§ 3-1. Søknad om konsesjon: hva må sendes inn til Finanstilsynet

Paragrafen forteller hva en søknad om konsesjon skal inneholde og hvem den sendes til. Søknaden går til Finanstilsynet, selv om det er departementet som avgjør saken etter § 3-2. Alle søknader om tillatelse, godkjenning eller samtykke etter loven følger dette utgangspunktet. Søkeren må legge ved dokumentasjon på at foretaket er stiftet på riktig måte etter reglene i kapittel 7, og Finanstilsynet kan be om flere opplysninger underveis.

Den som vil starte et nytt finansforetak, må levere vedtektene og en plan for organisasjon og drift som dekker de første tre årene. Planen skal vise hvordan de sentrale delene av den konsesjonspliktige virksomheten er bygd opp. Som hovedregel skal den også si noe om eierskap og ledelse, styrings- og kontrollsystemer, hvordan foretaket skaffer kapital til kapitalkravene, og om budsjetter og prognoser for de tre første årene. Foretaket må videre oppgi hvilke finansielle tjenester det vil tilby, for eksempel lån, betaling eller forsikring, og hvordan driften skal legges opp.

Det stilles tilleggskrav til bestemte typer foretak. Betalings- og e-pengeforetak må vise hvordan kundenes penger sikres, og alle må dokumentere tiltak mot hvitvasking (å skjule penger fra straffbare handlinger). Forsikringsforetak må i tillegg opplyse om hvilke forsikringer de vil tilby og hvilke prinsipper de bruker for premieberegning og gjenforsikring, som er forsikring av foretakets eget forsikringsansvar. Ved ansvarsforsikring for landkjøretøy kreves også navn og adresse på skadebehandlingsrepresentanter i de andre EØS-landene.

Fjerde ledd gjelder de personene som skal styre foretaket. For hvert styremedlem, varamedlem og observatør, for daglig leder, for andre som inngår i den faktiske ledelsen og for personer med nøkkelfunksjoner skal søknaden gi opplysninger om kvalifikasjoner og yrkeserfaring. Den skal også belyse forholdene som § 9-1 til § 9-3 tar opp, og vedlegge ordinær politiattest. Paragrafene § 9-1 og § 9-3 forbyr blant annet at styremedlemmer og ledere har verv i andre finansforetak, og at ledere driver næringsvirksomhet ved siden av, med visse unntak. Politiattesten er den vanlige varianten som utstedes med mindre en annen lov sier noe annet.

Etter § 3-2 er det departementet som gir tillatelsen og kan sette vilkår. Paragrafene § 3-3, § 3-4 og § 3-5 tar for seg eierforhold, startkapital og krav til ledelsen, og søknaden må gi grunnlag for å vurdere disse forholdene. Etter § 3-6 må foretaket være registrert i Foretaksregisteret før driften kan begynne. Et foretak som vil endre konsesjonsvilkårene, søker etter § 3-8, og da gjelder § 3-1 første og andre ledd og § 3-2 tilsvarende. Femte ledd lar departementet gi nærmere regler i forskrift om søknader fra betalings- og e-pengeforetak.