Inkassoloven

§ 5 — Personlige krav til den som driver inkasso

Hvem styrer egentlig sakene dine? Loven krever at lederne i inkassoselskaper har ren politiattest, solid erfaring og driver innenfor strenge regler.

Kort svar

Folkene som leder et inkassobyrå må være til å stole på. Denne paragrafen slår fast at styremedlemmer, sjefer og storeiere må levere ren politiattest. Den faktiske lederen av selskapet må i tillegg ha minst tre års praktisk erfaring med inkasso fra før.

Paragraftekst

Inkassobevilling til stadig og ervervsmessig å inndrive forfalte pengekrav for andre kan etter søknad gis til et foretak når: | a. | den eller de som faktisk leder inkassovirksomheten har inkassobevilling etter annet ledd, | | ----: | :---- | | b. | styremedlemmer, daglig leder og eier med betydelig eierandel anses egnet til å drive foretaket i samsvar med lover, forskrifter og god inkassoskikk, | | ----: | :---- | | c. | styremedlemmer og daglig leder har lagt frem politiattest, | | ----: | :---- | | d. | inkassovirksomheten drives fra fast forretningssted innenfor EØS,1 og | | ----: | :---- | | e. | foretaket har stilt sikkerhet som nevnt i § 29. | | ----: | :---- | Inkassobevilling etter første ledd bokstav a gis etter søknad til personer som anses egnet til å være faktisk leder for foretak som stadig og ervervsmessig inndriver forfalte pengekrav for andre. Søkeren må fremlegge politiattest og godtgjøre å ha minst tre års praktisk erfaring med inndriving av pengekrav i løpet av de siste ti år. For godkjenning av personer med statsborgerskap fra en EØS-stat eller Sveits, og som har ervervet sine yrkeskvalifikasjoner eller fått disse godkjent i en annen EØS-stat eller Sveits, samt personer fra tredjeland som omfattes av direktiv 2004/38/EF, gjelder reglene i yrkeskvalifikasjonsloven. Bevilling til stadig og ervervsmessig å drive oppkjøp og inndriving av forfalte pengekrav for egen regning kan etter søknad gis til et foretak når: | a. | styremedlemmer, daglig leder, faktisk leder og eier med betydelig eierandel anses egnet til å drive foretaket i samsvar med lover, forskrifter og god inkassoskikk, | | ----: | :---- | | b. | styremedlemmer, daglig leder og faktisk leder har lagt frem politiattest, og | | ----: | :---- | | c. | inkassovirksomheten drives fra fast forretningssted innenfor EØS. | | ----: | :---- | Det kan settes vilkår i bevilling etter første og tredje ledd, herunder om at foretaket skal være tilsluttet en nemndsordning som nevnt i § 22. Foretaket skal opplyse til Finanstilsynet om skifte av faktisk leder, daglig leder og styremedlemmer. Foretaket skal også opplyse om erverv av betydelig eierandel i foretaket og om økning av slik eierandel etter samme regler som i eiendomsmeglingsloven § 2-8 første ledd annet til fjerde punktum og tredje ledd med forskrifter. Opplysningsplikten etter dette leddet gjennomføres som en del av øvrige rapporteringsrutiner etter nærmere regler fastsatt av Finanstilsynet. Skifte av faktisk leder skal likevel meldes før slikt skifte finner sted. Politiattest etter paragrafen her skal bare vise merknader om strafferettslige reaksjoner for overtredelse av lov 22. mai 1902 nr. 10 Almindelig borgerlig Straffelov kapittel 15, 18, 22, 24 til 28 og 31 og straffeloven §§ 202, 203, 206, 207, 221, 271 til 281, 288, 321, 322, 324, 325, 327 til 333, 335 til 338, 340 til 342, 344, 351, 352, 354, 361 til 365, 370 til 372, 374 til 376, 378 til 380, 382 til 394 og kapittel 31, inkassoloven, konkurranselovgivningen, konkurslovgivningen, regnskapslovgivningen, selskapslovgivningen, skatte- og avgiftslovgivningen og verdipapirlovgivningen. Overtredelsene skal anmerkes i samsvar med politiregisterloven § 41 nr. 1. Fornyet vandelskontroll kan foretas i samsvar med politiregisterloven § 43. Kongen kan gi utfyllende forskrifter om vilkårene for tildeling av inkassobevilling, herunder regler om hvilke straffbare forhold som skal avmerkes på politiattesten, og om behandling av attesten. Til utfylling av reglene i tjenesteloven kan Kongen gi forskrift om behandling av inkassobevilling, herunder om frister og rettsvirkninger ved fristoverskridelse. Unntak fra tjenesteloven § 11 annet ledd kan bare gjøres når det er begrunnet ut fra tvingende allmenne hensyn, herunder hensynet til privatpersoners beskyttelsesverdige interesser.— Kilde: Lovdata

Hva betyr dette på vanlig norsk?

Paragraf 4 handlet om selve selskapet som driver inkasso. Denne paragrafen handler om personene som jobber der. Inkassobransjen forvalter enorme summer på vegne av samfunnet, og de har lov til å kreve inn ekstra gebyrer fra folk som allerede er i en sårbar situasjon. Derfor stiller staten knallharde krav til hvem som får sitte i sjefsstolen i et inkassobyrå.

Først og fremst kreves det at ledelsen er "egnet". Dette er et ord som favner bredt. Det betyr at styremedlemmer, daglig leder og de som eier en stor del av selskapet, må ha rent mel i posen. De må respektere lover og regler, og de skal drive i tråd med god inkassoskikk.

For å bevise at de er til å stole på, må ledelsen levere politiattest. Dette er ikke en hvilken som helst attest. Den skal vise om personen har vært innblandet i økonomisk kriminalitet som hvitvasking, skattesvik, bedrageri, eller brudd på konkurranselovgivningen. Det er ganske logisk: En person som tidligere har svindlet folk for penger, skal ikke få statens tillatelse til å kreve inn penger for andre.

Det er også et spesielt krav til den som har tittelen "faktisk leder". Mens styret gjerne består av investorer, er den faktiske lederen den personen som har ansvaret for den daglige driften av inkassosakene. For at et selskap skal få bevilling, må denne personen bevise at de har minst tre års praktisk erfaring med inkasso i løpet av de siste ti årene. Du kan altså ikke ansette en nyutdannet 22-åring uten erfaring til å lede inkassoprosessene. Kunnskapen må være der fra dag én.

Til slutt krever loven at virksomheten skal drives fra et fast kontor innenfor EØS-området. Et inkassoselskap som opererer i Norge kan ikke bare være en postboks på en eksotisk øy. De må ha en adresse der myndighetene kan gjennomføre tilsyn.

Hva betyr dette for deg i hverdagen?

Når du sitter med en purring foran deg og svetter over økonomien, føles det neppe som en trøst at sjefen for inkassobyrået har ren politiattest. Men indirekte er dette en av de viktigste sikkerhetsmekanismene du har.

Disse strenge kravene er grunnen til at de fleste inkassosaker i Norge håndteres ryddig, profesjonelt og uten trakassering. Inkassoselskapene har kniven på strupen: Hvis lederne oppfører seg dårlig, svindler med penger eller bryter reglene overfor skyldnere, mister selskapet bevillingen sin umiddelbart. Da mister de hele levebrødet sitt. Denne frykten for å miste bevillingen er den beste garantien for at du som skyldner blir behandlet med respekt.

Eksempel

Eksempel · Kari

Kari driver en liten klesbutikk og har kunder som ikke betaler. Hun tenker på å bruke et nytt, billig firma som heter "Kjapp Inkasso" til å drive inn pengene. Dette selskapet markedsfører seg aggressivt på sosiale medier. Finanstilsynet mottar en søknad fra dette firmaet, men oppdager at den daglige lederen nylig ble dømt for bedrageri. Samtidig mangler den "faktiske lederen" relevant erfaring med inkassokrav. Finanstilsynet avslår søknaden. "Kjapp Inkasso" får aldri lov til å åpne dørene. Kari ender opp med å bruke et etablert, seriøst byrå i stedet, og slipper å bli dratt inn i en skandale.

Vanlige feil

Å tro at inkassobyråer er "kjeltringer i dress". Reglene sørger for at bransjen er en av de mest kontrollerte i landet.
Å bli skremt av ulovlige pengeinnkrevere som truer med besøk på døren. Seriøse, lovlige aktører gjør aldri dette.
Å tro at hvem som helst som ringer fra et callsenter er daglig leder. Loven stiller krav til ledelsen, men vanlige saksbehandlere må bare ha intern opplæring og jobbe under sjefens ansvar.

Hva bør du gjøre?

Du trenger normalt ikke å sjekke bakgrunnen til lederne i inkassobyrået som kontakter deg. Tilsynsmyndighetene har allerede gjort den jobben for deg. Men vit at du er beskyttet av disse reglene.

1. Behold roen — Hvis kravet kommer fra et anerkjent byrå (som Kredinor, Intrum, Alektum osv.), vet du at de opererer under ekstremt strenge formkrav. 2. Klag ved overtramp — Fordi ledelsen er personlig ansvarlig for at selskapet driver etter god inkassoskikk, er de livredde for formelle klager til Finanstilsynet. Hvis saksbehandleren er urimelig eller saksbehandlingen er ulovlig, kan du klage dem inn. Ledelsen må rydde opp.

Dumme spørsmål

Kan noen med rulleblad jobbe i et inkassobyrå?

Loven krever spesifikk, ren politiattest av styret, daglig leder og storeiere. Den setter ikke absolutt krav om politiattest for vanlige saksbehandlere på gulvet, men mange byråer krever det internt ved ansettelse for sikkerhets skyld. Uansett kan man ikke ha dommer knyttet til økonomisk kriminalitet og sitte i ledelsen.

Sjekker staten disse folkene ofte?

Ja, Finanstilsynet fører tilsyn. De drar på fysiske besøk, sjekker rutiner, saksmapper og IT-systemer for å sikre at erfaringen og driften er på det nivået loven krever. Finner de store avvik, inndrar de bevillingen.

Hvis de mister bevillingen, slettes gjelden min da?

Nei, gjelden din tilhører fortsatt den du skyldte pengene til opprinnelig (for eksempel Telenor). Hvis inkassobyrået mister retten til å drive, vil Telenor bare flytte saken din over til et annet, lovlig byrå.