Kan selskapet avslå fordi jeg ikke avverget skaden på reisen?

Hva forventes egentlig av meg for å avverge tyveri på reise?

Loven krever ikke at du opptrer som en profesjonell vakt eller tar ekstreme forholdsregler. Det som forventes, er det en vanlig fornuftig reisende ville gjort i samme situasjon. Går du fra hotellrommet og legger igjen pass, kontanter og elektronikk godt synlig på sengen med balkongdøren åpen, er dette noe annet enn å legge de samme gjenstandene i safen på rommet eller i en låst koffert. Forsikringsavtaleloven § 4-10 ser på om du har utvist en rimelig grad av aktsomhet gitt forholdene der og da, ikke om skaden teoretisk kunne vært unngått med en perfekt løsning du ikke hadde forutsetning for å tenke på.

Gjelder avvergeplikten også etter at tyveriet allerede har skjedd?

Ja, plikten strekker seg videre etter selve hendelsen. Oppdager du at bagasjen din er stjålet fra en parkert bil, forventes det at du varsler politiet på stedet, dokumenterer hendelsen så godt du kan, og ikke lar situasjonen bare gli forbi fordi du er midt i ferien. Å ikke anmelde tyveriet i det hele tatt, eller å vente til du er tilbake i Norge flere uker senere med å gjøre noe med saken, kan svekke både dokumentasjonen av hendelsen og selskapets mulighet til å vurdere kravet. Avvergeplikten handler dermed ikke bare om å hindre selve tyveriet, men også om å begrense konsekvensene i etterkant.

Hva om jeg fikk beskjed fra UD om å unngå området, men reiste dit likevel?

Har Utenriksdepartementet frarådet reiser til et bestemt område, og du likevel oppsøker nettopp dette området og opplever en skade der, kan dette være relevant for vurderingen av om du har opptrådt tilstrekkelig aktsomt. Dette er ikke det samme som avvergeplikten etter en konkret hendelse, men det kan spille inn i en helhetsvurdering av hvordan du har forholdt deg til en kjent risiko. Har du derimot fulgt rådene fra UD og likevel blitt utsatt for noe uforutsett, står du i en helt annen og bedre stilling enn om du bevisst har satt deg selv i en kjent faresituasjon.

Kan selskapet avkorte hele erstatningen, eller bare en del av den?

Forsikringsavtaleloven gir ikke en fast brøk eller prosentsats for hvor mye erstatningen skal reduseres ved brudd på avvergeplikten. Vurderingen er konkret, og henger sammen med hvor stor betydning unnlatelsen faktisk hadde for at skaden oppstod eller ble større. Er det klar sammenheng mellom det at du lot verdisakene ligge fritt fremme og at de ble stjålet, kan avkortningen bli betydelig. Er sammenhengen mer indirekte, for eksempel at tyveriet trolig ville skjedd uansett fordi det var et organisert innbrudd i hele bygningen, kan det tale for en mindre eller ingen avkortning.

Gjelder avvergeplikten også for eiendeler som tilhører andre i reisefølget?

Avvergeplikten etter § 4-10 knytter seg til sikrede, altså den forsikringen faktisk gjelder for. Reiser du sammen med familie eller venner som har egne reiseforsikringer, er det som regel hver enkelts egen aktsomhet som vurderes opp mot deres egen dekning. Deler dere derimot felles bagasje eller oppbevaringsplass, for eksempel en delt hotellsafe eller bagasjerom i en leiebil, kan det få betydning for din egen sak dersom det er du som hadde ansvaret for å sikre gjenstandene der og da. Har en medreisende bedt deg passe på sekken sin mens de gikk fra hotellrommet, og du lot den ligge fremme og synlig sammen med dine egne saker, kan dette telle med i vurderingen av om du har vist tilstrekkelig aktsomhet med det du faktisk hadde kontroll over, selv om det formelt er en annens eiendel som er stjålet.

Hva bør jeg gjøre for å redusere risikoen for avkortning på reise?

• Oppbevar pass, penger og elektronikk i safe eller låst bagasje når du ikke har det med deg.
• Ikke la verdifulle gjenstander ligge synlig i biler eller på hotellrom.
• Meld fra til lokalt politi umiddelbart ved tyveri, og be om skriftlig bekreftelse.
• Ta bilder av situasjonen og noter tidspunkt så snart du oppdager tapet.
• Følg offisielle reiseråd der de foreligger, og vurder egen risiko før du oppsøker frarådede områder.

Kort oppsummert

• Forsikringsavtaleloven § 4-10 pålegger deg å avverge og begrense tap også på reise.
• Kravet er rimelig aktsomhet ut fra situasjonen, ikke en perfekt sikring av verdisaker.
• Plikten gjelder både før og etter at en skade eller et tyveri har inntruffet.
• Avkortningen vurderes konkret opp mot hvor stor betydning unnlatelsen hadde for tapet.
• God sikring av verdisaker og rask varsling til politiet reduserer risikoen for avkortning.