Du har plikt til å begrense tapet ved tyveri på reise.

Hva innebærer avvergeplikten når noe blir stjålet på reise?

Forsikringsavtaleloven § 4-10 pålegger deg som sikret to ting: å avverge og begrense tap, og å melde fra til selskapet uten ugrunnet opphold. På reise blir dette særlig aktuelt ved tyveri. Si at du legger fra deg den bærbare datamaskinen på et kafébord i utlandet mens du henter påfyll, og den er borte da du kommer tilbake. Selve tyveriet er noe du sjelden kan forhindre i det øyeblikket det skjer, men avvergeplikten handler om det du gjør etterpå: å begrense hvor stort det økonomiske tapet blir.

Må jeg anmelde tyveriet til politiet på stedet?

Ja, dette er en sentral del av å oppfylle avvergeplikten i praksis. En politianmeldelse fra stedet der tyveriet skjedde, er den dokumentasjonen forsikringsselskapet normalt vil be om for å vurdere kravet. Å anmelde raskt tjener også et annet formål: dersom gjenstanden har en sjanse for å bli funnet igjen, øker en rask anmeldelse denne sjansen og bidrar dermed direkte til å begrense tapet, ikke bare til å dokumentere det.

Hva skjer hvis jeg venter til jeg kommer hjem med å gjøre noe?

Venter du med å anmelde tyveriet, sperre kort som lå i den stjålne vesken, eller varsle relevante tjenester til du er tilbake i Norge, kan selskapet se dette som brudd på avvergeplikten. Har for eksempel bankkortene dine blitt misbrukt fordi du ventet flere dager med å sperre dem etter tyveriet, kan selskapet argumentere for at deler av det økonomiske tapet kunne vært unngått om du hadde handlet raskere. Dette kan gi grunnlag for å redusere erstatningen for den delen av tapet som skyldes din egen passivitet, ikke for tyveriet som sådan.

Gjelder plikten også for ting jeg selv kunne forhindret at ble stjålet?

Avvergeplikten i § 4-10 handler primært om det som skjer etter at et forhold har inntruffet, men den henger sammen med et bredere aktsomhetskrav som også gjelder i forkant. Har du for eksempel latt vesken med pass, kontanter og elektronikk stå helt uovervåket i lang tid på et åpent, folksomt sted, kan dette i noen tilfeller også komme inn i vurderingen av om du selv har bidratt til at tyveriet kunne skje. Dette er noe annet enn selve avvergeplikten etter tyveriet, men de to vurderingene henger ofte sammen i praksis når selskapet ser på hele hendelsesforløpet.

Hvordan dokumenterer jeg at jeg har forsøkt å begrense tapet?

Ta vare på alt du kan av dokumentasjon: politianmeldelsen, tidspunktet du sperret kortene, kvitteringer for eventuelle nødinnkjøp du måtte gjøre på reisen, og korrespondanse med hotellet eller reisearrangøren dersom de var involvert. Jo tydeligere du kan vise at du handlet raskt og fornuftig etter tyveriet, desto sterkere står du dersom selskapet stiller spørsmål ved om avvergeplikten er oppfylt.

Har du reiseforsikring gjennom et kredittkort i tillegg til en egen reiseforsikring, kan det være lurt å sjekke begge avtalene etter et tyveri, siden avvergeplikten i § 4-10 gjelder uavhengig av hvilken forsikring som til slutt dekker tapet. Har du flere dekninger som kan være aktuelle, bør du likevel begrense skadeomfanget på samme måte som om bare én forsikring gjaldt. Loven forventer ikke at du venter med å sperre kort eller anmelde tyveriet fordi du er usikker på hvilket selskap som til slutt betaler regningen. Reiser du i en gruppe, for eksempel med familie eller venner, og flere av dere blir rammet av samme tyveri, kan det også være praktisk å samle dokumentasjonen dere har hver for dere, som bilder av situasjonen før tyveriet og felles vitneobservasjoner, selv om hver enkelt av dere melder sitt eget krav til sitt eget selskap eller sin egen del av en felles avtale.

Mister du også reisedokumenter som pass i tillegg til verdisaker, bør fornyelse av disse prioriteres parallelt med forsikringsmeldingen, siden forsinkelser med å skaffe nye reisedokumenter kan påvirke resten av reisen din uavhengig av selve forsikringssaken.

Har du forsikret spesielt kostbart utstyr, som et kamera eller en drone, gjennom en tilleggsforsikring, bør du sjekke om denne har egne krav til hvordan gjenstanden skal oppbevares under reisen, siden brudd på slike vilkår kan påvirke dekningen uavhengig av den generelle avvergeplikten etter § 4-10.

Kort oppsummert

• Forsikringsavtaleloven § 4-10 pålegger deg å avverge og begrense tap etter tyveri på reise, i tillegg til å melde fra uten ugrunnet opphold.
• Rask politianmeldelse på reisemålet er en sentral del av å oppfylle plikten.
• Venter du med å sperre kort eller varsle relevante instanser, kan selskapet redusere erstatningen for den delen av tapet.
• Hvordan du oppbevarte tingene før tyveriet, kan også spille inn i den samlede vurderingen.
• Ta vare på all dokumentasjon på hva du gjorde for å begrense tapet mens du fortsatt var på reisen.