§ 3-7. Velge egen institusjon for pensjonskontoen

Innskuddspensjonsloven·LOV-2000-11-24-81

Kort oppsummert

Medlemmer med egen pensjonskonto kan avtale forvaltning hos en selvvalgt institusjon.
Institusjonen må kartlegge behov, opplyse om risiko, kostnader og binding, og gi råd.
Medlemmet dekker kostnadene selv, men departementet kan gi regler om kompensasjon fra foretaket.
Paragrafen henger sammen med reglene om overføring av tidligere pensjonskapital.

Lovteksten ordrett

§ 3-7. Egen pensjonskonto hos selvvalgt institusjon

(1) Medlem i pensjonsordning som forvaltes i henhold til §§ 3-2a eller 3-3 kan inngå avtale med en selvvalgt institusjon om at denne institusjonen skal forvalte medlemmets tidligere opptjente pensjonskapital og opptjening i nåværende arbeidsforhold.

(2) Før avtale inngås skal institusjonen kartlegge medlemmets behov og ønske om risiko og opplyse om den risiko medlemmet påtar seg. Institusjonen skal opplyse om samtlige kostnader knyttet til avtalen og om binding av pensjonskapitalen i avtaleperioden. Før avtale inngås og gjennom avtaleperioden skal institusjonen gi råd om sammensetningen av investeringsporteføljen tilpasset blant annet gjenstående tid til uttak av alderspensjon. Når medlemmet har få år igjen til uttak av alderspensjon, skal institusjonen gi råd om risikoreduserende tiltak. En skriftlig sammenfatning av de opplysninger og råd som institusjonen har gitt etter leddet her, skal sendes medlemmet. § 3-4 gjelder tilsvarende for den institusjonen medlemmet inngår avtale med.

(3) Kostnader til forvaltning av midlene og administrasjon av avtalen dekkes av medlemmet. Departementet kan gi nærmere regler i forskrift om standardisert kompensasjon fra foretak til medlem for kostnader til forvaltning av den pensjonskapital medlemmet har opptjent i arbeidsforholdet.

(4) Den selvvalgte institusjonen plikter på forespørsel fra institusjonen som forvalter arbeidsgivers pensjonsordning, å opplyse om størrelsen på den pensjonskapitalen medlemmet har opptjent i arbeidsforholdet.

(5) Departementet kan gi nærmere regler i forskrift om overføring av pensjonsmidler etter bestemmelsen her, herunder om frist for overføring av medlemmets tidligere opptjente pensjonskapital til institusjonen.

Kilde: Lovdata — Innskuddspensjonsloven § 3-7

Hva betyr dette?

Paragrafen gir medlemmer med egen pensjonskonto en mulighet til å velge en annen institusjon enn den arbeidsgiveren bruker. Institusjonen medlemmet velger, kan forvalte både pensjonskapital fra tidligere jobber og det som opptjenes i nåværende arbeidsforhold. Muligheten gjelder medlemmer i ordninger som forvaltes etter § 3-2a eller § 3-3.

Institusjonen har omfattende plikter før avtalen inngås. Den skal kartlegge medlemmets behov og risikovilje og fortelle hvilken risiko medlemmet tar på seg. Den skal opplyse om alle kostnader og om hvor lenge pengene er bundet. Underveis skal institusjonen gi råd om sammensetningen av porteføljen ut fra hvor lang tid som er igjen til uttak, og gi råd om å redusere risikoen når uttaket nærmer seg. Medlemmet skal få en skriftlig oppsummering av opplysninger og råd. Kravene til investeringsportefølje i § 3-4 gjelder også for denne institusjonen. Porteføljen kan altså bestå av verdipapirfondsandeler, en særskilt portefølje og kontanter.

Medlemmet betaler selv for forvaltningen og administrasjonen av avtalen. Departementet kan gi forskrift om standardisert kompensasjon fra foretaket til medlemmet for kostnader til forvaltning av kapitalen som er opptjent i arbeidsforholdet. Den selvvalgte institusjonen må også svare på forespørsel fra institusjonen som forvalter arbeidsgiverens ordning, om hvor stor kapital medlemmet har opptjent der. Departementet kan gi forskrift om selve overføringen, blant annet om frist.

Paragrafen er den ene av to veier for å flytte kapital fra en egen pensjonskonto, og § 3-3 viser hit. Etter § 3-6 skal pensjonskapitalbevis fra en annen innskuddspensjonsordning eller individuell pensjonsspareavtale i utgangspunktet overføres til medlemmets konto hos arbeidsgiver. Medlemmet kan reservere seg og i stedet velge forvaltning hos en annen institusjon etter § 3-7. Reserverer medlemmet seg ikke innen tre måneder etter å ha fått informasjon etter § 2-7, gjennomføres overføringen etter en frist fastsatt i forskrift. Medlemmet kan fremskynde dette med aktivt samtykke. Også § 6-3 om flytting av pensjonskapital viser hit.

Eksempel: Et medlem har pensjonskapital fra flere tidligere jobber, og arbeidsgiveren har kollektivt investeringsvalg. Medlemmet vil ha alt samlet hos en institusjon vedkommende selv har valgt. Institusjonen må før avtalen inngås kartlegge medlemmets risikoønske og fortelle om kostnader og binding.

Relaterte paragrafer

Alle §§ i innskuddspensjonsloven →