Forsikringsselskapet trakk seg fra markedet – hva skjer med saken?

Når et forsikringsselskap trakk seg fra markedet, består forsikringen

Et selskap som trekker et produkt ut av markedet, stanser salget. Avtalene som allerede er inngått, står ved lag. Loven sier dessuten at forsikringsselskapet ikke kan ta forbehold om å endre vilkårene i forsikringstiden (forsikringsavtaleloven § 3-8).

Det er også vanlig at forsikringen er knyttet til budaksept. Protector varslet i 2018 at boligselgerforsikringen ble trukket ut av markedet, og produktet ble avviklet 31.12.2021. Forsikringen gjaldt bare når budet var akseptert innen 31.12.2021. Etter den datoen kunne ingen tegne den.

Protector-eksempelet: hvem kan fortsatt melde krav

Protector behandler fortsatt eksisterende og nye skadesaker på forsikringer som allerede er inngått. Krav meldes til selskapets e-postadresse for boligselgerforsikring, som står på selskapets avviklingsside.

Her ligger den praktiske begrensningen. Reklamasjon kan senest skje fem år etter overtakelsen (avhendingslova § 4-19 andre ledd). Siden forsikringen bare gjelder salg med budaksept innen 31.12.2021, kan nye krav mot Protector bare gjelde boliger overtatt fra omkring 2022, og retten til å reklamere på slike boliger går ut i løpet av 2026 og 2027. Har du kjøpt en bolig med en slik forsikring, er tiden altså i ferd med å gå ut, så ikke vent.

Selskapene som selger boligselgerforsikring i dag, er blant andre HDI Global Specialty SE, Anticimex Forsikring AB, Fremtind og Gjensidige. Har du et krav mot ett av dem, finner du fremgangsmåten i avslag fra HDI og krav mot Anticimex.

Hva hvis selskapet ikke lenger er tilgjengelig

Söderberg & Partners opplyser at forsikringsgiverne for boligselgerforsikringen de formidler, ikke er omfattet av Garantiordningen for skadeforsikring. Gjensidige er derimot med i en garantiordning for private skadeforsikringer. Om det samme gjelder de andre utenlandske selskapene, er ikke kontrollert, så spør selskapet direkte.

Det du bør vite, er at selgerens forsikring bare er én vei til pengene. Kravet ditt mot selgeren står uavhengig av om selskapet kan betale. Ved forbrukerkjøp kan sentrale regler i avhendingslova ikke fravikes til ugunst for deg. Har selskapet ikke lenger noe ansvar, kan du derfor gå på selgeren personlig. Finansklagenemnda behandler ikke krav mot en privat selger uten forsikring, siden selgeren ikke er et tilsluttet foretak.

Slik gikk det for Frode

Frode overtok en enebolig i januar 2022. Selgeren hadde tegnet boligselgerforsikring hos Protector med budaksept i desember 2021. I 2026 oppdaget Frode at drenering og kjellerdrenering var mangelfull og fikk en rapport fra en fagkyndig.

Frode trodde selskapet var avviklet og at kravet var tapt. Han leste avviklingssiden, så at Protector fortsatt behandler skader, og sendte reklamasjonen både til selgeren og til Protector i god tid før fristen gikk ut. Selskapet behandlet kravet og tilbød prisavslag for utbedringskostnaden minus egenandelen.

Selgerens plikter når kjøperen klager

Får selgeren en klage fra kjøperen, skal den sendes videre til selskapet med en gang. Söderberg & Partners opplyser at en selger som får klage, straks skal sende den til skadeoppgjørsselskapet Claims Link. Dette gjelder uavhengig av om selskapet har endret sin produktportefølje. Selgeren bør dessuten ikke innrømme ansvar eller forhandle på egen hånd, siden selskapet har rett til å behandle kravet.

Kommer kravet direkte til selskapet, skal selskapet varsle selgeren uten ugrunnet opphold (forsikringsavtaleloven § 7-6 andre ledd). Er du kjøper, gjør du best i å sende reklamasjonen til begge, slik at ingen kan hevde at de ikke har fått den.

Finansklagenemnda mottok 1 360 klager om eierskifteforsikring i 2025, og 91 prosent gjaldt boligselgerforsikring. Klagene gjelder ofte taklekkasje, feil ved bad, el-anlegg og drenering. Har selskapet avviklet et produkt, er det derfor vanlig at saker fortsatt kommer inn i årevis etterpå, og selskapene har rutiner for å håndtere dem.

Slik sikrer du kravet ditt

Reklamer skriftlig til både selgeren og selskapet. Loven krever melding til selgeren, og det tryggeste er å sende den til begge. Skriv at du gjør en mangel gjeldende, og hva slags feil det gjelder.

Klag på et avslag innen fristen i avslagsbrevet. Slik leser du avslagsbrevet viser hva du ser etter. Finansklagenemnda Eierskifte behandler tvister om boligselgerforsikring og krav om regress mot selger, men bare mot foretak som er tilsluttet ordningen. Har selskapet avslått, står det i Protector avslo kravet ditt hva som er neste steg. Du kan også bruke oversikten over hvem som er hvem i boligforsikringen.

Kort oppsummert

• Når et forsikringsselskap trakk seg fra markedet, gjelder eksisterende forsikringer fortsatt, og selskapet behandler skadene.
• Protector avviklet boligselgerforsikringen 31.12.2021, men behandler fortsatt skader, og fristen for reklamasjon er fem år etter overtakelsen.
• Kravet mot selgeren består selv om selskapet ikke kan eller vil betale.
• Reklamer til både selger og selskap, og klag raskt hvis selskapet avslår.