الديون الصارمة.

ثالثاً، يُعرِّف القانون كلمة "جهة تحصيل الديون". وهي ببساطة الكلمة القانونية للشركة التي حصلت على موافقة (ترخيص) من الدولة لممارسة تحصيل الديون. وهذا يعني أنه لا يمكن لأي شخص أن يفتح وكالة تحصيل ديون في مرآب منزله. يجب أن تحصل على إذن، ويجب أن تعرف القواعد، وتخضع للرقابة (tilsyn) من هيئة الرقابة المالية النرويجية (Finanstilsynet).

ويذكر القانون أيضاً "التحصيل الذاتي". فإذا اختار النجار الذي تعاملت معه أن يرسل بنفسه تذكيرات بالدفع (purringer) وإشعارات التحصيل (inkassovarsler) بدلاً من الاستعانة بوكالة، فهو يمارس التحصيل الذاتي. ورغم أنه يقوم بذلك بنفسه، عليه أن يلتزم بالقواعد الصارمة نفسها المتعلقة بالإشعار والمهل التي يجب أن تلتزم بها الوكالة المحترفة.

ماذا يعني بيع دَينك؟

يُصاب كثيرون بالصدمة عندما يدخلون إلى حسابهم المصرفي الإلكتروني ويرون أن الدين الذي كان عليهم لـ Bank Norwegian أو Komplett قد اختفى فجأة، ثم تصلهم رسالة بالبريد من شركة لم يسمعوا بها قط تطالب بالمبلغ نفسه تماماً.

ويُسمّى هذا شراء المحافظ، أو أن الدين قد انتقل إلى مالك جديد. وهو أمر قانوني تماماً، ويحدث كل يوم في النرويج. فالشركة الأصلية تبيع دينك لتحصل على بعض المال فوراً، بدلاً من احتمال ألا تحصل على أي مبلغ أبداً.

بالنسبة لك بصفتك المدين، لا يغيّر هذا شيئاً من الناحية القانونية. فأنت مدين بالمبلغ نفسه تماماً، ولك الحقوق نفسها تماماً كما كانت من قبل. ولا يمكن للشركة الجديدة أن تضاعف الفائدة فجأة، أو تضيف رسوماً وهمية، أو تلغي خطة السداد بالتقسيط (nedbetalingsplan) التي اتفقت عليها مسبقاً مع المالك السابق. فالشروط تنتقل مع الدين. والفرق الوحيد هو الجهة التي ستدفع لها، والجهة التي ستتصل بها إذا احتجت إلى تأجيل.

ماذا يحدث إذا أخطأت؟

إذا تجاهلت مطالبات شركة اشترت دينك بحجة أنك لا تعرفها، فسيستمر الدين في التزايد. فالقانون في صفّها، وستستمر في إضافة الفوائد والرسوم القضائية حتى يصبح المبلغ أعلى بأضعاف من المبلغ الأصلي. وفي أسوأ الحالات تنتهي القضية بالاقتطاع من راتبك.

بالنسبة للشركات التي تمارس "التحصيل الذاتي": إذا أخطأت في المهل أو طالبت برسوم غير قانونية، يمكن للمدين أن يرفض دفع الرسوم، وتفقد حقك في استرداد تكاليفك.

عندما تصلك رسالة تفيد بأن دينك انتقل إلى مالك جديد، أو أن شركة تحصيل ديون غير معروفة تولّت القضية، عليك القيام بما يلي:

1. تحقق من صحة المبلغ — قارن المطالبة بما كنت مديناً به في الأصل، مضافاً إليه الفوائد العادية. وإذا ارتفع المبلغ بآلاف الكرونات بين ليلة وضحاها، فاطلب كشفاً مفصّلاً. 2. تأكد من انتقال الملكية — هل أنت غير متأكد من أن الرسالة حقيقية؟ اتصل بالبنك الأصلي أو بالشركة التي كنت مديناً لها، واسأل إن كانوا قد أحالوا القضية إلى هذه الوكالة بعينها. 3. غيّر رقم الحساب في حسابك المصرفي الإلكتروني — احرص على ألا تستمر في الدفع إلى رقم الحساب القديم للمالك السابق. فقد تبقى الأموال عالقة لأسابيع بينما تبحث عنها الوكالة. 4. تواصل معهم للتوصل إلى حل — الشركات التي تشتري الديون كثيراً ما تكون قد اشترتها بثمن زهيد. لذلك تكون في أحيان كثيرة جداً منفتحة على إبرام اتفاقات سداد بالتقسيط جيدة ومرنة. اتصل بهم واقترح مبلغاً تستطيع دفعه كل شهر.