Hvem melder skaden til forsikringen i sameiet, jeg eller styret?
Skade på bygningen meldes vanligvis av styret til sameiets bygningsforsikring, og skade på innbo meldes av deg til din egen innboforsikring. Du melder likevel alltid først til styret, så raskt du kan. Forsikringsavtaleloven pålegger den som har tapet å melde uten ugrunnet opphold, og kravet er tapt hvis det ikke meldes innen ett år etter at du fikk kunnskap om forholdene. Ikke vent på at styret tar initiativ.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hvem skal melde skade til forsikringen i sameiet?
Etter en skade i en eierseksjon er det som regel to forsikringer som kan komme inn. Sameiet har en bygningsforsikring, og du har sannsynligvis en innboforsikring. De har ulike forsikringstakere, og dermed er det ulike personer som melder.
Bygningsforsikringen er tegnet av sameiet. Styret har rett til å representere seksjonseierne og forplikte dem med sin underskrift i saker som gjelder felles rettigheter og plikter, og det omfatter rettigheter og plikter som angår fast eiendom (eierseksjonsloven § 60). Styret skal dessuten sørge for vedlikehold og drift av eiendommen. Det er derfor styret som i praksis har kontakten med selskapet om skader på bygget.
Innboforsikringen er din egen. Skader på møbler, klær og elektronikk meldes av deg til ditt selskap, uavhengig av hva styret gjør.
Hvorfor melder du først til styret?
Styret kan ikke melde det det ikke vet om. Skriv derfor til styret så snart du oppdager skaden, og vedlegg bilder. Be styret bekrefte skriftlig at de melder til bygningsforsikringen, og at du får vite saksnummeret.
Poenget er å få saken i gang. Meldingen fra deg setter også en dato på papiret for når du varslet. Har sameiet forretningsfører, er det ofte forretningsføreren som legger meldingen inn på vegne av styret, så send meldingen til begge.
Du kan ha en egen rett og plikt overfor selskapet
Forsikringsavtaleloven § 7-1 sier at en forsikring av fast eiendom også gjelder til fordel for den som har tinglyst eiendomsrett, med mindre annet er avtalt. Som seksjonseier har du tinglyst eiendomsrett til din seksjon. Det betyr i utgangspunktet at du selv er sikret under sameiets forsikring for skader på din del av bygget, og at du ikke er helt avhengig av styret.
Det følger av forsikringsavtaleloven § 4-10 at den som er sikret og har lidd tapet, uten ugrunnet opphold skal melde fra til selskapet, og at vedkommende skal gjøre det som rimelig kan ventes for å avverge eller begrense tapet. Har sikrede forsettlig eller grovt uaktsomt satt til side denne plikten, kan selskapets ansvar settes ned eller falle bort.
Hvordan selskapet vil håndtere en melding fra deg direkte, avhenger av avtalen med sameiet og vilkårene. Selskapet kan vise deg tilbake til styret. Kontakt selskapet likevel for å få vite hva de trenger av dokumentasjon, og at skaden er varslet, hvis du er i tvil om at styret har gjort det.
Hvis kilden til skaden ligger i din egen seksjon
Har lekkasjen kommet fra ditt eget rør eller din egen maskin, kan bygningsforsikringen likevel være aktuell for skaden på bygget. Du bør melde til styret like fullt, og ikke la tvil om ansvaret hindre deg i å varsle. Spørsmålet om hvem som til slutt bærer kostnaden, kommer etter meldingen. Det er tiden fra du fikk kunnskap om skaden som løper, ikke tiden til du vet hvem som har skylden.
Er skaden liten, men du er usikker på om den er verdt å melde, spør styret om egenandelen i bygningsforsikringen. Ligger skaden under egenandelen, får du ikke noe utbetalt, men meldingen kan likevel ha verdi som dokumentasjon hvis skaden viser seg å være større.
Fristen på ett år
Etter forsikringsavtaleloven § 8-5 mister du retten til erstatning hvis kravet ikke er meldt til selskapet innen ett år etter at du fikk kunnskap om forholdene som begrunner det. Avslår selskapet kravet, gjelder en frist på seks måneder fra skriftlig melding om avslaget til du må ha gått til sak eller krevd tvisteløsning, når meldingen opplyser om fristen.
Ett år høres langt ut, men skjulte skader kan bli oppdaget sent. Er du i tvil om skaden er oppdaget, melder du heller for tidlig enn for sent.
Mathilde og lekkasjen i badet
Mathilde Strand eier en seksjon i Bakkehaug sameie. Den 14. februar oppdager hun at gulvet i badet er vått, og en rørlegger bekrefter at det er brudd på en felles ledning. Hun skriver til styreleder Torbjørn samme kveld, med bilder. Han melder skaden til sameiets bygningsforsikring 15. februar og sender henne saksnummeret.
Mathilde melder selv parkettskaden i stuen til sin innboforsikring 16. februar. Hun beholder alle kvitteringer for tørking, og hun noterer at ledningen var felles. I mars får hun beskjed om at selskapet har akseptert skaden på bygget, og at hun får innboskaden dekket etter vilkårene i sin egen forsikring.
Hadde Torbjørn ikke meldt, ville Mathilde sendt en purring 20. februar og kontaktet selskapet selv. Var det gått ett år uten melding, kunne retten til erstatning vært tapt.
Hva om styret ikke melder?
Svarer ikke styret, send en kort purring og vis til tidspunkt og dato for den første meldingen. Be om at saken settes på agendaen på neste styremøte. Mener du at styret har forsømt noe som har påført deg tap, kan sameiet være erstatningsansvarlig for forsømt vedlikehold etter eierseksjonsloven § 35. Styremedlemmers eget ansvar er et eget tema, som du kan lese om i artikkelen om erstatningsansvar for styremedlemmer i sameier.
Kort oppsummert
- Skade på bygningen meldes normalt av styret til sameiets bygningsforsikring.
- Skade på innbo meldes av deg til din egen innboforsikring.
- Du melder alltid først til styret, skriftlig og med bilder.
- Uansett hvem som melder skaden til forsikringen i sameiet, må kravet være meldt innen ett år etter at du fikk kunnskap om forholdene.
- Begrens skaden selv, og følg opp styret hvis det ikke melder.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.