Dekker lagets forsikring det nye badet jeg hadde pusset opp?
Lagets bygningsforsikring kan dekke badet etter en vannskade, men vilkårene avgjør hvor mye. Ofte erstattes badet til den standarden vilkårene legger til grunn, og en oppgradering du har bekostet selv, kan falle helt eller delvis utenfor. Gjør du noe med badet, bør du spørre styret og selskapet hva som er forsikret før du bestiller arbeidet. Etter en skade viser kvitteringer og bilder hva du faktisk har lagt ned i badet.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hvem eier badet, og hva sier loven?
Vår forklaring — les paragrafene ordrett via lenkeneI et borettslag er badet ditt å vedlikeholde. Borettslagsloven § 5-12 pålegger andelseieren å holde ved like blant annet rør, ledninger, golvbelegg, vegg- og golvplater og innvendige flater, og plikten omfatter nødvendig reparasjon eller utskifting. Det er altså deg det er opp til å bestille og betale for fornyelsen av badet.
Når badet blir skadet av vann, handler spørsmålet derimot om forsikringen. Loven sier ingenting om hva laget skal forsikre eller hvor langt dekningen går. Det står i forsikringsavtalen mellom laget og selskapet. I forsikringsavtaleloven § 6-1 står bare det generelle utgangspunktet: Du har krav på full erstatning for det økonomiske tapet, hvis ikke annet er avtalt. Vilkårene kan altså avgrense dekningen.
Hva dekker bygningsforsikringen når du har pusset opp?
Bygningsforsikringen er laget for å sette bygningen tilbake i stand. Hva det betyr for et bad du har oppgradert, avhenger av hvordan vilkårene beskriver standard og verdi. Noen vilkår legger gjenoppretting til tilsvarende standard til grunn. Andre regner ut erstatningen fra en normal standard for bygget.
Har du lagt dyre fliser, varmekabler og innfelt dusj, kan selskapet i verste fall erstatte badet slik et vanlig bad i bygget ville vært, og ikke din versjon. Differansen kan bli betydelig. Samtidig kan en vanlig, rimelig oppussing som bare fornyer det som fantes fra før, i større grad bli erstattet.
Vilkårene kan også ha fradrag for alder. Et bad som er tre år gammelt etter oppussing, er mindre utsatt for slikt fradrag enn et som er tjue år gammelt. Mer om aldersfradrag finner du i artikkelen aldersfradrag ved forsikringsoppgjør for bad.
Selskapet vurderer vanligvis skaden gjennom en takst, der taksatoren beskriver badet slik det var. Be styret om å få se taksten. Er du uenig i hvordan standarden er vurdert, kan du anføre det skriftlig og legge ved bildene og kvitteringene dine. Står avslaget fast, kan du ta saken til Finansklagenemnda. Hvilke frister som gjelder for å bringe saken videre, ser du i forsikringsavtaleloven § 8-5: Mottar du et skriftlig avslag, har du seks måneder på deg til å gå til sak eller kreve tvisteløsning, når fristen er opplyst i meldingen.
Kan du forsikre oppgraderingen selv?
Ofte ja, men det må avtales. Din innboforsikring dekker i utgangspunktet innbo, og enkelte selskaper tilbyr en tilleggsdekning for innredning og forbedringer andelseieren selv har bekostet. Ring selskapet og spør, og få svaret skriftlig. Spør også om vilkårene stiller krav til hvordan våtrom er bygd eller dokumentert.
Det kan finnes forbehold i vilkårene som setter erstatningen ned hvis en sikkerhetsforskrift er overtrådt. Etter forsikringsavtaleloven § 4-8 kan et slikt forbehold ikke gjøres gjeldende hvis det er lite å legge sikrede til last, eller hvis skaden ikke skyldes overtredelsen. Selv om forbeholdet gjelder, kan selskapet pålegges delvis ansvar. Forsikringsavtaleloven har også en regel i § 4-6 om forbehold ved endring av risikoen: Selskapet kan ikke påberope seg et forbehold om endring hvis du verken visste eller burde vite at forholdet ble endret, eller hvis skaden ikke skyldes endringen.
Kan samme tap dekkes av både bygningsforsikringen og din egen forsikring, kan du etter § 6-3 velge hvilken du vil bruke inntil du har fått det du har krav på. Du kan ikke få dobbelt dekning for samme tap.
Henriette og badet fra 2022
Henriette Moe pusset opp badet i 2022 for 185 000 kroner. Hun valgte varmekabler, store steinfliser og en regndusj. I 2025 lekker sluket, og vannet trekker inn i gulvet og i veggen mot naboen. Styret melder skaden til bygningsforsikringen.
Selskapet legger til grunn en normal standard for badene i borettslaget og regner ut gjenopprettingen til 128 000 kroner. Henriettes oppgradering koster 57 000 kroner mer enn det en vanlig utførelse ville gjort. Den forskjellen får hun ikke dekket av bygningsforsikringen. Hun spør i etterkant om innboforsikringen hennes har tilleggsdekning, og det har den ikke.
Hadde Henriette spurt selskapet før oppussingen om hva som var forsikret, kunne hun valgt å tegne en tilleggsdekning eller bevisst ha valgt en standard som lå nærmere vilkårene.
Hva hvis skaden skyldes arbeidet på badet?
Er lekkasjen en følge av dårlig utført arbeid i din bolig, kan selskapet vurdere ansvaret på nytt, og laget kan kreve erstatning etter borettslagsloven § 5-13 hvis du har brutt vedlikeholdsplikten. Du bør derfor kunne dokumentere hvem som utførte arbeidet og hvordan. Har du brukt et firma, kan du ha et krav mot dem, og firmaets dokumentasjon er viktig både overfor selskapet og overfor firmaet.
Slik forbereder du deg
Ta vare på kvitteringer, tegninger og dokumentasjon fra håndverkerne. Ta bilder før og etter oppussingen. Spør styret om oppussingen bør meldes til laget, og spør forsikringsselskapet hva som er forsikret. Les vilkårene for bygningsforsikringen og for din egen innboforsikring ved siden av hverandre.
Kort oppsummert
- Lagets bygningsforsikring kan dekke badet etter vannskade, men vilkårene avgjør omfanget.
- En oppgradering utover normal standard kan falle utenfor, så spør før du pusser opp.
- Dekker lagets forsikring det nye badet du pusset opp, vil kvitteringer og bilder dokumentere verdien.
- Din egen innboforsikring kan ha tilleggsdekning, men det må avtales.
- Kan samme tap dekkes av to forsikringer, velger du hvilken du bruker, men får ikke dobbelt dekning.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.