Fripoliser og IPS ved skilsmisse: deles de eller ikke?
Fripolise skilsmisse er et spørsmål med et kort svar: nei, som hovedregel skal verken fripolisen, IPS-kontoen eller pensjonskapitalbeviset ditt deles likt med ektefellen i skifteoppgjøret. Pensjonsrettigheter regnes som personlige og kan ikke overføres til noen andre, og da blir de heller ikke en del av det som skal deles. Det gjelder som utgangspunkt uansett om ordningen ble opparbeidet før eller under ekteskapet. Det som derimot kan komme opp, er om den andre ektefellen har krav på vederlag hvis pensjonssparingen din har vokst fordi ektefellen bar mer av regningene hjemme mens du bygde opp egenkapital i pensjonsordningen.
Da Gyda oppdaget at fripolisen ikke sto på noen liste
Gyda jobbet ti år som avdelingsleder i et forsikringsselskap før hun byttet jobb. Da hun og ektefellen satte seg ned for å liste opp alt som skulle inn i skifteoppgjøret etter 22 år sammen, husket hun knapt at fripolisen fantes. Den lå igjen fra den tidligere arbeidsgiveren, verdt drøyt 400 000 kroner, og hadde aldri vært tema i noe budsjett de to hadde laget sammen. I tillegg hadde hun en IPS-konto hun hadde spart i siden 2018, og et pensjonskapitalbevis fra enda en tidligere jobb. Ektefellen mente alt sammen hørte hjemme i fellesboet, på lik linje med boligen og oppsparte midler på bankkonto. Gyda var ikke sikker på om han hadde rett. Det var først da hun ringte forsikringsselskapet for å be om en fullstendig oversikt at hun fikk et klart svar.
Hvorfor pensjonsrettigheter ikke er formue som annet
Fripoliser, individuell pensjonssparing (IPS) og pensjonskapitalbevis er personlige rettigheter. De kan ikke selges, gis bort eller overføres til noen andre enn den de tilhører, i motsetning til en bankkonto eller en bolig. Etter reglene i ekteskapsloven kapittel 6 er det nettopp overførbarheten som avgjør om noe kan deles: kan du ikke gi det fra deg, kan det heller ikke bli en del av det som skiftes. Det gjør at pensjonsordninger som hovedregel holdes utenfor den vanlige likedelingen, selv om de er opptjent gjennom hele ekteskapet og selv om den andre ektefellen har bidratt indirekte, for eksempel ved å ta hovedansvaret hjemme mens du bygget pensjonsrettigheter gjennom en fast jobb. Det gjelder fripoliser fra tidligere arbeidsgivere, individuelle pensjonsavtaler du har spart i selv, og pensjonskapitalbevis fra innskuddsordninger du har tatt med deg videre. Har pensjonen derimot begynt å bli utbetalt månedlig, altså gått over fra sparekapital til løpende inntekt, er den ikke lenger en formuespost i det hele tatt, og har ingenting med skiftet å gjøre.
Fripolise skilsmisse i praksis: dette er den vanligste løsningen
De færreste skifteoppgjør ender i strid om selve pensjonen, nettopp fordi loven er tydelig på at den ligger utenfor. Der det derimot butter, er når den ene ektefellen mener den skjeve pensjonsoppbyggingen gjør resten av delingen urettferdig. Har du jobbet fullt og bygget en solid fripolise mens den andre var hjemme med barna i flere år og dermed har lite eller ingen pensjon fra den perioden, kan det være grunnlag for et vederlagskrav etter ekteskapsloven § 63 og ekteskapsloven § 73. Det er ikke pensjonen selv som deles da, men et beløp som kompenserer for skjevheten et annet sted i oppgjøret. Gyda endte opp med en løsning der fripolisen og IPS-kontoen ble liggende urørt, mens hun i bytte aksepterte at ektefellen fikk en noe større andel av verdien i boligen. Det er den vanligste måten disse sakene løses på: pensjonen forblir din, og forskjellen jevnes ut andre steder i regnestykket.
Tre dokumenter du bør hente inn før du signerer
Før du skriver under noen skifteavtale, bør du ha oversikt over alt som ligger i pensjon. Norskpensjon.no gir deg en samlet oversikt over pensjonskapitalbevis og innskuddspensjon fra tidligere arbeidsgivere. Forsikringsselskapet ditt kan sende deg et fripolisebevis med gjeldende verdi. Banken eller fondsforvalteren din har en kontoutskrift for IPS-kontoen. Gjør dette tidlig, ikke etter at avtalen er signert. Det hender at den ene parten har glemt en gammel pensjonsordning fra en jobb for ti eller femten år siden, og da er det bedre å ha den med i oversikten fra start enn å oppdage den etterpå. Skriv gjerne inn i selve skifteavtalen at hver av dere har gitt fullstendige opplysninger om pensjon, slik at det ikke dukker opp krav om et tilleggsoppgjør senere.
Når det er verdt å bruke advokat på pensjonsspørsmålet
Er pensjonsordningene små og oversiktlige og dere er enige om at de skal holdes utenfor, trenger de færreste juridisk bistand bare for det. Situasjonen endrer seg når det er stor skjevhet i opptjeningen, når en av dere har en tjenestepensjonsordning fra offentlig sektor med betydelig verdi, eller når dere er uenige om et vederlagskrav skal utløses av den skjeve fordelingen. Da koster en gjennomgang hos advokat typisk mellom 3 000 og 8 000 kroner, avhengig av hvor komplisert bildet er og hvor mange pensjonsordninger som må kartlegges. Pengene er ofte godt brukt hvis pensjonsverdien er stor nok til at en feilvurdering koster mer enn timesatsen. En kort samtale før dere signerer skifteavtalen er billigere enn å prøve å reversere en avtale i etterkant. Se også den fulle gjennomgangen av skifteoppgjøret hvis du er tidlig i prosessen.
Kort oppsummert
- Ved fripolise skilsmisse er hovedregelen at pensjonsordningen holdes utenfor den vanlige likedelingen, fordi den ikke kan overføres til noen andre.
- IPS-konto og pensjonskapitalbevis følger samme regel som fripolisen, uansett om de er opptjent før eller under ekteskapet.
- Skjev pensjonsoppbygging kan gi den andre ektefellen et vederlagskrav etter ekteskapsloven §§ 63 og 73, selv om selve pensjonen ikke deles.
- Hent oversikt fra norskpensjon.no, forsikringsselskapet og banken før dere signerer skifteavtalen.
- En advokatgjennomgang koster normalt 3 000 til 8 000 kroner og er mest verdt når pensjonsverdiene er store eller skjevheten er betydelig.