Følger kredittavtalen med hvis jeg angrer på varekjøpet?

Er kredittavtalen og varekjøpet to separate avtaler?

Ja, juridisk er dette to forskjellige avtaler, selv om de i praksis ofte inngås samtidig og oppleves som én handling. Kjøpsavtalen gjelder selve varen — pris, levering og eventuelle mangler — og reguleres av forbrukerkjøpsloven og, ved fjernsalg, angrerettloven. Kredittavtalen gjelder finansieringen av kjøpet — altså at en kredittyter dekker kjøpesummen mot at du betaler tilbake med renter over tid — og denne avtalen reguleres av finansavtaleloven kapittel 3 (angrerett og betenkningstid), antatt § 3-44. Når avtalene er «tilknyttede», altså kreditten er inngått spesielt for å finansiere akkurat dette kjøpet, henger de likevel sammen i praksis.

Hva skjer med kreditten hvis du angrer på selve varekjøpet?

Angrer du på varekjøpet etter angrerettloven §§ 20 og 21, med en frist på 14 dager fra du mottar varen, faller normalt også den tilknyttede kredittavtalen bort, siden kreditten var inngått spesifikt for å finansiere nettopp dette kjøpet. Du skal da verken sitte igjen med varen, kredittforpliktelsen eller en betalingsplan for noe du ikke lenger skal betale for. Send skriftlig beskjed om at du angrer på kjøpet, og be samtidig om bekreftelse på at den tilhørende kredittavtalen avsluttes som en direkte følge av dette.

Gjelder angrerettloven for varen og finansavtaleloven for kreditten samtidig?

Ja, de to lovene regulerer hver sin del av forholdet, men virker sammen når avtalene er tilknyttet hverandre. Angrerettloven §§ 20 og 21 gir deg 14 dagers frist til å angre på selve varekjøpet ved fjernsalg. Finansavtaleloven kapittel 3, antatt § 3-44, gir deg en separat, trolig like lang frist til å angre på selve kredittavtalen, uavhengig av hva du gjør med varen. I praksis vil de fleste som angrer på et kredittfinansiert kjøp, bruke begge angrerettene samtidig ved å melde fra om at de både returnerer varen og trekker seg fra kredittavtalen.

Må du betale renter på kreditten i angreperioden for varen?

Har kreditten ikke rukket å bli belastet eller brukt før du angrer, er det normalt ingen renter å gjøre opp. Er kredittbeløpet derimot alt utbetalt til selger på dine vegne, kan det påløpe renter for perioden frem til angremeldingen sendes, på samme måte som ved annen bruk av angreretten på en kredittavtale. Fordi kreditten her er direkte knyttet til et bestemt kjøp som samtidig angres, bør du be om en samlet avregning som viser at både varen returneres og kredittforholdet gjøres opp i én operasjon, slik at det ikke blir uklarhet om hva du skylder etterpå. Har selger og finansieringsselskapet forskjellige rutiner for hvordan de behandler en kombinert retur- og angresak, kan det oppstå praktiske forsinkelser mellom at varen er registrert returnert og at kredittavtalen formelt er avsluttet. Følg derfor opp begge parter separat dersom du ikke har fått bekreftelse fra begge innen rimelig tid, i stedet for å anta at bekreftelse fra den ene automatisk betyr at også den andre har registrert saken som avsluttet. Har du betalt et depositum eller en delbetaling direkte til selger i tillegg til kreditten, bør du avklare særskilt hvordan dette beløpet håndteres i oppgjøret, siden det ikke nødvendigvis inngår i kredittavtalens eget oppgjør med finansieringsselskapet.

Hvordan går du frem for å angre på begge avtalene?

Send én skriftlig melding der du er tydelig på at du angrer både på varekjøpet og den tilknyttede kredittavtalen, og oppgi ordre- eller avtalenummer for begge deler. Be om skriftlig bekreftelse på at varen kan returneres og at kredittavtalen avsluttes, samt en oversikt over eventuelle renter eller andre kostnader du må dekke. Ta vare på all korrespondanse til saken er fullt ut avsluttet, slik at du har dokumentasjon dersom det senere dukker opp krav du mener allerede er gjort opp.

Hva hvis kreditten dekker flere varer i samme handlekurv?

Har du kjøpt flere varer i én og samme handel, finansiert med én samlet kredittavtale, og bare ønsker å returnere én av varene, må du normalt likevel forholde deg til kredittavtalen som en helhet. Returnerer du bare én vare fra en handlekurv med flere produkter, reduseres det kredittbeløpet som skal gjøres opp, men selve kredittavtalen består for resten av kjøpet — den faller ikke bort i sin helhet slik den ville gjort dersom du angret på hele handelen. Ønsker du derimot å angre på hele kjøpet, inkludert alle varene i handlekurven, gjelder det som er beskrevet over: hele den tilknyttede kredittavtalen kan da falle bort sammen med varekjøpet. Vær tydelig i angremeldingen på om du angrer på hele handelen eller bare enkelte varer, slik at butikken og finansieringsselskapet vet nøyaktig hvilket beløp den justerte kredittavtalen skal dekke videre.

Kort oppsummert

• Varekjøp og tilknyttet kredittavtale er juridisk to separate avtaler, men henger sammen i praksis.
• Angrer du på varen etter angrerettloven §§ 20 og 21 (14 dager), faller normalt den tilknyttede kreditten bort.
• Kredittavtalen har i tillegg egen angrerett etter finansavtaleloven kapittel 3, antatt § 3-44.
• Er kreditten allerede brukt, kan renter for bruksperioden påløpe selv om varen returneres.
• Meld fra skriftlig om begge deler samtidig, og be om en samlet skriftlig bekreftelse.