§ 14. Право колектора діяти від імені кредитора

Коли кредитор передає вимогу на стягнення боргів (inkasso), він дає колектору доручення. Кредитор — це той, кому належить вимога. Це може бути магазин, постачальник електроенергії, фітнес-центр, майстер або банк. Колектор — це той, хто намагається стягнути вимогу від імені кредитора.

§ 14 говорить, що колектор може робити те, що природно належить до доручення на стягнення боргу. Це означає, що колектору не потрібно телефонувати кредитору, щоб отримати дозвіл на кожен маленький крок. Якщо справу передано на стягнення боргів, колектор зазвичай може надіслати вимогу про оплату (betalingsoppfordring), приймати оплату, розглядати заперечення (innsigelse), пропонувати угоду про оплату (betalingsavtale) і оцінювати подальші кроки.

Це практично. Інакше справи про стягнення боргів весь час зупинялися б. Якщо постачальник електроенергії передав 500 вимог на стягнення, колекторське агентство (inkassobyrå) не може питати в постачальника дозволу перед кожним електронним листом, кожним нагадуванням про оплату (purring) і кожною оцінкою. Доручення має давати колектору певну свободу дій.

Але свобода дій має межі. Колектор не може робити що завгодно. У параграфі сказано, що заходи мають бути «природно пов'язані з дорученням на стягнення боргу». Це важлива межа. Колектор може робити те, що стосується отримання оплати за вимогою. Колектор не може використовувати доручення як необмежене повноваження ухвалювати рішення, які виходять далеко за межі звичайного стягнення (inndriving).

Найважливіша межа стосується судового стягнення. Судове стягнення означає, що справу передають до державної правової системи. Це може бути, наприклад, заява до примирної ради, арешт майна або інші правові кроки. Закон говорить, що колектор може подати заяву до примирної ради або заяву про арешт майна без прямої згоди, бо це звичайні кроки під час стягнення боргів. Але інше судове стягнення, як правило, потребує прямої згоди кредитора.

«Пряма згода» означає, що кредитор чітко сказав «так». Не завжди достатньо, що колектор просто припускає, що це нормально. Якщо крок серйозніший або незвичний, колектор повинен мати чітке схвалення.

Виняток — «невідкладний випадок». Це означає ситуацію, коли справа термінова. Якщо колектор повинен діяти швидко, щоб запобігти втраті вимоги або ускладненню її стягнення, він у деяких випадках може зробити більше, не чекаючи згоди. Але поріг високий. Це не повинно використовуватися як обхідний шлях, бо так простіше колектору.

Що може робити колекторське агентство, не питаючи кредитора щоразу?

Колекторське агентство може робити звичайні речі, що пов'язані з дорученням на стягнення боргу. Воно може надсилати листи, вимагати оплату, реєструвати платежі, відповідати на звернення і вести справу в межах закону.

Воно також може оцінювати, чи варто передавати справу далі. Якщо ви не платите і не маєте обґрунтованого заперечення, колектор зазвичай може передати справу до примирної ради (forliksrådet) або подати заяву про арешт майна. Примирна рада часто є першим кроком, якщо вимога спірна або потребує правової підстави. Арешт майна означає, що судовий виконавець (namsmannen) може отримати покриття із зарплати, рахунку або майна.

Але колектор і надалі повинен дотримуватися решти Закону про стягнення боргів (inkassoloven). § 14 не дозволяє пропускати попередження про стягнення (inkassovarsel), вимогу про оплату або вимогу щодо належної практики стягнення боргів (god inkassoskikk). Він лише щось говорить про відносини між колектором і кредитором. Іншими словами: § 14 переважно про те, від чийого імені колектор має право діяти.

Для вас як боржника (skyldner) це означає, що ви зазвичай можете мати справу з колектором. Коли вимогу вже передано на стягнення боргів, колектор є вашою практичною протилежною стороною. Зазвичай вам не потрібно звертатися безпосередньо до магазину, банку чи постачальника. Якщо ви платите колектору, це може звільнити вас від боргу згідно з § 13. Якщо ви подаєте заперечення колектору, його також треба розглядати так, ніби ви сказали це кредитору.

Але ви все одно можете попросити документи. Якщо ви вважаєте, що вимога помилкова, повідомте про це письмово. Колектор не може просто просувати справу далі, не розглянувши заперечення. Хоча § 14 дає колектору простір для дій, колектор повинен діяти сумлінно.

Що буде, якщо колектор зайде надто далеко?

Якщо колектор робить щось, на що не має права за дорученням, це може стати проблемою між колектором і кредитором. Кредитор може заявити, що колектор вийшов за межі повноважень.

Для вас як боржника питання часто практичніше: чи отримали ви належне попередження? Чи пояснили вам вимогу? Чи розглянули ваші заперечення? Чи дотримувався колектор належної практики стягнення боргів?

Якщо відповідь «ні», це може вплинути на те, які витрати вам доведеться оплатити. Згідно з Законом про стягнення боргів § 17 боржник може бути звільнений від відшкодування витрат на стягнення (inkassokostnader), якщо правил не дотримано або колектор діяв усупереч належній практиці стягнення боргів.

Це не означає автоматично, що сама основна вимога (hovedkrav) зникає. Якщо ви винні 3 000 крон за товар, який справді купили, ви все одно можете бути винні ці 3 000 крон. Але збори (gebyr) і витрати на стягнення можуть відпасти, якщо стягнення проведено неправильно.

Якщо ви отримали вимогу від колектора, спершу перевірте, від кого вона походить. Знайдіть ім'я кредитора. Також перевірте, чого стосується вимога, основну суму, відсотки і збори.

Якщо вимога правильна, оплатіть її до кінця строку або попросіть угоду про оплату. Робіть це письмово, щоб мати документальне підтвердження.

Якщо вимога помилкова, одразу надішліть заперечення. Напишіть просто: «Я оскаржую (bestrider) вимогу, тому що …» Додайте документи, якщо вони у вас є. Це може бути квитанція, розірвання договору, електронний лист, знімок екрана або виписка з рахунку.

Не витрачайте час на суперечки про те, кого колектор «насправді представляє». Коли справу передано на стягнення боргів, колектор зазвичай має право вести вимогу. Найважливіше — чи правильна вимога і чи дотримано правил.