Hvem betaler bygningsforsikringen i en tomannsbolig som er seksjonert?

Hvorfor bygningsforsikringen i en seksjonert tomannsbolig er en felleskostnad

I en seksjonert tomannsbolig eier hver av dere en seksjon med enerett til å bruke en bruksenhet. Resten av eiendommen er fellesareal (eierseksjonsloven § 4). Det omfatter grunnen og stort sett også selve bygningen: tak, yttervegger, fundament og felles installasjoner. Sameiet har plikt til å holde dem forsvarlig ved like (§ 33).

Etter § 29 er kostnader med eiendommen som ikke knytter seg til den enkelte bruksenhet, felleskostnader, og de fordeles etter sameiebrøken. Forsikringspremien for bygget som helhet hører naturlig dit.

Eierseksjonsloven har ikke en egen regel om bygningsforsikring. Styret skal sørge for vedlikehold og drift og forvalte sameiets anliggender (§ 57), og i praksis hører et forsikringsvedtak til der. Bankene krever dessuten vanligvis forsikring av bygningen når en seksjon er pantsatt.

Slik fordeles premien

Utgangspunktet er sameiebrøken. Er brøken 50/50, deler dere likt. Er den 55/45, betaler den ene 55 prosent.

Loven har to unntak. Det første er at særlige grunner kan tale for at kostnadene fordeles etter nytte eller forbruk. Har den ene bygget et stort tilbygg som gjør premien klart høyere, kan det ligge en slik særlig grunn i det. Det andre er vedtektene: en annen fordeling kan fastsettes der, men bare hvis de berørte uttrykkelig sier seg enige.

Kan hver av dere forsikre sin del?

Det er mulig å velge en annen ordning enn én felles forsikring, men det er sjelden en god idé i en tomannsbolig. Tak, fasade og grunnmur tilhører begge. Skjer det en skade på en slik del, er det uklart hvilket selskap som skal dekke hva, og dere kan ende i tvist med hverandre og to selskaper. Velger dere likevel å dele, bør vedtektene si hvilken del hver forsikrer, og begge må være enige fordi kostnadsfordelingen endres.

Én felles forsikring gir ett oppgjør og én kontaktperson. Sameiet eller styret bør stå som forsikringstaker, slik at selskapet vet hvem det skal forholde seg til.

Hva forsikringen ikke dekker for dere

Hver seksjonseier bør ha sin egen innboforsikring. Den dekker løsøre, ikke bygget. Skader på bruksenheten som skyldes at noen har brutt vedlikeholdsplikten, kan gi erstatningsansvar: Seksjonseieren er ansvarlig overfor de andre etter § 34, og sameiet er ansvarlig overfor seksjonseierne etter § 35. Egenandelen ved en skade må dere avklare. Se hvem som betaler egenandelen i sameiet.

Hva dere bør sjekke i forsikringen

Se at forsikringssummen dekker gjenoppføring av hele bygget. Er summen satt for lavt, kan selskapet redusere utbetalingen ved en stor skade. Sjekk at forsikringen gjelder for hele huset, ikke bare den ene halvdelen, og hvem som står som forsikringstaker. Be om en oversikt over egenandeler og hva som er dekket ved vannskade og brann.

Når en skade skjer på fellesarealet, melder styret den inn. Utbetalingen går til sameiet, som bruker pengene til utbedring. Skjer skaden inne i en bruksenhet, avhenger det av forsikringsvilkårene hva som dekkes, og hva innboforsikringen til seksjonseieren tar. Les vilkårene sammen, og noter forskjellen på bygning og innbo.

Selger en av dere, følger premien med som en del av felleskostnadene. Kjøperen overtar plikten til å bidra etter brøken, og skal få oppgitt hva forsikringen koster.

Hvis dere er uenige

Er dere uenige om hvem som skal betale, begynner dere med seksjoneringsvedtaket og vedtektene. Står fordelingen der, er saken enkel. Står den ikke der, gjelder sameiebrøken. En seksjonseier som har betalt mer enn sin andel, kan kreve det tilbake etter § 29. Kommer dere ikke til enighet, finnes det flere veier videre, som er forklart i hvordan tvister etter eierseksjonsloven løses.

Kort oppsummert

• Bygningsforsikringen i en tomannsbolig er en felleskostnad som deles etter sameiebrøken.
• Annen fordeling krever en vedtektsregel som de berørte uttrykkelig har samtykket i, eller særlige grunner.
• Eierseksjonsloven har ikke en egen forsikringsregel, så styret sørger for det som en del av driften.
• Hver seksjonseier forsikrer innboet sitt selv.
• Spørsmålet om hvem som betaler bygningsforsikringen i en seksjonert tomannsbolig avgjøres av brøken og vedtektene.