§ 6 — Forsikringen kan gjelde en kort tid etter opphør

§ 6 handler om overgangen mellom én yrkesskadeforsikring og en annen. Den beskytter arbeidstakere mot et farlig hull. Et slikt hull kan oppstå hvis arbeidsgiver ikke betaler forsikringspremien, sier opp forsikringen, bytter forsikringsselskap, eller roter med papirene. Uten § 6 kunne en arbeidstaker blitt skadet akkurat i et mellomrom der arbeidsgiver sto uten gyldig avtale. Loven prøver å hindre at du havner midt i det rotet.

Første setning sier at hvis forsikringsavtalen opphører, svarer forsikringsgiveren likevel fram til ny avtale trer i kraft. Forsikringsgiver betyr forsikringsselskapet. Opphører betyr at avtalen slutter å gjelde. Det kan skje fordi arbeidsgiver sier opp avtalen. Det kan også skje fordi selskapet sier den opp, for eksempel ved manglende betaling. Poenget er at selskapet ikke alltid er ferdig med ansvaret samme sekund avtalen opphører.

Dette betyr ikke at arbeidsgiver får fri periode uten ansvar. Arbeidsgiver skal fortsatt ha yrkesskadeforsikring etter § 3. § 6 er ikke en lovlig pause. Den er et sikkerhetsnett for arbeidstakeren. Hvis arbeidsgiver har vært treg med å tegne ny forsikring, skal ikke du automatisk miste vernet ditt fra første dag.

Men regelen har en klar grense. Forsikringsgiverens ansvar faller bort senest fire måneder etter opphøret av avtalen. Fire måneder er maksimum. Hvis ny forsikring trer i kraft etter to uker, stopper det gamle selskapets ansvar da. Hvis arbeidsgiver aldri tegner ny forsikring, varer det gamle selskapets etteransvar likevel ikke lenger enn fire måneder. Etter det må man se på § 7 om manglende forsikring.

Andre ledd pålegger forsikringsselskapet en varslingsplikt. I betalingsvarsel eller oppsigelse skal selskapet gjøre arbeidsgiver kjent med følgene av manglende forsikring. Det betyr at selskapet ikke bare skal sende en teknisk regning eller kort oppsigelse uten forklaring. Arbeidsgiver skal få vite at manglende yrkesskadeforsikring kan få konsekvenser. Dette er særlig viktig fordi brudd på forsikringsplikten etter § 3 kan gi alvorlige følger etter både § 7, § 8 og § 19.

For deg som arbeidstaker er hovedpoenget enkelt: Hvis arbeidsgiver har byttet, glemt eller mistet forsikringen, skal du ikke bare gi opp. Det kan fortsatt finnes ansvar hos det gamle forsikringsselskapet i en overgangsperiode. Hvis det ikke gjør det, kan § 7 gi et annet sikkerhetsnett.

Hva skjer hvis arbeidsgivers forsikring har gått ut?

Da må du først finne ut når den gamle forsikringen opphørte, og om ny forsikring har trådt i kraft. Hvis skaden skjedde etter opphøret, men før ny forsikring startet, kan § 6 gjøre det gamle selskapet ansvarlig. Men bare innenfor firemånedersgrensen.

Tenk deg at arbeidsgiver hadde yrkesskadeforsikring hos Selskap A fram til 1. mars. Arbeidsgiver glemte å tegne ny forsikring hos Selskap B før 15. april. Hvis du blir skadet 20. mars, kan Selskap A fortsatt være ansvarlig etter § 6. Hvis du blir skadet 20. mai, kan det også være innenfor fire måneder. Hvis du blir skadet 10. august, er firemånedersgrensen passert. Da må du normalt se på § 7.

Regelen er praktisk fordi arbeidstakere sjelden vet alt om forsikringsavtaler. Du møter på jobb. Du løfter, kjører, vasker, underviser, pleier, bygger eller sitter ved PC-en. Du undersøker ikke hver morgen om arbeidsgiver har betalt forsikringspremien. Derfor legger loven risikoen på systemet rundt arbeidsgiver og forsikringsselskap, ikke på deg.

Dette betyr også at du bør spørre skriftlig hvis arbeidsgiver sier “forsikringen var akkurat utløpt”. Ikke stopp saken der. Spør: Når opphørte avtalen? Var det tegnet ny avtale? Hvilket selskap hadde forsikringen før opphøret? Ble skaden meldt innen fire måneder etter opphøret? Dette er konkrete spørsmål som kan avklare om § 6 gjelder.

Firemånedersregelen forklart

Hva skjer hvis arbeidsgiver ikke tegner ny forsikring?

Da bryter arbeidsgiver hovedregelen i § 3. Arbeidsgiver skal ha yrkesskadeforsikring for arbeidstakerne sine. § 6 gir bare et midlertidig etteransvar for det gamle selskapet. Den fritar ikke arbeidsgiver fra plikten.

Hvis fire måneder går uten ny forsikring, kan det gamle selskapets ansvar falle bort. Da er neste spørsmål om § 7 slår inn. § 7 sier at hvis ingen forsikringsgiver er ansvarlig etter § 5 eller § 6, svarer forsikringsgiverne som tilbyr yrkesskadeforsikring, i fellesskap for arbeidstakerens tap. Dette er en ekstra beskyttelse for arbeidstakeren.

For arbeidsgiver kan manglende forsikring bli dyrt. Hvis andre betaler etter § 7, kan de kreve regress etter § 8. Regress betyr at de krever pengene tilbake. Arbeidsgiver kan også straffes etter § 19 hvis § 3 er brutt forsettlig eller uaktsomt.

Be arbeidsgiver skriftlig om dokumentasjon på yrkesskadeforsikringen. Spør hvilket selskap som var forsikringsgiver da skaden skjedde. Hvis arbeidsgiver sier at avtalen hadde opphørt, spør nøyaktig hvilken dato den opphørte. Spør også om og når ny avtale trådte i kraft.

Meld skaden skriftlig til det selskapet som sist hadde forsikringen. Skriv at du ber om vurdering etter yrkesskadeforsikringsloven § 6 hvis avtalen var opphørt. Legg ved dato for skade, legebesøk, arbeidssted, arbeidsgiver og en kort forklaring.

Hvis selskapet avviser fordi fire måneder er gått, be om skriftlig begrunnelse. Da kan du bruke begrunnelsen videre når du vurderer § 7. Ikke la saken stoppe ved en telefonsamtale. Skriftlige svar er mye lettere å bruke senere.