Kan jeg velge leverandør selv for egen pensjonskonto?
Ja. Du kan reservere deg mot at pensjonen samles hos arbeidsgiverens leverandør, og i stedet velge en leverandør selv (innskuddspensjonsloven § 3-7). Du kan også la gamle pensjonskapitalbevis ligge der de er. Leverandøren du velger, må kartlegge hvor mye risiko du vil ta og opplyse om alle kostnader før avtalen inngås.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Når du får ny jobb med innskuddspensjon, kan pensjonen fra tidligere jobber bli flyttet til den nye arbeidsgiverens leverandør. Det skjer automatisk hvis du ikke gjør noe. Du kan velge egen leverandør for pensjonskontoen, og du har tre måneder på deg til å si fra.
Slik er utgangspunktet: pensjonen samles hos arbeidsgiverens leverandør
Mange arbeidsgivere har en innskuddspensjonsordning der hver ansatt har en egen pensjonskonto. Er kontoen forvaltet i en kollektiv portefølje eller med investeringsvalg, skal pensjonskapitalbevisene dine fra andre jobber overføres dit (innskuddspensjonsloven § 3-6). Et pensjonskapitalbevis er beviset på pengene som ble spart for deg i en tidligere jobb.
Samlingen er altså en standardløsning, ikke et krav. Loven gir deg to veier ut: du kan reservere deg, eller du kan velge en annen institusjon.
Reservere seg mot samling i arbeidsgiverens ordning
Du får informasjon fra arbeidsgiveren om hvilke bevis som vil bli flyttet, hvor mye penger det gjelder og hvilke kostnader og investeringsvalg som følger med. Sier du ikke fra innen tre måneder etter at du fikk informasjonen, gjennomføres overføringen. Vil du at det skal gå raskere, kan du gi aktivt samtykke.
Reservasjonen registrerer du i Norsk Pensjon, og du gjør det for hvert pensjonskapitalbevis du vil holde utenfor. Den gjelder helt til du velger noe annet, og den videreføres når du får en ny arbeidsgiver. Du slipper altså å reservere deg på nytt for hver jobb.
Velge en egen leverandør for pensjonskontoen
Vil du ha hele pensjonssparingen et annet sted, kan du inngå avtale med en leverandør du selv velger (§ 3-7). Den forvalter da både pensjonskapitalen fra tidligere jobber og det arbeidsgiveren betaler inn nå. Arbeidsgiveren må fortsatt betale inn, men pengene går til din konto hos den leverandøren.
Før avtalen inngås skal leverandøren:
- kartlegge hvor mye risiko du ønsker og opplyse om risikoen du tar på deg
- opplyse om alle kostnader og om eventuell binding av pengene i avtaleperioden
- gi råd om sammensetningen av investeringene, blant annet ut fra hvor lenge det er til du tar ut pensjon
- sende deg en skriftlig oppsummering av opplysningene og rådene
Når du har få år igjen til uttak, skal leverandøren dessuten gi råd om å redusere risikoen. Bindingen er verdt å lese om før du signerer, fordi du kan ha begrenset adgang til å flytte pengene i avtaleperioden.
Overføringen av pensjonskapitalbeviset til selvvalgt leverandør skal etter forskriften skje innen ti virkedager etter at den nye leverandøren ber om det.
Hva arbeidsgiveren betaler når du velger selv
Du betaler kostnadene til forvaltning og administrasjon av avtalen selv. Arbeidsgiveren betaler derimot kostnadene for forvaltningen av pensjonen du tjener opp i jobben, og det gjelder også når du har valgt en annen leverandør. Da får du en standardkompensasjon fra arbeidsgiveren. Den regnes ut som kostnadssatsen for standard forvaltning i arbeidsgiverens ordning ganget med saldoen som hører til opptjeningen i nåværende jobb.
Kompensasjonen dekker altså det arbeidsgiveren ville betalt uansett. Koster din leverandør mer enn standardforvaltningen, er det du som betaler mellomlegget.
Pensjonskapitalbevis du ikke kan flytte uten videre
Noen bevis har særregler etter forskriften til innskuddspensjonsloven:
- Har beviset årlig rentegaranti på nullgaranti eller høyere, kan det bare overføres hvis du sier fra deg garantien.
- Har beviset særaldersgrense, kan det bare overføres til en konto med høyere aldersgrense hvis du gir fra deg retten til uttak etter den lave grensen.
- Er beviset knyttet til særlige vilkår om samordning, kreves aktivt samtykke.
- Bevis som allerede er under utbetaling, kan ikke overføres til en egen pensjonskonto.
Du skal få informasjon om dette før noe flyttes. Les den før du svarer.
Siri velger leverandør selv
Siri Aasen har to pensjonskapitalbevis fra tidligere jobber, til sammen 140 000 kroner hos selskap A. Hun begynner i en ny jobb der arbeidsgiveren har innskuddspensjon hos selskap B, med en egen pensjonskonto i en kollektiv portefølje. Hun får brev om at beviset fra A vil bli overført til B om tre måneder.
Siri sammenligner kostnadene og finner at selskap C tilbyr et rimelig indeksfond. Hun avtaler med C at C skal forvalte både de 140 000 kronene og det arbeidsgiveren betaler inn. C kartlegger risikoviljen hennes, forklarer kostnadene og bindingen og sender henne en skriftlig oppsummering. C ber deretter A om overføring, og pengene kommer innen ti virkedager.
Fra nå betaler arbeidsgiveren innskuddene til Siris konto hos C. Hun betaler selv for C-forvaltningen, men får standardkompensasjon for det hun tjener opp i jobben.
Kort oppsummert
- Du kan velge egen leverandør for pensjonskontoen i stedet for at pensjonen samles hos arbeidsgiverens leverandør.
- Du kan reservere deg mot samling innen tre måneder, og reservasjonen gjelder til du velger noe annet.
- Leverandøren du velger, må kartlegge risikovilje og opplyse om kostnader og binding før avtalen inngås.
- Arbeidsgiveren gir standardkompensasjon for forvaltningen av pensjonen du tjener opp i jobben.
- Bevis med garanti eller særaldersgrense har egne vilkår for flytting.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.