§ 3-2. Tillatelse til å drive finansforetak: vilkår og avslagsgrunner

Finansforetaksloven·LOV-2015-04-10-17

Kort oppsummert

Departementet gir tillatelsen og kan sette vilkår.
Tillatelse skal nektes ved blant annet hovedkontor utenfor Norge, uoppfylte vilkår, dårlig tilsynsgrunnlag eller manglende dokumentasjon på forsvarlig drift.
Kapital, soliditet, driftsplan og hensyn til kundene veier tungt.
Fristen er seks måneder, tre for betalings- og e-pengeforetak, og senest tolv måneder uansett.

Lovteksten ordrett

§ 3-2. Tildeling, vilkår mv

(1) Tillatelse, godkjennelse eller samtykke etter denne loven gis av departementet. Det kan settes vilkår for tillatelsen, godkjennelsen eller samtykket, herunder at virksomheten drives på en bestemt måte eller innenfor visse rammer, eller andre vilkår i samsvar med de formål som lovgivningen om finansforetak skal ivareta.

(2) Tillatelse til å etablere og drive virksomhet som finansforetak skal nektes dersom:

finansforetaket ikke har hovedsete og forretningskontor her i riket, med mindre finansforetaket søker tillatelse etter kapittel 5,
vilkårene i §§ 3-3 til 3-5 ikke er oppfylt,
forholdet til nære forbindelser som definert i finanstilsynsloven § 3 a annet ledd eller forskrift gitt i medhold av denne bestemmelsen, er av en slik art at det ikke kan gjennomføres et effektivt og betryggende tilsyn med finansforetaket,
det ikke er godtgjort at finansforetaket vil være i stand til å oppfylle krav til forsvarlig virksomhet som følger av §§ 8-16 til 8-20, §§ 13-4 til 13-7, § 13-13, kapittel 14 og § 16-1,
det er grunn til å anta at foretaket ikke vil oppfylle de krav som stilles i lov eller i medhold av lov, eller at virksomheten vil være i strid med rettsordenen.

(3) Ved vurdering av om tillatelse skal gis, skal det legges vesentlig vekt på om foretakets kapital- og soliditetsforhold er betryggende, herunder om startkapitalen står i rimelig forhold til den planlagte virksomhet, og om organisasjons- og driftsplanen er betryggende for den virksomhet som skal drives. Det skal også legges vesentlig vekt på om tillatelsen på annen måte kan få uheldige virkninger for finansforetakets kunder eller grupper av kunder.

(4) Avgjørelse av en søknad skal meddeles søkeren innen seks måneder etter at søknaden er mottatt. For søknad om tillatelse som betalingsforetak eller e-pengeforetak er fristen tre måneder. Dersom søknaden ikke inneholder de opplysninger som er nødvendige for å avgjøre om tillatelse skal gis, regnes fristen fra det tidspunkt slike opplysninger ble mottatt, likevel slik at søknaden i alle tilfelle skal være avgjort innen tolv måneder etter at den er mottatt.

Kilde: Lovdata — Finansforetaksloven § 3-2

Hva betyr dette?

Paragrafen avgjør hvem som gir tillatelse til å drive finansforetak, hvilke vilkår som kan settes, og når en søknad må avslås. Det er departementet som treffer avgjørelsen, ikke Finanstilsynet, som tar imot søknaden etter § 3-1. Tillatelsen kan knyttes til vilkår, for eksempel krav til hvordan driften legges opp, eller grenser for hva foretaket kan holde på med.

Andre ledd lister opp når tillatelse skal nektes. En søknad avslås blant annet hvis foretaket ikke har hovedkontor i Norge, med mindre det søker som utenlandsk foretak etter kapittel 5, eller hvis vilkårene i § 3-3 til § 3-5 om eierskap, startkapital og ledelse ikke er oppfylt. Avslag gis også når nære forbindelser til andre gjør at tilsynet ikke kan bli effektivt og betryggende, eller når foretaket ut fra det som foreligger kan ventes å bryte reglene eller drive i strid med rettsordenen.

Foretaket må også kunne dokumentere at det vil drive forsvarlig. Loven peker på flere krav i andre kapitler. Blant dem er internrevisjon etter § 8-16, revisjonsutvalg etter § 8-20, regler om utkontraktering etter § 13-4, likviditetsstyring etter § 13-7, risikoklassifisering av kredittengasjementer etter § 13-13 og organisering av kundebehandling etter § 16-1. Etter § 13-7 skal et finansforetak til enhver tid ha nok likvide eiendeler til å dekke forpliktelsene når de forfaller. Klarer ikke foretaket å påvise at det kan oppfylle disse, kan tillatelse nektes.

Ved vurderingen skal det legges vesentlig vekt på to ting. Den ene er om kapitalen og soliditeten er betryggende, herunder om startkapitalen står i et rimelig forhold til det som er planlagt, og om driftsplanen holder mål. Den andre er om tillatelsen kan gi uheldige virkninger for kundene eller grupper av kunder. Startkapitalkravene står i § 3-4.

Fjerde ledd setter frister for saksbehandlingen. Søkeren skal ha svar innen seks måneder. For betalingsforetak og e-pengeforetak er fristen tre måneder. Mangler søknaden opplysninger som trengs for avgjørelsen, regnes fristen fra de kommer inn. Uansett skal saken være avgjort senest tolv måneder etter at søknaden ble mottatt.

Bestemmelsen hører tett sammen med de andre paragrafene i kapittel 3. Etter § 3-1 sendes søknaden til Finanstilsynet. Etter § 3-6 må foretaket være registrert i Foretaksregisteret før driften kan begynne. Departementet kan senere endre eller trekke tillatelsen tilbake etter § 3-7, og et foretak kan søke om nye konsesjonsvilkår etter § 3-8. Både § 3-8, § 4-4 om etableringer utenfor EØS og § 8-9 om endringer i styrets sammensetning viser hit.

Relaterte paragrafer

Alle §§ i finansforetaksloven →