§ 3. لا يجوز الخروج عن أحكام القانون إضراراً بالمستهلكين

يحميك قانون تحصيل الديون (inkassoloven) بصفتك شخصاً عادياً (المستهلك (forbruker)). وهذا يعني أنه لا يجوز لأحد أن يبرم معك عقداً أو اتفاقاً يمنحك حقوقاً أقل مما ينص عليه القانون. فالاتفاق على مهلة دفع (betalingsfrist) أقصر أو رسوم (gebyr) أعلى مما يسمح به القانون باطلٌ بطلاناً تاماً.

قانون تحصيل الديون·LOV-1988-05-13-26

ترجمة آلية من النرويجية. النص النرويجي هو المعتمد. اقرأ النص الأصلي بالنرويجية.Norsk English العربية Polski Українська

نص القانون (ترجمة غير رسمية)

يجوز الخروج عن الأحكام الواردة في §§ 9 إلى 11 و§ 17 الفقرة الأولى و§ 19 أو الصادرة بموجبها، باتفاق بين الدائن (fordringshaver) والمدين (skyldner)، ولكن ليس إضراراً بمدين تحمّل الالتزام بصفته مستهلكاً. ويجوز الخروج عن الأحكام الواردة في §§ 14 و15 و16 الفقرة الأولى باتفاق بين الدائن وجهة تحصيل الديون (inkassator). وفيما عدا ذلك، لا يجوز الخروج عن أحكام القانون بالاتفاق.

المصدر: Lovdata — Inkassoloven (قانون تحصيل الديون) § 3

ماذا يعني هذا؟

يوجد في القانون نوعان من القوانين. بعض القوانين لا تسري إلا إذا لم يُتفق على خلافها. وقوانين أخرى مطلقة ولا يمكن لأي عقد خاص أن يتجاوزها. وقانون تحصيل الديون يندرج في الفئة الثانية بالنسبة للأشخاص العاديين. فهو "آمر لا يجوز الخروج عنه".

هذه حماية بالغة الأهمية لك إن كنت مديناً بالمال. فميزان القوى بين بنك كبير لديه فريق من المحامين وشخص عادي يكافح لدفع إيجار مسكنه مختلّ جداً. ولو لم يكن القانون آمراً، لاستطاعت الشركات ببساطة أن تخفي جملة صغيرة في أسفل الشروط حين طلبت بطاقة ائتمان: "في حالة تحصيل الديون (inkasso) تكون مهلتك يومين فقط، والرسوم 5 000 كرونة". ولأنك وضعت علامة على "أوافق"، لكان عليك أن تتحمّل ذلك.

المادة 3 تضع حداً لهذا. فهي تنص بوضوح على أن أهم قواعد قانون تحصيل الديون (مثل مهل إرسال الإشعار، والحق في الشكوى، والحدود القصوى لما يجب عليك دفعه من رسوم) لا يجوز الخروج عنها إضراراً بالمستهلك. وكلمة "المستهلك" هنا تعني أن دَينك ناشئ عن حياتك الخاصة — مثل قرض سكني، أو شراء أثاث لغرفة المعيشة، أو فاتورة كهرباء. ولا يسري ذلك إذا كان الدَّين ناشئاً عن شركة تديرها.

يمكنك أنت وشركة تحصيل الديون (inkassoselskap) أن تتفقا على أمور أفضل لك مما ينص عليه القانون. فيمكنهم مثلاً أن يمنحوك مهلة 30 يوماً بدلاً من الـ 14 يوماً التي يشترطها القانون. وهذا قانوني تماماً. لكنهم لا يستطيعون أن يمنحوك 10 أيام فقط.

وتوضح المادة أيضاً أن الشركات التي تحصّل الأموال لصالح بعضها (الدائن وجهة تحصيل الديون) يجوز لها أن تتفق فيما بينها على قواعد مختلفة نوعاً ما، لأنها أطراف مهنية. لكن ذلك يجب ألا يكون أبداً على حسابك أنت كشخص عادي مدين بالمال.

لماذا لا تستطيع شركة تحصيل الديون وضع قواعدها الخاصة؟

عندما تمرّ بمشاكل مالية، تكون غالباً يائساً ومتوتراً. وتعلم شركات تحصيل الديون أن الناس في الأزمات كثيراً ما يكونون مستعدين للتوقيع على أي شيء مقابل الحصول على وقت إضافي قليل، أو حتى لا تُحال القضية إلى مأمور التنفيذ (namsmannen).

تخيّل أن شركة تحصيل الديون اتصلت بك وقالت: "يمكننا أن نمنحك تأجيلاً لمدة شهر، لكن عليك حينها أن توقّع ورقة توافق فيها على دفع رسوم إدارية إضافية قدرها 2 000 كرونة كل شهر، وأن تتنازل عن حقك في رفع القضية إلى مجلس المصالحة (Forliksrådet)." كثيرون سيوافقون على ذلك من شدة اليأس.

وهذا الاستغلال بالذات هو ما يمنعه القانون. فإذا أجبرتك شركة على إبرام اتفاق كهذا، فلا داعي لأن تهتم به لاحقاً. فالاتفاق عديم القيمة قانونياً. وقواعد القانون بشأن سقف الرسوم ومهل الإشعار هي التي تعلو على كل شيء. تدفع ما ينص عليه القانون، ولا كرونة واحدة أكثر، بغضّ النظر عمّا وافقت عليه عبر الهاتف أو في بوابة إلكترونية.

مقارنة: القانون مقابل الاتفاق

ما تفعله شركة تحصيل الديونهل هو قانوني؟لماذا؟
تمنحك مهلة 21 يوماً للدفعنعمهذا أفضل لك من الـ 14 يوماً التي يشترطها القانون
تطالبك بدفع رسوم إشعار مقابل رسالة نصية قصيرةلايشترط القانون إشعاراً مكتوباً ورسمياً للمطالبة بالرسوم
تجعلك توقّع على مهلة 5 أياملاينص القانون على 14 يوماً كحد أدنى، ولا يجوز الخروج عن ذلك
تعفيك من فوائد التأخير (forsinkelsesrenter) في ديسمبرنعمأكثر فائدة لك، وقانوني تماماً
تفرض رسوماً إضافية مقابل الاتصال بك أسبوعياًلايحدد القانون حدوداً قصوى للتكاليف التي يتعين عليك تحمّلها

ماذا يحدث إذا أخطأت؟

إذا دفعت رسوماً لست مديناً بها فعلاً لأنك ظننت أن الاتفاق ساري المفعول، فقد خرجت الأموال من حسابك. ويمكنك نظرياً المطالبة باستردادها، لأنها حُصّلت بما يخالف قانوناً آمراً، لكن ذلك يتطلب الكثير من الوقت والجهد. ومن الأفضل بكثير أن تعرف حقوقك قبل أن تدفع. وإذا قبلت اتفاقاً يخالف القانون ولم تعترض، فإنك عملياً تتعرض للاستغلال دون أن يوقفه أحد.

6

مثال

على لارس دَين كبير لمتجر إلكتروني. ترسل له شركة تحصيل الديون عرضاً بخطة سداد بالتقسيط (nedbetalingsplan). وفي الاتفاق مكتوب بخط صغير أن على لارس دفع 1 500 كرونة لإنشاء خطة السداد بالتقسيط، وأن مهلة التذكير بالدفع للتأخيرات المستقبلية تُخفَّض إلى 5 أيام. يوقّع لارس إلكترونياً لينتهي من الأمر. لاحقاً يطّلع لارس على الموضوع ويفهم أن القانون يضع سقفاً صارماً للرسوم، وأن مهلة إشعار التحصيل (inkassovarsel) يجب أن تكون دائماً 14 يوماً على الأقل. فيتواصل مع الوكالة ويرفض دفع رسوم الإنشاء، ويشير إلى أن مهلة الأيام الخمسة غير قانونية. تدّعي الشركة أن لارس "وقّع على الاتفاق"، لكن لارس يتمسك بموقفه. ولارس على حق. فبما أنه لا يجوز الخروج عن أحكام القانون إضراراً بالمستهلكين، فإن شروط خطة السداد بالتقسيط باطلة.

أخطاء شائعة

  1. الشعور بالالتزام باتفاقات مجحفة أُبرمت مع وكالة تحصيل الديون (inkassobyrå) في وقت كان المرء فيه تحت الضغط.
  2. الاعتقاد بأن شروط الشراء العامة ("Terms and Conditions") التي وافقت عليها عند الشراء تعلو على قانون تحصيل الديون النرويجي.
  3. الاعتقاد بأن هذه الحماية تسري إذا كنت تدير مؤسسة فردية (أصحاب الأنشطة التجارية يتمتعون بحماية أضعف).
  4. دفع رسوم غير قانونية أملاً في تجنب المشاكل، بدلاً من المطالبة بإلغائها.

ماذا ينبغي أن تفعل؟

لكي تضمن ألا تُخدع فتقبل شروطاً أسوأ مما يحق لك، ينبغي أن:

1. تقرأ التفاصيل دائماً — إذا عُرض عليك ترتيب للدفع، فانظر بعناية في الرسوم المضافة. هل تتوافق مع أسعار تحصيل الديون المعتادة؟ 2. تعترض كتابياً — إذا رأيت أن شركة ما تعمل بمهل أو رسوم تخالف القانون، فأرسل شكوى مكتوبة واذكر قانون تحصيل الديون § 3. أظهر أنك تعرف حقوقك. 3. تطلب السند القانوني — إذا قال لك موظف "هذا إجراؤنا المعتاد"، فأجبه: "أين ينص القانون على أنه يحق لكم المطالبة بهذا؟" فالجهة الجادة يجب أن تستطيع الإشارة إلى نص القانون، لا إلى إجراءاتها الخاصة فحسب. 4. حق الشكوى — إذا رفضت الشركة التراجع عن اتفاق مجحف أبرمته، يمكنك تقديم شكوى ضدها مجاناً إلى هيئة شكاوى الخدمات المالية النرويجية (Finansklagenemnda) (إذا كانت بنكاً) أو إلى هيئة شكاوى تحصيل الديون (Inkassoklagenemnda).

أسئلة شائعة

ضغطت على "قبول الشروط" في تطبيق. ألا يعني ذلك أنني وافقت على مهل أقصر؟
لا. مهما كان عدد المربعات التي وضعت عليها علامة، لا يمكن لشركة أن تستخدم عقداً لتمنحك مهل إشعار أقصر أو تكاليف قصوى أعلى مما يسمح به قانون تحصيل الديون. القانون هو الغالب دائماً.
هل يسري هذا أيضاً على مؤسستي الفردية؟
كقاعدة عامة، لا. هذه الحماية القوية (عدم جواز الخروج عن القانون) مخصصة لك بصفتك مستهلكاً. فعندما تقترض أو تشتري سلعاً لشركتك، تُعدّ طرفاً مهنياً. وحينها تكون هناك حرية أكبر في الاتفاق على أمور تخالف القانون.
إذا كان جزء من اتفاق السداد بالتقسيط الخاص بي غير قانوني، فهل يصبح الاتفاق كله باطلاً؟
لا، في الغالب لا. تبقى المطالبة الأصلية (hovedkrav) (دَينك) قائمة، لكن الشرط غير القانوني (مثل رسوم مرتفعة بشكل مجحف أو مهلة قصيرة جداً) سيُحذف من الاتفاق. ويبقى باقي خطة السداد بالتقسيط سارياً كالمعتاد.
هل يمكن لشركة تحصيل الديون أن تتفق معي على ألا أشكوها أمام هيئة الشكاوى؟
قطعاً لا. الحق في عرض قضيتك على هيئة التظلمات (klagenemnd) حق راسخ. ولا يجوز لوكالة تحصيل الديون أن تنص في اتفاق على تنازلك عن حقك في الشكوى إذا ارتكبت خطأً.
ما فائدة الاتفاقات إذا كان القانون هو الذي يحسم الأمر في كل الأحوال؟
يضع القانون "أرضية" لحقوقك، أي حداً أدنى. وتُستخدم الاتفاقات لمنحك تأجيلات، أو تقسيم المدفوعات إلى أقساط أصغر، أو حتى إلغاء جزء من الفوائد. فالاتفاقات تُستخدم إذن لمنحك حلولاً *أفضل* من المسار المعتاد، وهذا يحدث كثيراً.
مواد ذات صلة
جميع مواد §§ قانون تحصيل الديون →
أسئلة حول هذه المادة
أدوات لهذا الموضوع