§ 5 — Du kan kreve erstatning direkte fra forsikringsselskapet

§ 5 er en av de viktigste praktiske reglene i hele loven. Den sier hvem du kan kreve penger fra. Første ledd sier at yrkesskadeforsikringen gjelder direkte til fordel for skadelidte. Skadelidte betyr personen som er skadet. Det betyr at forsikringen ikke bare er en avtale mellom arbeidsgiver og forsikringsselskapet. Den er laget for å beskytte deg.

Dette er viktig fordi du slipper å gå omveien gjennom arbeidsgiver. Du trenger ikke be arbeidsgiver kreve penger på dine vegne. Du trenger ikke stole på at arbeidsgiver prioriterer saken. Du kan rette kravet direkte mot forsikringsselskapet. Hvis arbeidsgiver og forsikringsselskap krangler seg imellom, skal ikke det i seg selv stenge deg ute fra å melde kravet ditt.

Andre ledd sier hvilket forsikringsselskap som er ansvarlig. Hovedregelen er at forsikringsgiveren til arbeidsgiveren du har når skaden eller sykdommen blir konstatert, svarer. Dette er enkelt ved mange akutte ulykker. Hvis du jobber hos Bygg AS når du faller fra en stige, og du søker legehjelp samme dag, er det normalt forsikringsselskapet til Bygg AS på det tidspunktet som er riktig.

Men regelen er ekstra viktig ved sykdommer og skader som utvikler seg over tid. Du kan ha jobbet hos flere arbeidsgivere. Du kan ha vært utsatt for støy, kjemikalier, støv, løft, vibrasjon eller belastning gjennom mange år. Da kan det være vanskelig å peke på én bestemt dag og én bestemt arbeidsgiver. § 5 løser noe av dette ved å knytte ansvaret til tidspunktet skaden eller sykdommen blir konstatert. Det gir en praktisk regel, selv om årsaken kan ligge lenger tilbake.

Loven sier uttrykkelig at forsikringsgiveren til nåværende arbeidsgiver kan være ansvarlig selv om skaden må anses forårsaket mens du var hos en annen arbeidsgiver. Det kan virke rart, men poenget er å gjøre systemet enklere for deg. Du skal ikke nødvendigvis måtte føre en lang kamp om hvilken gammel arbeidsgiver som skadet deg mest. Når skaden eller sykdommen blir konstatert, peker loven på et ansvarlig selskap.

Så forklarer paragrafen hva “konstatert” betyr. En skade anses konstatert på det første tidspunktet én av tre ting skjer. Det første er at arbeidstakeren dør av skaden eller sykdommen uten å ha søkt legehjelp. Det andre er at arbeidstakeren første gang søker legehjelp for skaden eller sykdommen. Det tredje er at arbeidstakeren første gang melder krav til forsikringsgiveren på grunn av skaden eller sykdommen.

I praksis er legehjelp ofte viktigst. Hvis du får vondt i skulderen etter en arbeidsulykke og går til lege 5. april, kan 5. april bli konstateringstidspunktet. Hvis du ikke går til lege, men sender krav til forsikringsselskapet 20. april, kan kravetidspunktet bli viktig. Hvis du dør uten å ha søkt legehjelp, har loven en egen regel for det.

Tredje ledd sier hva som skjer hvis du ikke lenger er i arbeid. Da svarer forsikringsgiveren til din siste arbeidsgiver. Dette er særlig viktig for personer som blir syke etter at de har sluttet i arbeid. Du kan ha blitt pensjonist. Du kan ha blitt ufør. Du kan ha sluttet av andre grunner. Hvis skaden eller sykdommen først blir konstatert etterpå, peker loven på forsikringsgiveren til siste arbeidsgiver.

Hvilket forsikringsselskap skal jeg melde kravet til?

Du skal som hovedregel melde kravet til forsikringsselskapet arbeidsgiveren din hadde da skaden eller sykdommen ble konstatert. Det betyr at datoen for første legebesøk kan være veldig viktig. Har du en akutt ulykke, bør du derfor gå til lege raskt og forklare tydelig at skaden skjedde på jobb. Da blir det enklere å dokumentere både skaden og tidspunktet.

Hvis du har en sykdom som har utviklet seg over tid, må du tenke annerledes. Kanskje har du jobbet i flere bedrifter med samme type belastning. Kanskje var du utsatt for støy i én jobb og kjemikalier i en annen. Etter § 5 kan likevel selskapet til arbeidsgiveren du har når sykdommen blir konstatert, være ansvarlig. Det gjelder selv om sykdommen egentlig startet tidligere.

Hvis du har sluttet i arbeid, skal du se på siste arbeidsgiver. Tredje ledd sier at dersom arbeidstakeren ikke lenger er i arbeid, svarer forsikringsgiveren til arbeidstakerens siste arbeidsgiver. Du bør derfor finne dokumentasjon på siste arbeidsforhold, siste arbeidsgiver og eventuelt hvilket forsikringsselskap arbeidsgiveren brukte.

Noen blir usikre fordi arbeidsgiver har byttet forsikringsselskap. Da blir tidspunktet skaden ble konstatert viktig. Var selskap A forsikringsgiver da du først søkte legehjelp? Eller var selskap B forsikringsgiver da du meldte krav? Dette kan få betydning. Men du skal ikke måtte løse alt alene før du melder fra. Det viktigste er å melde skriftlig og ta vare på dokumentasjon.

Når regnes skaden som konstatert?

Hva skjer hvis du melder til feil selskap?

Hvis du melder til feil selskap, betyr ikke det nødvendigvis at saken er ødelagt. Men det kan forsinke alt. Selskapet kan si at et annet selskap er ansvarlig. Arbeidsgiver kan være usikker. Gamle forsikringsopplysninger kan være vanskelige å finne. Derfor bør du melde skriftlig og be om at selskapet videresender eller opplyser hvem de mener er riktig.

Det viktigste er å få kravet inn og dokumentere at du har meldt fra. Foreldelsesreglene i § 15 kan gjøre tid viktig. Krav foreldes som hovedregel etter tre år, men fristen starter etter en egen kunnskapsregel. Når krav er meldt til selskapet før fristen er ute, får du også et særlig vern før selskapet kan påberope foreldelse. Derfor bør du ikke vente med å melde fordi du er usikker på riktig selskap.

Hvis du har flere mulige arbeidsgivere, kan du beskrive arbeidshistorikken din. Skriv hvor du jobbet, i hvilke perioder, og hvilke påvirkninger du ble utsatt for. For eksempel støy, støv, kjemikalier, tunge løft eller gjentatte belastninger. Da får forsikringsselskapet et bedre grunnlag for å vurdere saken.

8

Gå til lege tidlig. Fortell konkret hva som skjedde, og at det skjedde på jobb. Hvis det gjelder sykdom over tid, forklar hvilke arbeidsoppgaver eller påvirkninger du mener kan ha betydning. Be om at dette kommer frem i journalen.

Meld kravet skriftlig til forsikringsselskapet. Skriv dato for skaden eller første symptomer, dato for første legebesøk, arbeidsgiver på dette tidspunktet, og hva du krever vurdert. Hvis du ikke vet hvilket selskap arbeidsgiver hadde, spør arbeidsgiver skriftlig.

Hvis du ikke lenger er i arbeid, finn frem dokumentasjon på siste arbeidsgiver. Det kan være arbeidsavtale, sluttattest, lønnsslipp, skattemelding, meldinger eller pensjonsopplysninger. Meld deretter kravet til siste arbeidsgivers forsikringsselskap, eller be siste arbeidsgiver oppgi selskapet.