Forsikringen betalte kjøper for mye – må du dekke alt?

Utbetalingen til kjøperen er ikke fasit

Etter forsikringsavtaleloven § 7-6 kan skadelidte kreve erstatning direkte fra selskapet når forsikringen dekker sikredes ansvar. Selskapets innrømmelser overfor skadelidte binder ikke sikrede, altså deg. Selskapet kan også gjøre gjeldende de innsigelser du har mot kjøperen.

Det betyr at selskapet ikke kan si «vi betalte kjøperen, så du skylder oss det samme». Fremtind sier riktignok at utbetaling til kjøperen ikke påvirker regressmuligheten, men det betyr bare at selskapet kan kreve regress selv om det har betalt ut. Det sier ikke at beløpet er riktig.

Hvordan regress fungerer, står i pilaren om regress fra boligselgerforsikringen.

Slik sjekker du om forsikringen betalte for mye

Start med hva kjøperen faktisk krevde. Etter avhendingslova § 4-12 settes prisavslaget til kostnadene ved å rette mangelen, med mindre noe annet blir godtgjort. Se på hva som var mangelen, hva reparasjonen kostet og om kjøperen har fått mer enn reparasjonen tilsier.

Kjøperen må dekke de første 10 000 kronene selv. Er det trukket fra? Har selskapet dekket utgifter som ikke er mangel, for eksempel oppussing eller bedre standard enn før?

Kjøperen har også en plikt til å begrense tapet (avhendingslova § 7-2). Erstatningen kan settes ned hvis hun ikke tok rimelige grep. Har hun latt skaden vokse, kan du si at ikke alt er ditt ansvar.

Forsikringsselskapet betaler ikke for din skyld

Selskapet betaler til kjøperen fordi det mener at forsikringen dekker kravet, ikke fordi det har vurdert deg. Regress bygger på en egen vurdering: Har du brutt opplysningsplikten eller andre plikter etter vilkårene?

Fremtind knytter regress til mislighold av opplysningsplikten, kjøpt forsikring i strid med vilkårene, oversittet meldefrist eller at selgeren ikke har oppfylt sine plikter. Gjensidige knytter det til at selgeren har holdt tilbake eller gitt uriktige eller misvisende opplysninger om eiendommen.

Har selskapet dessuten ført saken mot kjøperen og vært villig til å forlike, kan du ikke gjøre den betalingen til din regning uten at grunnlaget er dokumentert. Be selskapet gå gjennom forliket punkt for punkt.

Vær oppmerksom på at Fremtind sier at selskapet har rett til å føre saken, forhandle og forlike. Du kan altså ikke selv stanse et forlik du er uenig i, men du kan reise innsigelser mot at det belastes deg i etterkant. Skriv slike innsigelser så tidlig som mulig, helst mens saken mot kjøperen pågår. Spør selskapet hvordan det har vurdert kjøperens krav, og be om kopi av vurderingen. Bygger selskapet på en takst eller et tilbud fra en entreprenør, kan du be om å få se hva som er lagt til grunn og om det finnes flere tilbud.

Slik gikk det for Robert

Robert solgte en tomannsbolig og fikk regresskrav på 240 000 kroner fra selskapet. Kjøperen hadde fått dekket utbedring av bad, men Robert så at kravet også inkluderte nytt gulv i to andre rom og maling i hele etasjen.

Han ba om oppstilling over hva kjøperen hadde krevd og hva selskapet hadde godtatt. Det viste seg at rådgiveren hadde lagt til kostnader for gulvet uten at det var noen mangel der. Robert påpekte det, og selskapet reduserte kravet med omtrent en tredel.

Regressen for badet sto igjen, siden selskapet mente Robert burde ha opplyst om en gammel lekkasje. Han forhandlet om beløpet og fikk enda et mindre avslag før han betalte. Poenget for Robert var at selskapets første tall ikke var det siste. Ved å bestride størrelsen punkt for punkt sparte han flere titusener.

Hva du gjør når du tror beløpet er for høyt

Be selskapet om skriftlig oppstilling: kjøperens krav, taksten eller kalkylen, utbetalingsbrev og forliksavtale. Sammenlign med mangelen kjøperen ble tilkjent. Sett opp hva som hører til selve feilen og hva som er oppussing eller standardheving.

Sjekk om egenandelen på 10 000 kroner er trukket fra og om kjøperen har begrenset tapet. Skriv til selskapet at du bestrider størrelsen og ber om at kravet spesifiseres.

Trenger du mer om selve kravet, se saken om regress som kan bli større enn det forsikringen betalte. Kommer kravet flere år etter salget, hjelper saken om regress flere år etter salget. Hva selskapet legger til grunn for at du holdt tilbake noe, er tema i saken om at forsikringen mener du holdt tilbake opplysninger, og skyldkravet i spørsmålet om grov uaktsomhet.

Kort oppsummert

• Når forsikringen har betalt for mye til kjøperen, kan du bestride både grunnlaget og størrelsen på regresskravet.
• Selskapets innrømmelser overfor kjøperen binder deg ikke, jf. forsikringsavtaleloven § 7-6.
• Prisavslaget er normalt kostnadene ved å rette mangelen, og oppussing og standardheving hører ikke med.
• Sjekk om kjøperens egenandel på 10 000 kroner er trukket fra og om tapet er begrenset.
• Be om en skriftlig oppstilling av det forsikringen betalte for mye, og svar punkt for punkt.