Jeg ble belastet for kjøp i spillet jeg ikke har gjort – hva gjør jeg?

Når et kjøp i spillet regnes som ikke godkjent

En betaling regnes som godkjent bare hvis du har samtykket til den (finansavtaleloven § 4-2). Samtykket skal gis på den måten som er avtalt med banken, for eksempel ved å taste PIN, bekrefte med BankID eller godkjenne i en betalingsapp. Har noen brukt kortopplysningene dine uten at du har sagt ja, mangler samtykket. Da kalles betalingen en ikke godkjent betalingstransaksjon (en betaling du ikke har gitt tillatelse til).

I praksis kan en slik belastning komme på flere måter. Kortnummeret kan ha blitt lest av i en datalekkasje og brukt i et spill du aldri har åpnet. Spillkontoen din kan være kapret, slik at noen kjøper valuta eller utstyr med kortet du har lagret der. Eller en venn eller et barn kan ha handlet med et kort uten at du visste om det. De to første tilfellene er klare eksempler på ikke godkjente betalinger. I det siste tilfellet kommer det an på hva du hadde gitt tillatelse til, og for barn har du egne regler i artikkelen om barns kjøp i apper.

Slik melder du fra, og hvor fort

Du må varsle banken uten ugrunnet opphold etter at du ble klar over belastningen. Fristen er senest 13 måneder etter at pengene ble trukket (finansavtaleloven § 4-24). Femten måneder gamle kjøp kan du altså ikke få rettet etter denne regelen, men det er sjelden fristen er problemet. Det vanlige er at folk venter i uker fordi de håper det ordner seg, og da kan banken hevde at du varslet for sent.

Ring bankens sperretelefon eller bruk meldingsfunksjonen i nettbanken. Be om å få varselet bekreftet skriftlig. Banken skal sørge for at du kan dokumentere varselet i minst 18 måneder (finansavtaleloven § 4-23). Be også om at kortet sperres og erstattes, slik at belastningen ikke gjentar seg.

Rett etterpå bør du også gjøre noe i selve spillet. Bytt passord, slå på tofaktorinnlogging og fjern lagrede betalingskort fra kontoen. Ta skjermbilder av kjøpshistorikken og lagre kvitteringene på e-post. Dette hjelper deg både overfor banken og overfor spillselskapet, og du kan sende kjøpsnummeret til banken som dokumentasjon.

Hva banken må gjøre når du bestrider beløpet

Bestrider du å ha ansvar for betalingen, skal banken straks og senest innen utgangen av den påfølgende virkedagen tilbakeføre beløpet og erstatte rentetapet (finansavtaleloven § 4-32). Det forutsetter at du varslet i tide. Tilbakeføringsplikten gjelder ikke for en eventuell egenandel.

Banken har ett unntak. Har den rimelige grunner til å mistenke svik fra din side, kan den la være å tilbakeføre hvis den innen fire uker går til søksmål eller bringer saken inn for et godkjent klageorgan. Mistanke alene er ikke nok, og skriftlig innsigelse fra deg starter fristen.

Egenandelen og når du kan svare for mer

Hovedregelen er at banken er ansvarlig for tap som skyldes ikke godkjente betalinger (finansavtaleloven § 4-30). Det finnes noen unntak.

Skyldes tapet at et betalingsinstrument er tapt, stjålet eller uberettiget tilegnet, svarer du med en egenandel på inntil 450 kroner. Egenandelen faller bort hvis du ikke kunne ha oppdaget tapet, tyveriet eller den uberettigede tilegnelsen på forhånd, og du ikke har opptrådt svikaktig.

Har du ved grov uaktsomhet unnlatt å følge pliktene i loven, kan du svare for hele tapet. Gjelder det et elektronisk betalingsinstrument, er taket likevel 12 000 kroner. Grov uaktsomhet kan for eksempel være å oppgi PIN-koden til en fremmed. Har du forsettlig misligholdt pliktene slik at du måtte forstå at kortet kunne bli misbrukt, svarer du for hele tapet.

Du svarer ikke for tap som oppstår etter at du har varslet banken, og heller ikke hvis banken ikke har krevd sterk kundeautentisering (to uavhengige bekreftelser, for eksempel kode og BankID), med mindre du har opptrådt svikaktig.

Hvis banken sier nei

Avslår banken kravet, kan du klage skriftlig til bankens klageavdeling og deretter bringe saken inn for Finansklagenemnda, som er gratis for forbrukere. Du kan også be om chargeback via kortselskapet. Ta med kontoutskrift, skjermbilder, dato for varselet og bankens svar.

Spillselskapet kan du også kontakte. De har ofte egne rutiner for kapret konto, og kjøp gjort av en tredjeperson kan reverseres der. Det fritar likevel ikke banken fra pliktene overfor deg.

Kort oppsummert

• Er du belastet for kjøp i spill du ikke har gjort, regnes det som en ikke godkjent betaling, og banken svarer i utgangspunktet for tapet.
• Varsle banken uten ugrunnet opphold og senest 13 måneder etter belastningen, og få varselet bekreftet.
• Banken skal tilbakeføre beløpet straks og senest innen utgangen av neste virkedag, bortsett fra en egenandel.
• Egenandelen er inntil 450 kroner, og den faller bort hvis du ikke kunne ha oppdaget misbruket på forhånd.
• Grov uaktsomhet kan gi ansvar for mer, men bare opptil 12 000 kroner for elektroniske betalingsinstrumenter.