§ 29. يجب على جهة تحصيل الديون تقديم ضمان مالي

تنص § 29 على أن بعض جهات تحصيل الديون يجب أن تقدّم ضمانًا. والضمان هنا يعني ترتيبًا للضمان المالي. ويجب أن يكون قادرًا على تغطية المسؤولية التي تتحملها جهة تحصيل الديون إذا حدث خطأ ما.

تسري هذه القاعدة على جهات تحصيل الديون التي تمارس، على سبيل الاحتراف وبصورة مستمرة، تحصيل المطالبات المالية المستحقة لصالح الغير. ويعني ذلك نشاط تحصيل الديون الاحترافي لصالح الغير. وتشمل القاعدة وكالة تحصيل الديون (inkassobyrå) العادية التي تحصّل المطالبات لصالح عملائها.

"على سبيل الاحتراف" يعني أن النشاط يُمارَس كعمل تجاري أو مقابل أجر. و"بصورة مستمرة" يعني أنه يحدث بانتظام، لا مرة واحدة عرضية فقط. و"لصالح الغير" يعني أن جهة تحصيل الديون تحصّل مطالبات تعود إلى دائن، مثل بنك أو متجر أو شركة كهرباء أو حرفي.

يشمل الضمان المسؤولية التي تتحملها جهة تحصيل الديون تجاه الدائنين والمدينين على حد سواء. وهذا أمر مهم. فالقانون لا يحمي عميل وكالة تحصيل الديون فقط، بل يحميك أنت أيضًا بصفتك الشخص المطالَب بالمال.

قد يتكبد الدائن خسارة إذا تعاملت جهة تحصيل الديون مع المدفوعات بشكل خاطئ، أو لم تحوّل الأموال إليه، أو ارتكبت أخطاء في معالجة القضية، أو أخلّت بالمهمة الموكلة إليها. وقد يتكبد المدين خسارة إذا طالبته جهة تحصيل الديون بمبالغ غير قانونية، أو تعاملت مع القضية بخطأ جسيم، أو أخلّت بواجب السرية (taushetsplikt).

يُفترض أن يكون الضمان سندًا ماليًا احتياطيًا. فإذا تحملت جهة تحصيل الديون مسؤولية بسبب نشاط تحصيل الديون، يمكن أن يغطي الضمان ذلك في حدود القواعد.

لماذا يجب على جهة تحصيل الديون تقديم ضمان؟

لأن نشاط تحصيل الديون ينطوي على سلطة وأموال. فجهة تحصيل الديون ترسل المطالبات، وتتلقى المدفوعات، وتتعامل مع البيانات الشخصية، ويمكن أن تسهم في التحصيل القضائي (rettslig inndriving). وقد تكون للأخطاء عواقب كبيرة.

إذا تلقت جهة تحصيل الديون أموالًا من المدينين، فيجب التعامل مع هذه الأموال على النحو الصحيح. وبموجب § 16 يجب تحويل الأموال المحصَّلة في أسرع وقت ممكن، وحفظها منفصلة عن أموال الجهة نفسها. فإذا أضاعت جهة تحصيل الديون الأموال رغم ذلك أو لم تحوّلها، فقد يخسر الدائن.

وإذا خالفت جهة تحصيل الديون القواعد تجاه المدين، فقد يتضرر المدين أيضًا. وقد يتعلق ذلك بخسارة مالية، أو تكاليف غير صحيحة، أو متابعة قضائية غير مبررة، أو أضرار أخرى.

لولا تقديم الضمان المالي، لربما بقي الطرف المتضرر بمطالبة ضد مؤسسة تحصيل ديون عاجزة عن الدفع. وتقلل § 29 من هذا الخطر.

يمكنك أن تنظر إليه كضمان للمسؤولية. فهو يعني أن جهة تحصيل الديون لا تستطيع أن تمارس نشاطًا له تأثير كبير على أوضاع الناس المالية دون أن يكون وراءها ضمان مالي.

هل يسري الضمان على جميع أنواع تحصيل الديون؟

تسري § 29 على جهة تحصيل الديون التي تمارس نشاط تحصيل الديون في صورة تحصيل احترافي ومستمر للمطالبات المالية المستحقة لصالح الغير.

وهذا يعني أن هذا الحكم يطال بشكل خاص وكالات تحصيل الديون التقليدية التي تحصّل المطالبات نيابة عن عملائها. أما إذا اشترت مؤسسة مطالبات وحصّلتها لحسابها الخاص، فقد تكون قواعد أخرى ذات صلة. فقد صيغت § 29 لتحصيل الديون لصالح الغير.

ويتفق هذا مع § 5، التي تجعل الضمان شرطًا للحصول على ترخيص تحصيل الديون (inkassobevilling) بالنسبة للمؤسسات التي تحصّل، بصورة مستمرة وعلى سبيل الاحتراف، المطالبات المالية المستحقة لصالح الغير. وتوضح § 29 واجب الضمان نفسه بمزيد من التفصيل.

بالنسبة إليك بصفتك مدينًا، ليس من الضروري دائمًا أن تعرف بالضبط نوع الترخيص (bevilling) الذي تحمله جهة تحصيل الديون. لكن إذا كنت ترى أنك تكبدت خسارة بسبب خطأ جهة تحصيل الديون، فقد يكون من المهم وجود ضمان.

من يمكنه الحصول على تغطية من الضمان؟

يذكر القانون الدائنين والمدينين على حد سواء.

الدائن هو مالك المطالبة. وقد يكون شركة أو فردًا أرسل القضية إلى تحصيل الديون (inkasso). فإذا حصّلت جهة تحصيل الديون أموالًا لكنها لم تحوّلها، فقد يكون للدائن حق في المطالبة.

المدين هو الشخص المطالَب بالمال. فإذا فعلت جهة تحصيل الديون شيئًا ألحق بالمدين خسارة وأصبحت مسؤولة عنه، فقد يكون الضمان ذا صلة.

لا يكفي أن تكون منزعجًا أو غير موافق. فالضمان يتعلق بالمسؤولية التي "تتحملها" جهة تحصيل الديون. وهذا يعني أنه يجب أن يوجد أساس للمسؤولية. يجب أن تكون جهة تحصيل الديون قد فعلت شيئًا يترتب عليه مسؤولية مالية وفقًا للقواعد.

ماذا تعني عبارة "أثناء ممارسة نشاط تحصيل الديون"؟

تعني أن المسؤولية يجب أن تكون مرتبطة بنشاط تحصيل الديون. فالضمان لا يغطي كل ما قد تفعله مؤسسة تحصيل الديون في العالم.

إذا وقع الخطأ في إطار قضية تحصيل الديون، يكون الارتباط أوضح. ومن الأمثلة على ذلك: المعالجة الخاطئة للمدفوعات، أو الإخلال بالواجبات الواردة في قانون تحصيل الديون، أو المعالجة غير الصحيحة للقضية، أو التعامل غير القانوني مع أموال العملاء (klientmidler).

أما إذا تعلق الخطأ بأمر مختلف تمامًا، مثل اتفاق خاص لا صلة له بنشاط تحصيل الديون، فإن § 29 ليست هي المعنية.

وهذا يحدّ من نطاق الضمان. فهو مصمم لمواجهة مخاطر ممارسة تحصيل الديون، لا لجميع المطالبات المحتملة ضد الشركة.

ماذا تتضمن اللائحة؟

تنص الفقرة الثانية على أن الملك في مجلس الدولة يصدر لائحة تتضمن أحكامًا تفصيلية بشأن تقديم الضمان المالي. وهذا يعني أن التفاصيل غير واردة في § 29.

قد تتناول اللائحة حجم الضمان، وكيفية تقديمه، ومن يمكنه تقديمه، والمطالبات التي يغطيها، وكيفية مراقبة هذا الترتيب.

وهذا عملي لأن مثل هذه التفاصيل قد تحتاج إلى تعديل مع مرور الوقت. فقد يلزم تكييف حجم الضمان مع القطاع والمخاطر وقيمة النقود. ومن الأسهل إجراء التعديل في لائحة بدلًا من تغيير القانون نفسه في كل مرة.

بالنسبة إليك بصفتك قارئًا للقانون، الفكرة الأساسية هي: يجب أن يكون لدى جهات تحصيل الديون المحترفة التي تحصّل المطالبات لصالح الغير ضمان. وتوجد قواعد أكثر تفصيلًا في لائحة.

ماذا يحدث إذا لم تقدّم جهة تحصيل الديون ضمانًا؟

الضمان واجب أساسي على جهات تحصيل الديون المشمولة بهذه القاعدة. وقد يؤثر غياب الضمان على الترخيص والرقابة (tilsyn). فبموجب § 5 يُعدّ الضمان شرطًا للحصول على ترخيص تحصيل الديون بالنسبة للمؤسسات التي تحصّل المطالبات لصالح الغير. وبموجب § 30 تتولى هيئة الرقابة المالية النرويجية (Finanstilsynet) الرقابة.

بالنسبة إليك بصفتك مدينًا، يُعدّ هذا إشارة تحذير. فمؤسسة تحصيل الديون الجادة يجب أن تعمل في حدود الترخيص والشروط والمتطلبات القانونية. وإذا كنت غير متأكد من مشروعية المؤسسة، فعليك التحقق ممن أرسل المطالبة، ورقم المؤسسة، ومعلومات الاتصال، وما إذا كان يحق للمؤسسة ممارسة تحصيل الديون.

لا تدفع مطالبة غير واضحة لجهة لا تستطيع التعرف عليها. اطلب المستندات.

31

إذا كنت دائنًا وتنوي الاستعانة بوكالة تحصيل ديون، فعليك التحقق من أن المؤسسة لديها الترخيص والضمان اللازمين. اسأل عن كيفية التعامل مع أموال العملاء. واسأل عن كيفية إجراء التسوية.

إذا كنت مدينًا، فعليك التحقق من أن مطالبة تحصيل الديون صادرة عن جهة تحصيل ديون حقيقية. تحقق من الاسم ورقم المؤسسة ومعلومات الدفع. وكن حذرًا بشكل خاص إذا بدا رقم الحساب أو اللغة أو طريقة التواصل غير مألوفة.

إذا كنت ترى أن جهة تحصيل الديون ألحقت بك خسارة، فوثّق كل شيء. احتفظ برسائل المطالبة والإيصالات ورسائل البريد الإلكتروني والردود وأي عواقب. واكتب بشكل محدد ما هو الخطأ وما الخسارة التي ترى أنه أدى إليها.

إذا كانت القضية تتعلق بأموال تلقتها جهة تحصيل الديون، فاطلب كشف تسوية مكتوبًا. وبالنسبة للدائنين، يرتبط هذا ارتباطًا وثيقًا بـ § 15 و§ 16.