Forsikringen svarer ikke – kan du gå til sak?

Slik kan du saksøke forsikringsselskapet direkte

Dekker selgerens forsikring hans erstatningsansvar, kan du som skadelidt kreve erstatning direkte fra forsikringsselskapet (forsikringsavtaleloven § 7-6). Både selskapet og selgeren har plikt til å opplyse deg om det finnes en ansvarsforsikring hvis du spør. Selskapet kan bruke de samme innsigelsene mot deg som selgeren har mot kravet.

Blir selskapet saksøkt, kan det kreve at du saksøker selgeren i samme sak. Søksmålet må reises i Norge. Er kravet ditt begrunnet i en mangel ved boligen, må du også ha reklamert i tide overfor selgeren (avhendingslova § 4-19), med nøytral melding om hva slags mangel det gjelder. Reklamer du både til selgeren og til selskapet, står du tryggest.

Selskapet skal utbetale erstatningen så snart det har hatt rimelig tid til å klarlegge ansvaret, og er det klart at selskapet i alle fall skal betale en del, skal det betale et tilsvarende forskudd (forsikringsavtaleloven § 8-2). Stillhet er derfor ikke noe selskapet kan hvile i.

Først et skriftlig varsel

Før du kan saksøke, skal du skriftlig varsle motparten om kravet og grunnlaget, og oppfordre den til å ta stilling til det (tvisteloven § 5-2). Til private parter skal varselet være på papir hvis ikke annet er avtalt. Motparten skal innen rimelig tid svare og begrunne et eventuelt avslag. Bruk kravbrevet til å oppgi kravet konkret, legge ved dokumentasjon og sette en frist du mener er rimelig.

Partene skal også forsøke å løse tvisten i minnelighet før sak reises, for eksempel gjennom forliksrådet, mekling eller en tvisteløsningsnemnd (tvisteloven § 5-4). Påkravet har en annen fordel. Forsinkelsesrenten løper 30 dager etter et skriftlig påkrav med oppfordring om å betale. Satsen er 12,25 prosent per år fra 1.7.2026 og endres 1.1.2027. Hvilken startdato som gjelder for renter mot forsikringsselskapet, kommer an på vilkårene og saken.

Finansklagenemnda eller retten

Finansklagenemnda er et gratis alternativ, i den forstand at du ikke betaler for å sende inn klagen. Nemnda forutsetter at selskapet har fått anledning til å ta stilling til kravet. Har selskapet ikke svart, er det du kan vise til, at du har forsøkt. Resultatet skal normalt foreligge innen 90 dager fra klagebehandlingen begynner, men gjennomsnittlig saksbehandlingstid for eierskiftesaker i sekretariatet var 124 dager i 2025. Nemndas avgjørelser er ikke rettslig bindende for deg, men selskapet er bundet hvis det ikke sier fra innen 21 dager.

Mens saken er til behandling i nemnda, kan du ikke bringe den inn for domstolene, bortsett fra tvangsfullbyrdelse og midlertidig sikring. Nemnda kan også avvise en sak som er eller har vært behandlet av domstol, også forliksrådet. Velg derfor én vei om gangen. En sak som har vært behandlet av nemnda, kan bringes direkte inn for tingretten.

Foreldelsen avbrytes både ved forliksklage eller stevning og ved klage til en nemnd som er opprettet av bransjen, og virkningen varer i ett år etter at saken er avsluttet ved nemnda. Om en nemndsklage mot forsikringen også avbryter foreldelsen mot selgeren, er ikke klart, så hold øye med fristen også mot ham. Den alminnelige foreldelsesfristen er tre år.

Slik gikk det for Leah

Leah hadde meldt en taklekkasje til selgerens boligselgerforsikring, men fikk ikke noe svar på over to måneder. Hun sendte et skriftlig varsel på papir der hun beskrev kravet, la ved en rapport og ba selskapet ta stilling innen tre uker. Da fristen gikk ut uten svar, leverte hun klage til Finansklagenemnda i stedet for å gå til forliksrådet.

Nemnda ba selskapet om alle saksdokumentene. Selskapet svarte da, godtok mangelen og tilbød prisavslag. Leah aksepterte, og saken ble løst i minnelighet uten at hun måtte betale for rettssak.

Slik går du frem i forliksrådet og tingretten

Ønsker du å gå til sak, er forliksrådet hovedregelen for sak om formuesverdier. Du kan hoppe over det når tvistesummen er minst 200 000 kroner og begge parter har hatt advokat, når mekling er gjennomført, eller når tvisten er behandlet i en godkjent klagenemnd. Forliksklagen skal angi forliksrådet, partene, kravet, en påstand og en kort beskrivelse av forholdene. Tilsvarsfristen settes normalt til to uker. Forliksrådsgebyret er 2 071 kroner i 2026.

Kommer saken til tingretten, er inngangsgebyret 6 725 kroner, og 4 707 kroner i småkrav med tvistesum under 250 000 kroner. Har saken vært i forliksrådet, reduseres gebyret. Vinner du, har du krav på erstatning for nødvendige sakskostnader.

Retten er sjelden første steg. Er det kort tid siden du meldte kravet, kan artikkelen om at forsikringen har brukt måneder på å svare og pilaren om hva du gjør når boligselgerforsikringen avviser kravet hjelpe deg videre. Kommer det et tilbud, kan du vurdere det med artikkelen om lave tilbud. Krever selskapet mer dokumentasjon, se hvor langt du må gå.

Kort oppsummert

• Du kan saksøke forsikringen direkte som skadelidt, men bare hvis selgeren har ansvarsforsikring.
• Send et skriftlig varsel på papir og gi selskapet en rimelig frist først.
• Finansklagenemnda er billigere enn retten, men du kan ikke ha saken to steder samtidig.
• Forliksrådet er hovedregelen før tingretten, med noen unntak.
• Regn med at foreldelse kan avbrytes med klage eller søksmål, men følg med på fristene mot selgeren.