Samboer eller gift – hva taper jeg økonomisk på å ikke gifte meg?

Samboer eller gift forskjell ved brudd: likedeling for gifte, hver sin eiendel for samboere

Kjell hadde bodd sammen med samboeren sin i åtte år, eid leiligheten femti-femti, delt regningene og aldri tenkt over at samboer eller gift forskjell skulle bety noe før en kollega fortalte om hva som skjedde da hennes egen samboer døde brått: hun satt igjen med sin egen halvpart av leiligheten og ingenting mer, mens svigerfamilien arvet resten av det avdøde hadde eid alene. Kjell googlet samme kveld og fant ut at forskjellen mellom å være samboer og gift er langt større enn han trodde, på fire konkrete punkter.

Gifter dere dere, gjelder ekteskapsloven. Hovedregelen er at det dere til sammen eier, deles likt ved skilsmisse etter at gjeld er trukket fra, jf. ekteskapsloven § 58, uavhengig av hvem som har tjent mest eller betalt mest inn. Det finnes viktige unntak: verdier du hadde med deg inn i ekteskapet, eller har arvet eller fått i gave fra andre enn ektefellen, kan kreves holdt utenfor gjennom såkalt skjevdeling.

Samboere har ingen tilsvarende regel. Det du eier alene når forholdet tar slutt, beholder du alene. Har dere kjøpt noe sammen, deles det etter eierbrøken dere faktisk har, ikke etter en antatt likedeling. Har den ene vært hjemme med barna mens den andre har bygget opp formue og karriere, kan overgangen bli brutal – noe som er tema i egen artikkel om hjemmeværende samboer og brudd.

Ved dødsfall: ektefellen arver automatisk, samboeren må ha felles barn

Dør en ektefelle, arver den gjenlevende automatisk etter loven, med en minstearv på 4 grunnbeløp dersom avdøde har livsarvinger, og 6 grunnbeløp om ikke, jf. arveloven § 8. Med dagens grunnbeløp utgjør det et solid sikkerhetsnett selv uten testament.

En samboer arver ingenting automatisk, med ett unntak. Har dere, har hatt, eller venter felles barn, gir arveloven § 12 samboeren rett til arv tilsvarende 4 grunnbeløp, med fortrinnsrett foran barna. Har dere ikke felles barn, arver samboeren ingenting uten testament, uansett hvor lenge dere har bodd sammen. Det er denne regelen kollegaen til Kjell møtte veggen på, og av alle fire punktene her er det trolig den som overrasker flest samboere mest.

Å komme seg ut: skilsmisseprosessen tar tid, samboerskap avsluttes når som helst

Den siste, ofte oversette forskjellen ligger i selve veien ut. Gifte som vil skilles, må som hovedregel søke separasjon først. Ekteskapsloven §§ 20 til 22 setter rammen: dere kan søke om skilsmisse tidligst ett år etter at separasjonsbevilling er gitt, eller kreve skilsmisse direkte dersom samlivet har vært brutt i minst to år. Har dere barn under 16 år, må dere i tillegg møte til mekling før søknaden sendes, jf. ekteskapsloven § 26.

Samboere har ingen tilsvarende prosess å forholde seg til. Forholdet er juridisk sett over den dagen en av dere flytter ut, uten søknad til noen myndighet og uten obligatorisk mekling med mindre dere har felles barn under 16 år, hvor meklingsplikten gjelder på samme måte som for gifte foreldre. Det gjør samboerskap enklere å tre inn i og ut av rent formelt, men det er nettopp denne enkelheten som forklarer hvorfor loven gir færre automatiske rettigheter underveis: myndighetene har aldri registrert at forholdet fantes i utgangspunktet.

Bidrag mens forholdet varer og etter det er slutt

Gifte ektefeller har gjensidig forsørgerplikt mens ekteskapet består, og den som har lavest inntekt eller ingen egen inntekt etter et samlivsbrudd, kan i noen tilfeller ha rett til ektefellebidrag en periode etter skilsmissen, jf. ekteskapsloven § 79. Samboere har ikke noen tilsvarende rett til bidrag fra hverandre, verken mens forholdet varer eller etter at det er slutt. Det eneste bidraget som følger automatisk av loven for samboere med felles barn, er barnebidrag, og det gjelder uansett om foreldrene noen gang har bodd sammen eller ikke.

Pensjon: den stille forskjellen ingen tenker på før det er for sent

Få tenker på pensjon når de flytter sammen, men den kan bety mest i kroner over tid. Offentlig og privat tjenestepensjon har ofte regler om etterlattepensjon som forutsetter ekteskap eller registrert partnerskap, ikke bare samboerskap. Noen ordninger likestiller samboere med felles barn eller lang botid, andre gjør det ikke. Er du samboer, bør du sjekke vilkårene i din egen pensjonsordning direkte hos leverandøren, fordi dette varierer mye fra ordning til ordning og ikke er regulert likt for alle arbeidstakere.

Dette er den forskjellen Kjell selv fant vanskeligst å forholde seg til, fordi svaret ikke ligger i en lovtekst han kunne lese seg til, men i vilkårene til akkurat den pensjonsordningen han og samboeren hver for seg var medlem av gjennom jobben. Han endte med å ringe begge leverandørene samme uke, og fant ut at hennes ordning likestilte samboere etter to års botid, mens hans krevde felles barn for at hun skulle ha rett til noe som helst dersom han døde først.

Har dere barn sammen, gjelder for øvrig de samme reglene om foreldreansvar, fast bosted, samvær og barnebidrag helt uavhengig av om dere er gift eller samboere, siden barnelova ikke skiller mellom foreldre etter sivilstatus. Det som derimot ikke endres av å ha felles barn, er retten til å dele formuen ved brudd: har dere kjøpt bolig sammen mens dere var samboere, gjelder fortsatt eierbrøken, ikke en automatisk halvpart, selv om dere har tre barn sammen og har bodd sammen i femten år.

Slik tetter dere gapet uten å gifte dere

Ingen av dere trenger å gifte seg for å rette opp de største skjevhetene. En samboeravtale kan regulere eierandeler, hva som skjer med boligen ved brudd, og hvordan felles utgifter og innskudd skal håndteres, se samboeravtale-generatoren for en praktisk start. Et testament kan sikre samboeren en arv utover det loven gir, innenfor pliktdelsreglene for eventuelle barn. Har dere ikke felles barn og ønsker at samboeren skal arve noe i det hele tatt, er testament det eneste som faktisk hjelper, loven gjør det ikke for dere automatisk.

Kostnaden ved å ordne dette selv er lav sammenlignet med det dere risikerer å tape: en samboeravtale og et enkelt testament koster typisk noen få tusen kroner hos advokat dersom formuesforholdene er oversiktlige, og langt mindre enn det en av dere kan tape ved et brudd eller et dødsfall uten noe skriftlig i det hele tatt.

Kort oppsummert

• Ved brudd deler gifte formuen likt, mens samboere bare beholder det de selv eier eller står oppført som eier av.
• Ved dødsfall arver ektefellen automatisk minst 4 grunnbeløp, mens en samboer bare arver noe dersom dere har felles barn.
• Gifte kan ha rett til ektefellebidrag ved brudd, en rett samboere ikke har overfor hverandre i det hele tatt.
• Pensjonsordninger behandler samboere ulikt fra ordning til ordning, og det er verdt å sjekke egne vilkår direkte hos leverandøren.
• En samboeravtale og et testament kan tette de fleste hullene i samboer eller gift forskjell, uten at dere trenger å gifte dere.