Rettshjelpsdekningen i husforsikringen: hvor mye dekkes egentlig?

Rettshjelp i husforsikring: sum og egenandel

Rettshjelpsdekningen følger ofte med hus- eller innboforsikringen. Den dekker advokat og andre kostnader hvis du havner i en tvist, for eksempel med selgeren etter et boligkjøp.

Tallene under er hentet fra vilkårene til to selskaper, og de er eksempler. Andre selskaper har andre summer, satser og unntak.

Gjensidige (Innbo Pluss) har en forsikringssum på 100 000 kroner per tvist når det er én eller to parter. Er dere flere på samme side, øker summen til 250 000 kroner for 3–10 parter, 500 000 kroner for 11–25 parter, 750 000 kroner for 26–49 parter og 1 000 000 kroner for 50 eller flere. Egenandelen er 4 000 kroner pluss 20 prosent av utgiftene som dekkes. Ved mekling via mekle.no er egenandelen 0 kroner. Sakkyndige som ikke er oppnevnt av retten, dekkes med inntil 40 prosent av forsikringssummen eller den økonomiske interessen.

If (vilkår S-006, gjeldende fra juni 2021) har en sum på 100 000 kroner per tvist, eller 250 000 kroner når det er tre eller flere parter på din side med i hovedsak samme problemstillinger. Egenandelen er 4 000 kroner med tillegg av 20 prosent av det overskytende, og du betaler én egenandel per tvist. I saker mot selger eller selgers boligselgerforsikring dekker If en timesats på inntil offentlig salærsats pluss 200 kroner. Med salærsatsen på 1 375 kroner per time fra 1.1.2026 blir det 1 575 kroner per time.

Hva rettshjelpen ikke dekker

Begge selskapene dekker ikke idømte sakskostnader, altså det retten pålegger deg å betale motparten hvis du taper. De dekker heller ikke utgifter du hadde før tvisten oppsto, og heller ikke tvist om advokatsalær.

Begge utelater også tvister der grunnlaget fantes da forsikringen ble tegnet. Har du nylig byttet forsikringsselskap og kjøpt bolig omtrent samtidig, kan det bety at du står uten dekning.

Har du bare innboforsikring hos Gjensidige, dekkes ikke tvist om annen fast eiendom enn den forsikrede leiligheten. Har du både bygnings- og innboforsikring på eiendommen, er det rettshjelpen under bygningsforsikringen som gjelder. Hos If dekkes ikke tvist som åpenbart ikke kan vinne fram.

Begge trekker fra sakskostnader motparten betaler til deg. Unntaket er når du kan dokumentere at motparten ikke kan betale.

Slik gikk det for Roger

Roger kjøpte en enebolig og oppdaget etter noen måneder at taket lakk. Selgeren avviste at det var en mangel. Rogers husforsikring hadde rettshjelp etter vilkår som ligner Ifs, og han meldte saken til selskapet før han engasjerte advokat.

Advokaten sendte skriftlig varsel om kravet til selgeren og til selgerens forsikringsselskap. Etter to måneder fikk Roger en regning på 50 000 kroner. Etter Ifs regel gir det en egenandel på 4 000 kroner pluss 20 prosent av 46 000 kroner, til sammen 13 200 kroner.

Selgeren godtok til slutt et forlik med prisavslag og betalte en del av Rogers advokatutgifter. Forsikringsselskapet trakk det selgeren betalte fra sin utbetaling, slik vilkårene tilsier, og dekket resten av regningen etter egenandelen.

Når selger har boligselgerforsikring eller du kjøper ny bolig

Kjøper du en bolig du ennå ikke har overtatt og forsikret, kan husforsikringen på den gamle boligen likevel gjelde. Gjensidige dekker tvist med selger ved kjøp av ny bolig hvis den tidligere boligen var forsikret der da kjøpet skjedde. If har en liknende regel, men krever at du har hatt løpende boligforsikring der siden kjøpet.

Er du selv selger og har tegnet boligselgerforsikring, dekker ikke Gjensidige tvisten. If dekker ikke rettshjelp for tidligere eier der eierskifteforsikring finnes, med mindre du har skriftlig avslag om at tvisten faller utenfor den forsikringen.

Har du kjøpt en boligkjøperforsikring, er det den som normalt er riktig spor for mangelsaker. Les hva den dekker i Help og boligkjøperforsikringen. Der er egenandelen 4 000 kroner per forsikringstilfelle.

Slik melder du saken og velger advokat

Meld saken tidlig. Gjensidige krever at rettshjelpssaken meldes snarest og senest ett år etter at advokat ble kontaktet. If krever skriftlig melding snarest og senest ett år etter at advokat ble engasjert.

Hos Gjensidige regnes en tvist først når kravet er bestridt helt eller delvis. Vedvarende taushet i mer enn tre måneder etter dokumenterte purringer regnes også som tvist. Ta derfor vare på purringene dine.

If lar deg velge advokat selv, men dekker ikke kostnader ved bytte av advokat. Skal du følge saken videre mot selgerens forsikringsselskap, gir avslag fra HDI på boligselgerforsikringen en oversikt over hva som skjer da. Tar saken en annen retning, kan krav mot Anticimex gi deg gangen. Hva de ulike rollene i forsikringene betyr, står i hvem som er hvem i boligforsikringen.

Offentlig fri rettshjelp er ikke et alternativ i praksis. Den dekker ikke bistand som dekkes av private forsikringer med rettshjelp, og boligkjøpstvister er ikke blant sakene loven prioriterer.

Kort oppsummert

• Rettshjelp i husforsikringen har en sum per tvist, for eksempel 100 000 kroner hos Gjensidige og If, og du betaler egenandel.
• Egenandelen i eksemplene er 4 000 kroner pluss 20 prosent av utgiftene som dekkes, så en regning på 50 000 kroner koster deg 13 200 kroner hos If.
• Idømte sakskostnader og utgifter før tvisten oppsto dekkes ikke.
• Meld saken snarest, og senest ett år etter at du kontaktet advokat.
• Rettshjelpsforsikringen kommer foran fri rettshjelp, så sjekk forsikringsbeviset ditt før du bestemmer deg.