Forsikringen godtar ikke egenerklæringen som bevis

Hva egenerklæringen kan og ikke kan bevise

Egenerklæringen er selgerens egen erklæring. Den viser hva selger har opplyst, og kan derfor brukes som grunnlag for en uriktig opplysning etter avhendingslova § 3-8. Den viser ikke at fukten er der, at taket lekker eller at el-anlegget er dårlig.

Forsikringsselskapet kan derfor mene at skjemaet ikke er nok. Det stemmer for selve feilen. Skjemaet er beviset på hva som ble sagt. Feilen må du dokumentere på annen måte, og du må sannsynliggjøre at det er en mangel.

Hvorfor forsikringen bryr seg om skjemaet

I et vanlig vilkår for boligselgerforsikring står det at egenerklæringen er en del av avtalen mellom selger og kjøper og en del av forsikringsavtalen. Vilkårene til ett selskap krever at skjemaet er fylt ut og gjort tilgjengelig for kjøperen før budaksept. Selskapet kan også kreve tilbake utbetalt beløp fra selger hvis selger har holdt tilbake eller gitt ufullstendige, uriktige eller misvisende opplysninger.

Det gir selskapet en interesse av å vurdere om skjemaet ble fylt ut riktig, og om du fikk det i tide. Skjemaet er gyldig i tolv måneder fra signering i dette selskapets vilkår. Vilkårene varierer mellom selskapene, så sjekk vilkårene i akkurat din forsikring.

Bevis du kan bruke i tillegg

Egenerklæringen alene er en tynn støtte. Legg til:

• Tilstandsrapport eller ny rapport fra bygningssakkyndig, med årsak og konsekvens for det du fant
• Bilder og videoer som viser skaden før utbedring
• Fakturaer og tilbud på utbedring, som viser kostnaden
• Vitner, som naboer eller håndverkere som kjente til forholdet
• Meldinger og e-poster med selger og megler om det som ble sagt

Forsikringsselskapet kan avslå fordi de mener skaden er kjøperens risiko, at du kjente til forholdet, eller at forholdet ikke er dekket. Vilkårene til ett selskap dekker for eksempel ikke muntlige avtaler mellom kjøper og selger eller arbeid selgeren har gjort eller lovet å gjøre. Sjekk derfor om avslaget bygger på egenerklæringen eller på noe helt annet.

Slik gikk det for Sanna

Sanna kjøpte en tomannsbolig og fikk avslag fra selgerens forsikringsselskap. Begrunnelsen var at egenerklæringen ikke kunne vise at fukten i kjelleren var til stede ved overtakelsen. Hun hadde lagt ved skjemaet, der selgeren hadde krysset «nei» på fukt.

Sanna skaffet en rapport fra en bygningssakkyndig som beskrev at fuktskaden var gammel og hadde pågått lenge. Hun la også ved bilder fra kjelleren og en uttalelse fra en nabo om tidligere vann. Med det som grunnlag klagde hun til Finansklagenemnda. Nemnda ga henne medhold, og forsikringsselskapet utbetalte erstatning for utbedringen.

Når forsikringen mener at du kjente til feilen

Et vanlig avslagsgrunnlag er at feilen sto i skjemaet, og at du dermed kjente til den. Etter avhendingslova § 3-10 regnes du for å kjenne til det som går tydelig fram av salgsdokumenter du har hatt anledning til å sette deg inn i. Spørsmålet er derfor om opplysningen faktisk var tydelig, og om du hadde skjemaet før du bandt deg.

Står det i skjemaet bare «litt fukt», og skaden viser seg å være stor, kan du vise til at opplysningen manglet konsekvensen. Forarbeidene sier at nakne opplysninger ikke er nok der en forklaring ville vært naturlig. At du visste om en risiko, er heller ikke det samme som at du kjente til feilen. Høyesterett har sagt at kunnskap om risiko for mangel i utgangspunktet ikke er nok til at kravet går tapt.

Klage på avslaget

Finansklagenemnda behandler tvister om boligselgerforsikring gjennom FinKN Eierskifte, og det er gratis for forbrukeren. I 2025 kom det 1 360 klager på eierskifteforsikring, og litt over 52 prosent av klagerne fikk helt eller delvis medhold. Tallene sier ikke noe om din sak, men viser at avslag ofte er verdt å få prøvd.

Avslaget oppgir normalt en frist for å gå videre. Hold den. Det tryggeste er å kreve nemndsbehandling eller reise sak innen fristen i avslaget. Samtidig må du huske at kravet mot selger har egne frister. Reklamer derfor til selgeren innen rimelig tid, uavhengig av hva forsikringen svarer.

Se også er egenerklæringen en del av kjøpsavtalen og egenerklæringen var ikke vedlagt salgsoppgaven for hvordan skjemaet virker sammen med avtalen. Resten av kravene og fristene finner du i egenerklæringen: når selger skrev feil eller ingenting.

Kort oppsummert

• Egenerklæringen som bevis: den viser hva selger sa, ikke at feilen finnes.
• Forsikringen kan godta skjemaet som opplysning, men kreve annen dokumentasjon for skaden.
• Rapport, bilder og fakturaer må støtte egenerklæringen.
• Avslag fra forsikringen kan klages inn for Finansklagenemnda, og det er gratis.
• Reklamer til selger innen rimelig tid, uansett hva forsikringen svarer.