Forsikringen mener du holdt tilbake opplysninger

Hvorfor kan forsikringsselskapet kreve penger fra deg?

Boligselgerforsikringen dekker kjøperens krav mot deg når boligen har en mangel. Men selskapet kan i noen tilfeller kreve pengene tilbake fra deg. Det avhenger av vilkårene, og de er ikke like i alle selskaper.

Ett selskap sier at regress er begrenset til tilfeller der selger har misligholdt opplysningsplikten, kjøpt forsikring i strid med vilkårene, oversittet meldefristen eller ikke oppfylt sine plikter. Et annet sier at de kan søke regress når utbetalingen skyldes at selger har holdt tilbake eller gitt ufullstendige, uriktige eller misvisende opplysninger om eiendommen. At selskapet har betalt kjøperen, hindrer ikke at de senere krever pengene fra deg.

Les vilkårene dine og forsikringsbeviset. Se etter hva som står om regress, om opplysningsplikt og om hva som regnes som brudd.

Hva regnes som å holde tilbake opplysninger?

Etter avhendingslova har boligen en mangel hvis kjøper ikke har fått opplysning om forhold selger kjente eller måtte kjenne til, og som kjøper hadde grunn til å regne med å få. Det gjelder bare hvis det kan antas at det virket inn på avtalen. Slike opplysninger holder du tilbake når du ikke sier fra, selv om du kjente forholdet.

Forsikringsselskapet ser gjerne på egenerklæringen. Der skal du gi riktige og fullstendige svar om boligen. Forsikringsavtaleloven krever at du gir riktige og fullstendige svar på selskapets spørsmål om risikoen. Fylte du ut skjemaet uriktig, kan selskapet mene at du har brutt plikten din.

Har du bevisst gitt uriktige opplysninger ved skadeoppgjøret, kan du miste ethvert erstatningskrav i anledning samme hendelse. Har du svikaktig forsømt opplysningsplikten ved tegning, kan selskapet være uten ansvar overfor deg. Ved annen forsømmelse kan ansvaret settes ned eller falle bort etter skyldgrad og betydning.

Opplysninger som kjøper selv kjente til, kan ikke gjøres gjeldende som mangel. Er noe tydelig beskrevet i tilstandsrapporten eller salgsdokumentene, er det vanskeligere for selskapet å hevde at du holdt det tilbake.

Slik svarer du på kravet

Du har flere muligheter, og de bør brukes med omhu. Selskapet skal gi deg skriftlig beskjed uten ugrunnet opphold hvis det vil påberope seg at det er helt eller delvis fritt, og orientere om klagenemnder. Gjør slik: - Les kravet nøye og finn ut hva selskapet mener du holdt tilbake. - Samle egenerklæring, salgsoppgave, tilstandsrapport, e-poster med megler og kjøper og dokumentasjon på utbedringer. - Svar skriftlig og saklig. Forklar hva du visste, og hvorfor du svarte som du gjorde. - Ikke innrøm ansvar overfor kjøper. Selskapet har rett til å behandle kravet og føre sak, og du må ikke forhandle uten samtykke. - Sjekk hvilken frist selskapet har satt, og overhold den.

Hvis selskapet avslår dekning, kan du klage. Selger som vil klage på avslag om dekning hos ett selskap, må klage til Finansklagenemnda eller domstolene senest seks måneder etter at avslaget ble mottatt.

Slik gikk det for Stian

Stian solgte en leilighet og hadde boligselgerforsikring. I egenerklæringen svarte han «nei» på spørsmålet om det hadde vært fuktskader. Et halvt år etter overtakelsen fikk kjøperen påvist fukt under badegulvet. Forsikringsselskapet betalte og sendte deretter et regresskrav mot Stian, med begrunnelsen at han hadde holdt tilbake opplysninger.

Stian gikk gjennom saken. Han hadde vært klar over at det hadde lekket fra et rør under vasken for flere år siden, men rørleggeren hadde utbedret det, og han mente det var uten betydning. Han hadde dokumentasjon på reparasjonen.

Han svarte selskapet skriftlig, la ved fakturaen og forklarte at han mente skaden var utbedret og ikke relevant for badegulvet. Selskapet mente at svaret på spørsmålet om fukt burde vært «ja». Om Stian hadde gitt riktige opplysninger etter beste skjønn, var det som ble avgjørende. Han klaget i tillegg til nemnda da kravet ikke ble trukket.

Klage og videre gang

Finansklagenemnda har en egen nemnd for tvister om eierskifteforsikring, og den behandler også krav om å få penger tilbake fra boligens selger. Klagen er gratis. Før du klager, må kravet være behandlet av selskapet. Nemndas avgjørelser er rådgivende. Et selskap som ikke vil følge dem, må varsle innen en angitt frist.

Klagen bør sendes raskt og innen fristen i avslagsbrevet. Nemnda oppgir ingen fast frist, så dette må du lese ut av selskapets brev.

Når krav foreldes, er ikke direkte regulert for regress mot selger. Det kan gjelde korte frister, så du bør ikke vente. Foreldelse avbrytes blant annet ved forliksklage, stevning eller når saken bringes inn for en nemnd.

Les mer om regress fra boligselgerforsikringen, om hvorfor forsikringen betalte kjøper for mye og om regress som blir større enn utbetalingen. Se også regress flere år etter salget og hva grov uaktsomhet betyr.

Kort oppsummert

• Mener forsikringen at du holdt tilbake opplysninger, kan de kreve regress, men det avhenger av vilkårene i din forsikring.
• Egenerklæringen skal inneholde riktige og fullstendige svar etter beste skjønn.
• Ikke innrøm ansvar, og svar skriftlig innen fristen selskapet har satt.
• Du kan klage til Finansklagenemnda, som er gratis, men klag raskt.
• Samle dokumentasjon på hva du visste og hva som er utbedret.