Kan en voksen under vergemål ta opp lån eller kausjonere?
Vergen må ha statsforvalterens samtykke for å ta opp gjeld på vegne av den som er under vergemål, og også for å pantsette eiendeler. Kausjonsansvar kan personen i utgangspunktet ikke pådras, og eiendelene kan ikke stilles som sikkerhet for andres gjeld. Unntak krever særlige grunner og samtykke fra statsforvalteren. Har du beholdt handleevnen, kan du selv ta opp lån, men du kan kalle tilbake det vergen har gjort.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hvem kan ta opp lån for en person under vergemål?
Når en verge skal ta opp lån for deg, trengs det samtykke utenfra. Vergen skal ha statsforvalterens samtykke til å stifte gjeld på vegne av den som er under vergemål (vergemålsloven § 40 første punktum). Samtykke kreves også ved pantsettelse av eiendelene, for eksempel hvis banken vil ha pant i boligen for et lån (§ 40 andre punktum).
Kravet om samtykke gjelder likevel ikke lån til utdanning i en statlig låneinstitusjon. Slike lån og stipend kan vergen ta imot uten at statsforvalteren må si ja. Vergen rår over lånemidlene til fordel for den som har verge, med mindre vergen lar personen få råderetten selv.
Samtykket skal være på plass før avtalen inngås. Krever en disposisjon samtykke og vergen ikke har fått det på forhånd, skal vergen forbeholde seg en passende frist for å få det (§ 45 første ledd). Banken kan med andre ord ikke regne et lån som endelig før statsforvalteren har sagt ja.
Kausjon: som hovedregel forbudt
En kausjon er et ansvar for å betale andres gjeld hvis den andre ikke gjør det. Det er en risikofylt forpliktelse, og loven stenger for den. Den som er under vergemål, kan ikke pådras kausjonsansvar, og eiendelene hans eller hennes kan ikke stilles som sikkerhet for andres gjeld (§ 40 tredje punktum).
Unntaket er snevert. Vergen kan med statsforvalterens samtykke gjøre unntak hvis det foreligger særlige grunner (§ 40 fjerde punktum). Både vilkåret om særlige grunner og kravet om samtykke må være oppfylt. Et ønske om å hjelpe et familiemedlem med lånet sitt er neppe i seg selv en særlig grunn.
Hva hvis du har beholdt den rettslige handleevnen?
De fleste som er under vergemål har ikke mistet handleevnen. Da kan du selv foreta rettslige handlinger og råde over dine midler i den utstrekning handleevnen er i behold. Du kan også kalle tilbake disposisjoner vergen har foretatt, så lenge ingen har ervervet rett etter dem (§ 21 første ledd).
Tar du selv opp et lån uten å være fratatt handleevnen, er det du som binder deg. Skal vergen gjøre det for deg, trengs samtykket etter § 40. Er du fratatt handleevnen i økonomiske forhold, kan du ikke på egen hånd inngå avtaler som går ut over det loven gir deg adgang til (§ 23). En slik avtale følger reglene i §§ 14 og 15 om avtaler som ikke er bindende, og partene skal i så fall levere tilbake det de har mottatt (§ 24).
Hedda og kjøkkenet
Hedda er 63 år og har vergemål for økonomi etter en psykisk lidelse. Sønnen Sondre er verge. Hun vil pusse opp kjøkkenet for 140 000 kroner og ønsker et forbrukslån. Sondre snakker med henne og er enig i planen.
Sondre kan ikke signere låneavtalen alene. Han må be statsforvalteren om samtykke, og han bør legge ved budsjettet og tilbudet fra snekkeren. Hedda har 22 000 kroner i måneden i pensjon. Statsforvalteren avgjør om samtykke gis. Uten samtykke er avtalen ikke på plass.
Ber Hedda i tillegg Sondre om å kausjonere for en venninnes lån, er svaret annerledes. Hedda kan ikke pådras kausjonsansvar, og Sondre kan bare gjøre unntak hvis det foreligger særlige grunner og statsforvalteren samtykker.
Hva vergen skal ta hensyn til
Selv med samtykke fra statsforvalteren skal vergen ivareta interessene dine innenfor mandatet (§ 31). Vergen skal så vidt mulig høre deg før disposisjoner av større betydning (§ 33). Vergen bør også rådføre seg med statsforvalteren når han eller hun er i tvil, og når det gjelder avgjørelser av særlig betydning for deg (§ 47 andre ledd). Et lån på 140 000 kroner er klart av særlig betydning.
Kreditt som ikke er et vanlig lån, kan by på grensetilfeller, for eksempel avbetaling i en butikk. Er du i tvil om en bestemt avtale, er det mandatet i vedtaket og statsforvalteren som kan svare.
Hva skjer hvis et lån er tatt opp uten samtykke?
Er en avtale inngått uten at påkrevd samtykke foreligger, og avtalen er helt eller delvis oppfylt, skal partene levere tilbake det de har mottatt, og kan det ikke skje, skal verdien erstattes (§ 45 andre ledd, jf. § 15). Det samme gjelder hvis motparten går fra en avtale som ble inngått i strid med kravet om samtykke. Et lån uten samtykke er altså ikke en trygg avtale for noen av partene.
Lurer du på om du heller bør ha en fullmakt enn verge når gjelden blir stor, kan du lese om eldre foreldre med gjeld.
Kort oppsummert
- Vergen må ha statsforvalterens samtykke for å ta opp gjeld og pantsette eiendeler for deg (§ 40).
- Kausjon kan du som hovedregel ikke pådras. Unntak krever særlige grunner og samtykke fra statsforvalteren.
- Lån til utdanning i statlig låneinstitusjon krever ikke samtykke fra statsforvalteren.
- Har du handleevnen i behold, kan du selv ta opp lån og kalle tilbake det vergen har gjort.
- Spørsmålet «kan en voksen under vergemål ta opp lån eller kausjonere» har derfor to svar: lån med samtykke, kausjon nesten aldri.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.