Inkassoloven
§ 13 — Inkassatorens legitimasjon — du kan trygt betale til inkassoselskapet
Når et inkassoselskap krever inn gjelden, kan du betale direkte til dem. Innsigelsene dine teller like mye. Og betalingsplaner som inkassoselskapet godtar, er bindende for kreditoren.
Kort svar
Du kan betale trygt til inkassoselskapet — betalingen er gyldig selv om du normalt skylder pengene til den opprinnelige kreditoren. Innsigelsene du sender til inkassoselskapet, regnes som om du hadde sendt dem til kreditoren. Og avtaler om nedbetaling som inkassoselskapet inngår med deg, binder kreditoren.
Paragraftekst
Hva betyr dette på vanlig norsk?
Når en inkassator overtar saken, oppstår det et spørsmål: hvem er det egentlig du forholder deg til? Er det fremdeles butikken, abonnementsselskapet eller tannlegen som er din motpart? Eller er det inkassoselskapet?
§ 13 gir et klart svar: inkassoselskapet trer inn som en fullmektig (representant) med full legitimasjon. Det betyr tre ting:
Betaling til inkassoselskapet er gyldig betaling. Betaler du det skyldige beløpet til inkassoselskapet, er gjelden gjort opp — selv om du teknisk sett opprinnelig skyldte pengene til en annen part. Du trenger ikke bekymre deg for at kreditoren etterpå hevder at pengene ikke nådde frem, eller at inkassoselskapet og kreditoren har et internt problem.
Det lille forbeholdet: du må betale til det inkassoselskapet som faktisk har fått oppdraget. Har kravet blitt solgt videre til et nytt inkassoselskap, er det det nye selskapet du skal betale til.
Innsigelser til inkassoselskapet er like gyldige som innsigelser til kreditoren. Har du et saklig krav om at fakturaen er feil, at du ikke mottok varen, eller at du betalte for lenge siden — sender du den til inkassoselskapet. Du trenger ikke gå bak inkassoselskapet og kontakte kreditoren direkte. Juridisk sett er innsigelsene dine like sterke.
Nedbetalingsavtaler er bindende for kreditoren. Har du ringt inkassoselskapet og blitt enig med dem om at du skal betale 500 kr i måneden over seks måneder, er kreditoren bundet av den avtalen. Kreditoren kan ikke etterpå si at de ikke godkjenner ordningen. Inkassoselskapet har myndighet til å inngå slike avtaler på kreditorens vegne.
Siste setning — en viktig garantiregel
Siste setning i paragrafen er litt teknisk, men viktig: "Skyldnerens rett etter denne paragrafen er uavhengig av kunnskap om inkassatorens rett i forholdet til fordringshaveren."
Det betyr at du som skyldner ikke trenger å bry deg om hva slags avtale inkassoselskapet og kreditoren har seg imellom. Kanskje inkassoselskapet ikke hadde fullmakt til å inngå den nedbetalingsavtalen de inngikk med deg — det er kreditorens og inkassoselskapet sitt problem, ikke ditt. Du kan holde deg til det du avtalte med inkassoselskapet.
Dette er en bevisst beskyttelsesregel for deg. Du skal ikke måtte undersøke den interne kontrakten mellom inkassoselskapet og kreditoren for å vite om du har betalt riktig.
16
Eksempel
Eksempel · Thomas
Thomas hadde en gjeld på 8 500 kr til en møbelbutikk. Saken var sendt til inkassoselskapet Kredinor. Thomas ringte Kredinor og avtalte en nedbetalingsplan på 850 kr i måneden over ti måneder. Kredinor bekreftet planen skriftlig. To måneder inn i planen fikk Thomas et brev fra møbelbutikken selv, som sa at de ikke hadde godkjent nedbetalingsplanen og krevde hele beløpet umiddelbart. Thomas viste til § 13 tredje punktum. Fordringshaveren er bundet av de nedbetalingsordninger inkassatoren avtaler med skyldneren. Møbelbutikkens krav var ugyldig. Thomas fulgte planen han hadde avtalt med Kredinor, og gjelden ble gjort opp uten ytterligere problemer.
Vanlige feil
- Betale til den opprinnelige kreditoren mens saken er hos inkassoselskapet — det kan skape forvirring om gjelden er oppgjort
- Inngå muntlig nedbetalingsavtale uten skriftlig bekreftelse
- Ikke bruke retten til å sende innsigelser til inkassoselskapet, men i stedet prøve å komme i kontakt med den opprinnelige kreditoren direkte
- Ikke ta vare på kvittering for betalinger til inkassoselskapet
Hva bør du gjøre?
Har du en inkassosak gående? Da er det inkassoselskapet — ikke den opprinnelige kreditoren — du forholder deg til for betaling, innsigelser og avtaler.
Vil du ha en nedbetalingsplan? Ring eller skriv til inkassoselskapet direkte. Be om en skriftlig bekreftelse på avtalen. Ta vare på den dokumentasjonen — om kreditoren skulle forsøke å ugyldiggjøre den, er det din viktigste bevispost.
Har du innsigelser? Send dem skriftlig til inkassoselskapet. Merk e-posten eller brevet med saksnummeret fra betalingsoppfordringen.
Dumme spørsmål
Hvem betaler jeg til om kravet er solgt til et nytt inkassoselskap?
Du betaler til det selskapet som nå eier eller forvalter kravet. Har kravet blitt kjøpt opp av et annet selskap, er det dem du forholder deg til. Det skal alltid fremgå av brevene hvem som er nåværende rettighetshaver.
Kan jeg forhandle ned selve kravet med inkassoselskapet?
I prinsippet er forhandlinger mulig, men inkassoselskapet har begrenset myndighet til å ettergi selve kravet uten eksplisitt samtykke fra kreditoren, jf. § 14. De kan derimot gi deg nedbetalingsplan. Vil du forhandle ned beløpet, ber du inkassoselskapet ta det opp med kreditoren.
Hva om inkassoselskapet ikke finnes lenger?
Har inkassoselskapet opphørt, faller oppdraget tilbake til kreditoren. Du må da kontakte kreditoren direkte for å gjøre opp gjelden.