§ 4-7. Forbehold om lavere erstatning ved endret risiko

Forsikringsavtaleloven·LOV-1989-06-16-69

Kort oppsummert

Selskapet kan ta forbehold om forholdsmessig nedsatt ansvar hvis premien uttrykkelig er knyttet til bruk eller sikkerhetstiltak og en endring krever høyere premie.
Forbeholdet kan ikke brukes hvis skaden ikke skyldes endringen.
Det kan heller ikke brukes hvis sikrede verken har gjort eller samtykket i endringen og har prøvd å varsle så snart han eller hun visste om den.

Lovteksten ordrett

§ 4-7. Forbehold om å sette ned erstatningen ved endring av risikoen

Forsikringsforetaket kan ta forbehold om at dets ansvar for forsikringstilfelle skal bli forholdsmessig satt ned dersom premieberegningen uttrykkelig er gjort avhengig av hvordan forsikringsgjenstanden blir brukt, at det er gjennomført visse sikkerhetstiltak e l, og det er skjedd en endring som betinger høyere premie.

Et forbehold som nevnt i første ledd, kan ikke gjøres gjeldende dersom forsikringstilfellet ikke skyldes endringen. Det kan heller ikke gjøres gjeldende dersom sikrede verken har foretatt eller samtykket i endringen, og sikrede har tatt rimelige skritt for å varsle forsikringsforetaket så snart han eller hun har fått vite om den.

Kilde: Lovdata — Forsikringsavtaleloven § 4-7

Hva betyr dette?

Paragrafen gir selskapet adgang til et bestemt slags forbehold i vilkårene: at erstatningen kan bli redusert forholdsmessig hvis risikoen endrer seg til det verre. Rammen er snever. Premien må uttrykkelig ha vært knyttet til hvordan tingen brukes eller til at bestemte sikkerhetstiltak er gjennomført, og endringen må kreve høyere premie. Eksempel: premien er satt ut fra et sikkerhetstiltak som er gjennomført, og sikrede fjerner tiltaket. Nedsettelsen er forholdsmessig, altså ikke alt eller ingenting.

To situasjoner gjør forbeholdet ubrukelig. For det første hvis skaden ikke skyldes endringen. Det må altså være en sammenheng mellom endringen og forsikringstilfellet. For det andre hvis sikrede verken har gjort endringen selv eller sagt ja til den, og dessuten har gjort rimelige forsøk på å varsle selskapet så snart endringen ble kjent.

Paragrafen må ses opp mot nabobestemmelsene om forbehold. Etter § 4-6 kan selskapet ta forbehold om helt eller delvis ansvarsfrihet når et bestemt angitt forhold av vesentlig betydning for risikoen endres. Det forbeholdet kan ikke brukes hvis sikrede ikke visste eller burde vite om endringen, eller hvis skaden ikke skyldes den. Denne paragrafen gjelder i stedet forholdsmessig nedsettelse når premien er knyttet til bruk eller tiltak. Etter § 4-8 kan selskapet ta forbehold om ansvarsfrihet ved brudd på sikkerhetsforskrifter, men ikke når det er lite å legge sikrede til last, eller når skaden ikke skyldes bruddet.

Andre paragrafer i kapitlet gjelder andre typer forbehold og plikter. Paragrafene 4-3 til 4-5 handler om opplysninger om risikoen: selskapet kan si opp med 14 dagers varsel ved vesentlig uriktige opplysninger (§ 4-3), kan ikke påberope seg feil det kjente eller burde kjenne til (§ 4-4), og kan ta forbehold når det av særlige grunner ikke kan få opplysninger (§ 4-5). Sikredes plikt til å avverge tap står i § 4-10, og den som med vilje fremkaller forsikringstilfellet, kan miste dekningen (§ 4-9). Ved forsikring utenfor næring kan ikke sikrede miste erstatning på grunn av slektningers og hjelperes handlinger (§ 4-11). Paragraf 3-1 om forsikringsbevis viser til denne paragrafen.

Relaterte paragrafer

Alle §§ i forsikringsavtaleloven →