Avvergeplikten gjelder fra skaden inntreffer og til meldingen sendes.

Hva innebærer avvergeplikten i praksis?

Forsikringsavtaleloven § 4-10 pålegger sikrede (den forsikringen gjelder for) å avverge eller begrense tapet så langt det er mulig. Dette er ikke en plikt til å gjøre noe ekstraordinært eller kostbart — det er en plikt til å ta de skrittene som er naturlige og rimelige i situasjonen ut fra det du selv har mulighet og forutsetning til. Si at et rør sprekker på kjøkkenet mens du er hjemme. Da forventes det at du stenger hovedkranen og flytter unna det som kan bli ødelagt, ikke at du lar vannet renne fritt mens du venter på at forsikringsselskapet skal ringe tilbake dagen etter.

Når begynner denne plikten å gjelde?

Plikten inntrer idet skaden oppstår, eller idet du blir klar over at noe er i ferd med å gå galt. Har du kommet hjem og oppdaget vannet på gulvet, er du fra det øyeblikket forpliktet til å handle så godt du kan ut fra situasjonen. Det spiller ingen rolle om du ennå ikke har rukket å melde skaden til selskapet — avvergeplikten løper parallelt med, og uavhengig av, meldeplikten. De to pliktene henger sammen, men er ikke det samme: meldeplikten handler om å varsle selskapet om at noe har skjedd, mens avvergeplikten handler om å begrense selve skadeomfanget mens du gjør det, gjerne før meldingen i det hele tatt er sendt.

Hva om jeg ikke er hjemme når skaden oppstår?

Er du bortreist når vannlekkasjen starter, kan du naturlig nok ikke handle før du blir klar over den. Plikten inntrer da fra det tidspunktet du faktisk får kunnskap om at noe er galt — for eksempel ved at en nabo ringer og forteller om vann som siver ut under døren. Fra det øyeblikket bør du reagere raskt, enten ved å be noen i nærheten om å stenge hovedkranen, eller ved å dra hjem selv dersom det er praktisk mulig. Har du ingen realistisk mulighet til å gjøre noe før skaden uansett er et faktum, kan ikke selskapet forvente mer av deg enn det som faktisk var gjennomførbart der og da.

Når opphører plikten til å begrense skaden?

Plikten løper frem til meldingen er sendt og selskapet har fått overtatt ansvaret for den videre håndteringen, eller frem til det ikke lenger er noe mer å gjøre for å begrense skaden ytterligere. I praksis vil selskapet ofte gi deg beskjed om videre tiltak etter at meldingen er mottatt — for eksempel å bestille en fagperson til å tørke ut fuktskaden eller demontere skadede overflater. Frem til det tidspunktet er det du selv som må ta de umiddelbare, opplagte grepene for å hindre at situasjonen forverres, uten å måtte vente på klarsignal fra selskapet for de mest åpenbare tiltakene.

Hva skjer hvis jeg lot skaden bli verre enn nødvendig?

Har du unnlatt å gjøre det som var rimelig å forvente, kan selskapet holde dette mot deg ved oppgjøret. Si at du visste vannet rant, men lot det stå i flere timer fordi du ikke gadd å lete etter hovedkranen eller syntes det kunne vente til i morgen. Den delen av skaden som skyldes din passivitet — altså den økningen i skadeomfanget som skyldes at du ikke avverget da du kunne — kan da bli trukket fra erstatningen. Det er altså ikke selve den opprinnelige skaden som rammes, men den forverringen som med rimelighet kunne vært unngått dersom du hadde reagert i tide.

Hvordan dokumenterer jeg at jeg faktisk oppfylte avvergeplikten?

Ta bilder underveis, ikke bare av sluttresultatet, og noter tidspunktene for det du gjorde — når du oppdaget lekkasjen, når du stengte kranen, og når du varslet selskapet. Har du kontaktet et rørleggerfirma for akutt hjelp samme kveld, er kvitteringen eller ordrebekreftelsen god dokumentasjon på at du handlet raskt. Denne typen dokumentasjon er nyttig dersom selskapet senere stiller spørsmål ved om du gjorde nok for å begrense skaden, og gir deg et konkret grunnlag å vise til fremfor å måtte forklare i etterkant hva du husker at du gjorde.

Kort oppsummert

• Avvergeplikten etter forsikringsavtaleloven § 4-10 gjelder fra skaden inntreffer og frem til den er meldt og håndtert.
• Plikten krever rimelige, naturlige tiltak ut fra situasjonen — ikke ekstraordinære eller kostbare grep.
• Plikten inntrer først når du faktisk får kunnskap om at noe er galt, selv om du var bortreist da skaden startet.
• Avvergeplikten løper parallelt med meldeplikten, ikke i stedet for den.
• Unnlater du å begrense skaden når det var mulig, kan den delen av tapet trekkes fra erstatningen.