§ 29. Колектор зобов'язаний надати забезпечення
Колекторське підприємство, яке професійно й постійно стягує прострочені грошові вимоги для інших, зобов'язане надати забезпечення. Забезпечення має покривати відповідальність, яку колектор може понести як перед власником вимоги, так і перед тим, від кого вимагають гроші. Це гарантія на випадок, якщо колектор помилиться або завдасть комусь збитків.
Машинний переклад з норвезької. Чинним є норвезький текст. Читати оригінал норвезькою.Norsk English العربية Polski Українська
Текст закону (неофіційний переклад)
Колектор (inkassator), який здійснює діяльність зі стягнення боргів (inkassovirksomhet) у формі професійного й постійного стягнення (inndriving) прострочених грошових вимог (forfalt pengekrav) для інших, повинен надати забезпечення. Забезпечення відповідає за відповідальність, яку колектор несе перед кредиторами (fordringshavere) і боржниками (skyldnere) під час здійснення діяльності зі стягнення боргів.
Король у Державній раді (Kongen) видає докладнішу постанову (forskrift) про надання забезпечення (sikkerhetsstillelse).
Що це означає?
§ 29 встановлює, що певні колектори зобов'язані надати забезпечення. Забезпечення тут означає фінансову гарантію. Воно має покривати відповідальність, яку колектор понесе, якщо щось піде не так.
Правило стосується колекторів, які професійно й постійно стягують прострочені грошові вимоги для інших. Ідеться про професійну діяльність зі стягнення боргів для інших. Звичайне колекторське агентство (inkassobyrå), яке стягує вимоги для клієнтів, підпадає під це правило.
«Професійно» означає, що діяльність ведеться як підприємницька або за плату. «Постійно» означає, що це відбувається регулярно, а не лише один випадковий раз. «Для інших» означає, що колектор стягує вимоги, які належать кредиторові, наприклад банку, магазину, постачальнику електроенергії чи майстру.
Забезпечення стосується відповідальності, яку колектор несе як перед кредиторами, так і перед боржниками. Це важливо. Закон захищає не лише клієнта колекторського агентства. Він захищає й вас, якщо від вас вимагають гроші.
Кредитор може зазнати збитків, якщо колектор неправильно обробляє платежі, не перераховує гроші далі, допускає помилки у веденні справи або порушує доручення. Боржник може зазнати збитків, якщо колектор вимагає незаконні суми, грубо помиляється у справі або порушує обов'язок конфіденційності (taushetsplikt).
Забезпечення має бути фінансовою підстраховкою. Якщо колектор несе відповідальність у зв'язку з діяльністю зі стягнення боргів, забезпечення може її покрити в межах правил.
Чому колектор зобов'язаний надати забезпечення?
Тому що діяльність зі стягнення боргів пов'язана з владою та грошима. Колектор надсилає вимоги, приймає платежі, обробляє персональні дані та може сприяти судовому стягненню (rettslig inndriving). Помилки можуть мати серйозні наслідки.
Якщо колектор отримує гроші від боржників, з ними треба поводитися правильно. Згідно з § 16 стягнені кошти слід якнайшвидше перераховувати далі й зберігати окремо від власних коштів. Якщо колектор все ж розтратить гроші або не перерахує їх, кредитор може втратити їх.
Якщо колектор порушує правила щодо боржника, боржник також може постраждати. Це можуть бути фінансові втрати, неправомірні витрати, безпідставні судові дії або інша шкода.
Без надання забезпечення потерпіла сторона могла б залишитися з вимогою до колекторського підприємства, яке не здатне заплатити. § 29 зменшує цей ризик.
Можна сприймати це як гарантію відповідальності. Завдяки їй колектор не може вести діяльність, яка сильно впливає на фінанси людей, без фінансового забезпечення за спиною.
Чи стосується забезпечення всіх видів стягнення боргів?
§ 29 стосується колектора, який здійснює діяльність зі стягнення боргів у формі професійного й постійного стягнення прострочених грошових вимог для інших.
Отже, положення насамперед стосується класичних колекторських агентств, які стягують вимоги від імені клієнтів. Якщо підприємство викуповує вимоги й стягує їх за власний рахунок, можуть застосовуватися інші правила. § 29 сформульовано для стягнення для інших.
Це узгоджується з § 5, де забезпечення є умовою отримання ліцензії на стягнення боргів (inkassobevilling) для підприємств, які постійно й професійно стягують прострочені грошові вимоги для інших. § 29 докладніше пояснює сам обов'язок надати забезпечення.
Вам як боржнику не завжди потрібно точно знати, яку саме ліцензію (bevilling) має колектор. Але якщо ви вважаєте, що зазнали збитків через помилку колектора, наявність забезпечення може бути важливою.
Хто може отримати покриття із забезпечення?
Закон згадує як кредиторів, так і боржників.
Кредитор — це той, кому належить вимога. Це може бути підприємство або приватна особа, яка передала справу на стягнення боргів (inkasso). Якщо колектор отримав гроші, але не перерахував їх далі, кредитор може мати вимогу.
Боржник — це той, від кого вимагають гроші. Якщо колектор зробив щось, що завдало боржникові збитків, і несе за це відповідальність, забезпечення може мати значення.
Недостатньо того, що ви роздратовані чи не згодні. Забезпечення стосується відповідальності, яку колектор «несе». Це означає, що має існувати підстава для відповідальності. Колектор повинен був зробити щось, що за правилами тягне фінансову відповідальність.
Що означає «під час здійснення діяльності зі стягнення боргів»?
Це означає, що відповідальність має бути пов'язана з діяльністю зі стягнення боргів. Забезпечення не покриває все, що колекторське підприємство може зробити у світі.
Якщо помилка сталася в межах справи про стягнення, зв'язок очевидніший. Прикладами можуть бути неправильна обробка платежів, порушення обов'язків за Законом про стягнення боргів, неналежне ведення справи або незаконне поводження з коштами клієнтів (klientmidler).
Якщо помилка стосується чогось зовсім іншого, наприклад приватної угоди без зв'язку з діяльністю зі стягнення боргів, § 29 тут не до речі.
Це обмежує забезпечення. Воно створене для ризиків, пов'язаних зі стягненням боргів, а не для всіх можливих вимог до компанії.
Що написано в постанові?
Друга частина встановлює, що Король у Державній раді видає докладнішу постанову про надання забезпечення. Це означає, що подробиці не містяться в § 29.
Постанова може стосуватися розміру забезпечення, способу його надання, того, хто може його надати, які вимоги покриваються та як контролюється ця система.
Це практично, бо такі подробиці з часом можуть потребувати коригування. Розмір забезпечення, можливо, доведеться пристосовувати до галузі, ризиків і вартості грошей. Простіше змінити постанову, ніж щоразу змінювати сам закон.
Для вас як читача закону головне таке: професійні колектори, які стягують вимоги для інших, повинні мати забезпечення. Докладніші правила містяться в постанові.
Що буде, якщо колектор не надав забезпечення?
Забезпечення — це ключовий обов'язок колекторів, на яких поширюється правило. Відсутність забезпечення може мати наслідки для ліцензії та нагляду (tilsyn). Згідно з § 5 забезпечення є умовою ліцензії на стягнення боргів для підприємств, які стягують вимоги для інших. Згідно з § 30 нагляд здійснює Управління фінансового нагляду Норвегії (Finanstilsynet).
Для вас як боржника це тривожний сигнал. Сумлінне колекторське підприємство має працювати в межах ліцензії, умов і вимог закону. Якщо ви не впевнені, що підприємство легальне, перевірте, хто надіслав вимогу, організаційний номер, контактні дані та чи має підприємство право займатися стягненням боргів.
Не оплачуйте незрозумілу вимогу суб'єкту, якого не можете ідентифікувати. Попросіть документи.
31
Приклади
Thomas має невелику фірму й передає кілька неоплачених рахунків на стягнення боргів. Колекторське агентство отримує 120 000 крон від різних клієнтів. Більшу частину цих грошей має отримати Thomas. Потім Thomas виявляє, що гроші йому не виплачено. Колекторське агентство має фінансові проблеми. Згідно з § 16 стягнені кошти мали зберігатися окремо й бути якнайшвидше перераховані далі. Якщо колекторське агентство несе відповідальність перед Thomas, забезпечення згідно з § 29 може бути важливим. Забезпечення не гарантує, що все завжди вирішиться легко. Але воно ставить Thomas у кращу позицію, ніж якби колекторське агентство не мало жодного фінансового забезпечення.
Sara отримує вимогу про стягнення боргу, яку вважає помилковою. Вона надсилає документи, що підтверджують оплату. Колекторське агентство ігнорує ці документи й діє далі так, що завдає їй документально підтверджених фінансових збитків. Якщо колекторське агентство несе відповідальність за ці збитки під час здійснення діяльності зі стягнення боргів, забезпечення згідно з § 29 може мати значення й для Sara. Закон прямо вказує, що забезпечення відповідає за відповідальність перед боржниками. Це показує, що § 29 захищає не лише підприємства, які користуються послугами колекторського агентства. Він може захищати й людей, які постраждали від помилок у процесі стягнення боргів.
Поширені помилки
- Вважати, що забезпечення захищає лише клієнтів колекторського агентства
- Забувати, що в § 29 згадано й боржників
- Вважати, що забезпечення означає, ніби будь-яка скарга дає право на гроші
- Не розрізняти відповідальність і звичайну незгоду
- Не бачити зв'язку між § 16 про кошти клієнтів і § 29 про забезпечення
Що вам варто зробити?
Якщо ви кредитор і плануєте звернутися до колекторського агентства, перевірте, чи має підприємство необхідну ліцензію та забезпечення. Запитайте, як обробляються кошти клієнтів. Запитайте, як відбуваються розрахунки.
Якщо ви боржник, перевірте, чи вимога про стягнення боргу надходить від справжнього колектора. Перевірте назву, організаційний номер і платіжні реквізити. Будьте особливо обережні, якщо номер рахунку, мова чи спосіб зв'язку здаються незвичними.
Якщо ви вважаєте, що колектор завдав вам збитків, задокументуйте все. Зберігайте листи з вимогами, квитанції, електронні листи, відповіді та можливі наслідки. Конкретно опишіть, у чому полягає помилка і яких збитків, на вашу думку, вона завдала.
Якщо справа стосується грошей, які отримав колектор, попросіть письмовий звіт про розрахунки. Для кредиторів це тісно пов'язано з § 15 і § 16.