Kan jeg velge selv hvilken pensjonsordning jobben skal ha?
Nei, som hovedregel er det arbeidsgiveren som bestemmer hvilken pensjonsordning og hvilken leverandør jobben din skal ha. Du kan ikke stå utenfor ordningen. Du har likevel noen valg: velge mellom ordninger når arbeidsgiveren har flere, velge investeringsprofil hvis ordningen åpner for det, og la en selvvalgt institusjon forvalte pensjonskapitalen din. Medlemmene skal også ha en stemme i styringsgruppen i større ordninger.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Her ser du hvem som bestemmer hva, og hvor du selv kan velge.
Du kan ikke velge pensjonsordning selv: arbeidsgiveren bestemmer
Arbeidsgiveren fastsetter innskuddsplanen (innskuddspensjonsloven § 5-1) og velger leverandør. I lov om obligatorisk tjenestepensjon står det at foretaket beholder styringsretten over pensjonsordningen, og at foretaket er ansvarlig overfor pensjonsinnretningen for innbetalingen. Det gjelder også når en forening har inngått avtalen med pensjonsinnretningen på vegne av foretaket (§ 6 i OTP-loven).
Det betyr at du ikke kan kreve at arbeidsgiveren bytter leverandør eller velger en bestemt type ordning. Kravene du kan stille, handler om at ordningen skal oppfylle lovens minstekrav, ikke om hvem som er leverandør.
Pensjonsordningen skal omfatte alle arbeidstakere fra 13 år, og du kan i hovedregelen ikke velge å stå utenfor. Et unntak gjelder hvis du er medlem av en utenlandsk pensjonsordning som oppfyller vilkårene i skatteloven § 6-72, og som foretaket betaler til.
Medlemmene har en stemme gjennom styringsgruppen
Foretak med pensjonsordning for 15 eller flere medlemmer, eller med kollektivt investeringsvalg, skal ha en styringsgruppe på minst tre personer. Minst én av dem skal velges av og blant medlemmene (§ 2-6).
Styringsgruppen uttaler seg i saker om forvaltningen og praktiseringen av ordningen. Regelverket skal behandles av gruppen før det vedtas eller endres. Det samme gjelder når foretaket avtaler med leverandøren hvordan en kollektiv investeringsportefølje skal sammensettes. Gruppen avgjør ikke, men arbeidsgiveren skal høre den.
Når du kan velge mellom ordninger
Har arbeidsgiveren to parallelle ordninger, for eksempel en innskuddsordning og en ytelsesbasert ordning, har hver enkelt arbeidstaker rett til å velge hvilken hun skal være medlem av (§ 2-11). Regelverket kan likevel si at en fagforening som har medlemmer i foretaket, velger for sine medlemmer. Regelverket skal også si hvilken ordning du havner i hvis du ikke velger noe.
Du har dessuten rett til å flytte medlemskapet ditt ved vesentlige endringer i innskuddsplanen, ytelsesplanen eller regelverket som er av betydning for framtidige rettigheter (§ 2-12).
Valg av investeringsprofil og leverandør for kontoen
Er det opprettet egen pensjonskonto for hver arbeidstaker, kan regelverket åpne for at hver konto får en egen investeringsportefølje. Kontohaveren skal da kunne endre investeringsporteføljen (§ 3-3). Hva det innebærer å velge spareprofil, er en egen sak.
Er pensjonsordningen forvaltet som en kollektiv portefølje eller med investeringsvalg, kan du i tillegg inngå avtale med en selvvalgt institusjon, for eksempel en bank eller et forsikringsselskap, om at den skal forvalte pensjonskapitalen din (§ 3-7). Avtalen gjelder både pensjon fra tidligere jobber og det du opptjener i nåværende jobb.
Vilkårene er disse:
- Institusjonen skal kartlegge hvor mye risiko du ønsker, og opplyse om alle kostnader og om binding av pengene.
- Du dekker kostnadene til forvaltning og administrasjon av avtalen.
- Etter forskriften skal arbeidsgiveren gi deg kompensasjon som tilsvarer kostnadene ved standard forvaltning i arbeidsgiverens ordning, regnet av saldoen som gjelder opptjeningen i nåværende jobb.
Pensjonen fra tidligere jobber kan du også flytte til en annen institusjon senere (§ 3-6 fjerde ledd).
Elise
Elise er 38 år og har fått ny jobb i et byggefirma med 60 ansatte. Firmaet har valgt innskuddspensjon hos en forsikringsleverandør, og alle pensjonskontoene er plassert i en kollektiv portefølje. Elise vil ha pensjonen sin i et annet selskap, fordi hun synes gebyrene er høye.
Hun kan ikke kreve at firmaet bytter leverandør for alle de ansatte. Det er firmaets valg, selv om styringsgruppen kan uttale seg. Der sitter det en tillitsvalgt som er valgt av de ansatte.
Elise kan derimot inngå avtale med en selvvalgt institusjon om å forvalte kapitalen hun har med seg fra tidligere jobber og det som opptjenes i det nye firmaet. Institusjonen må gi henne informasjon om risiko, kostnader og binding før hun skriver under. Hun betaler selv for forvaltningen, men firmaet skal gi henne kompensasjon som tilsvarer kostnaden ved standard forvaltning i firmaets ordning.
Gjør Elise ingenting, blir pensjonskapitalbevisene fra tidligere jobber som hovedregel overført til pensjonskontoen i det nye firmaet, med mindre hun reserverer seg innen tre måneder etter at hun har fått informasjon.
Hva du ikke kan velge
Du kan heller ikke bestemme hvor stor sats arbeidsgiveren skal bruke, så lenge den ligger innenfor lovens minimum og maksimum. Hvor lite som minst skal betales, står i lov om obligatorisk tjenestepensjon, og de øvre grensene er satt i forskrift til innskuddspensjonsloven.
Vil du ha mer pensjonssparing enn arbeidsgiveren gir, kan du spare selv utenfor jobben, for eksempel i individuell pensjonssparing (IPS).
Kort oppsummert
- Arbeidsgiveren bestemmer pensjonsordningen og leverandøren, og beholder styringsretten over ordningen.
- Du kan ikke stå utenfor ordningen, bortsett fra i helt spesielle tilfeller som medlemskap i en utenlandsk ordning.
- Har arbeidsgiveren flere parallelle ordninger, kan du velge mellom dem, med mindre regelverket lar fagforeningen velge.
- Ordninger med 15 eller flere medlemmer skal ha en styringsgruppe der minst én er valgt av medlemmene.
- Du kan la en selvvalgt institusjon forvalte pensjonskapitalen din, og da dekker du kostnadene selv, mot en standardkompensasjon fra arbeidsgiveren.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.