Forsikringen krever mer dokumentasjon – hvor langt må du gå?

Hva du må dokumentere

Det er du som kjøper som må sannsynliggjøre at boligen har en mangel. Det betyr at du må vise at feilen finnes, at den ikke er i samsvar med det du kunne forvente eller det selgeren opplyste, og hva den koster å rette. Selskapet skal ikke bevise det motsatte, men det må ta stilling til det du legger fram.

En rimelig dokumentasjonspakke består normalt av tilstandsrapporten og salgsoppgaven, bilder og film av skaden, en vurdering fra en sakkyndig eller håndverker, og et tilbud på utbedring. Det er nok til at de fleste saker kan vurderes. Jo mer av dette du sender fra starten, desto færre runder blir det.

Når kravet om mer er rimelig og når det ikke er det

Selskapet skal utbetale erstatning så snart det har hatt rimelig tid til å klarlegge ansvaret og beregne beløpet (forsikringsavtaleloven § 8-2). Det betyr at det kan be om opplysninger, og at tiden det bruker på å avklare, er en del av vurderingen. Men kravene må stå i forhold til saken.

Rimelige forespørsler er dokumenter som viser når du oppdaget feilen, bilder og en beskrivelse fra befaring, og et tilbud fra en håndverker. Mer tvilsomt er det når selskapet ber om det du åpenbart ikke har eller det som ikke har med saken å gjøre. Spør i så fall hvorfor opplysningen trengs.

Du har flere rettigheter i denne situasjonen:

• Innsyn. Selskapet skal på forespørsel gi innsyn i opplysninger og vurderinger det har innhentet i saken, med visse unntak (forsikringsavtaleloven § 8-1).
• Forskudd. Er det klart at selskapet i hvert fall skal betale en del, skal det betale et tilsvarende forskudd.
• Klagebehandling. Selskapet skal ha rutiner for klagebehandling. Foreligger ikke endelig svar innen 15 virkedager, skal du få et foreløpig svar. I ekstraordinære tilfeller kan fristen forlenges til 35 virkedager.

Slik gikk det for Yusuf

Yusuf meldte inn en taklekkasje til selgerens boligselgerforsikring. Selskapet svarte med en liste på ti punkter: alle fakturaer fra de siste ti årene for boligen, bilder fra hvert rom, tidligere eiers vedlikeholdslogg og en erklæring fra en bygningsingeniør. Yusuf brukte flere uker på å samle det han hadde, og var usikker på om han måtte ha alt.

Han ba skriftlig om å få vite hvilke av punktene som var nødvendige for å vurdere en taklekkasje. Selskapet svarte at fakturaene og vedlikeholdsloggen ikke var avgjørende. De trengte dokumentasjon på lekkasjen, taktekkerens vurdering og tilstandsrapporten. Yusuf sendte dem, og selskapet behandlet kravet. Han hadde brukt uker på å samle papir han ikke trengte.

Slik svarer du på kravet om mer

Svar skriftlig, og gjør det oversiktlig. Lag en nummerert liste over det du sender, og skriv hva du ikke har og hvorfor. Sett en dato du ber om svar innen, slik at saken ikke blir stående uten en tidsramme. Behold kopi av alt du sender og av alt du mottar. Blir selskapet stående uten å svare, har du et grunnlag for å be om en avklaring og eventuelt sende klagen videre.

Hva du kan gjøre hvis selskapet ikke godtar det du sender

Får du et nytt krav om dokumentasjon uten begrunnelse, be selskapet forklare hva som mangler. Sier selskapet at kravet avslås fordi dokumentasjonen ikke er god nok, be om et skriftlig avslag med begrunnelse. Et avslag skal normalt opplyse om en frist, og det tryggeste er å kreve nemndsbehandling eller reise sak innen seks måneder etter skriftlig avslag.

Da kan du klage til Finansklagenemnda. Klagen sendes skriftlig med relevant dokumentasjon, og sekretariatet skal hjelpe deg med å sette den opp hvis du ber om det. Selskapet har plikt til å sende inn alle saksdokumenter som er nødvendige. Nemnda er ikke bundet av anførslene partene har brakt inn.

Har du boligkjøperforsikring, kan den dekke kostnader til rimelig og nødvendig dokumentasjon, avhengig av vilkårene. Sjekk forsikringsbeviset ditt for detaljer, og se artikkelen om at forsikringen svarer ikke og du vil gå til sak og artikkelen om at forsikringen har brukt måneder på å svare. Om selskapet i tillegg vil kreve regress fra selgeren, forklarer artikkelen om regress fra selger hva det betyr for deg. Hovedlinjene ved avslag står i artikkelen om boligselgerforsikringen som avviste kravet ditt. Er tilbudet fra selskapet for lavt, se artikkelen om tilbud fra forsikringen.

Kort oppsummert

• Når forsikringen krever mer dokumentasjon, må du sannsynliggjøre mangelen og kostnaden, ikke bevise alt.
• Be skriftlig om hva selskapet mangler, og send det som er relevant for feilen du har meldt.
• Du har rett til innsyn i vurderingene selskapet har innhentet, og til forskudd på det som klart skal dekkes.
• Blir dokumentasjonskravene en blindvei, kan du be om skriftlig avslag og klage til Finansklagenemnda.