Hvor lang angrefrist gjelder på kjøp-nå-betal-senere-kreditt?

Regnes kjøp-nå-betal-senere som en kredittavtale?

Ja. Når du velger å betale for et kjøp senere, eller i flere avdrag, gjennom en tjeneste som tilbys i kassen på en nettbutikk, inngår du normalt en kredittavtale med et finansieringsselskap som betaler ut kjøpesummen til den butikken du handlet hos. Selv om løsningen fremstår som en enkel knapp du trykker på i betalingsløsningen, er dette juridisk en kredittavtale på linje med et forbrukslån, og den reguleres av finansavtaleloven kapittel 3, underkapittel V (angrerett og betenkningstid), antatt § 3-44.

Hvor lang er angrefristen på denne typen kreditt?

Fristen er trolig 14 dager fra kredittavtalen ble inngått, det vil si fra du godkjente betalingsløsningen i kassen. Dette er samme lengde som ved andre kredittavtaler, men fordi hele prosessen skjer raskt og digitalt — ofte i løpet av noen sekunder i betalingsflyten — er det lett å ikke legge merke til at man faktisk har inngått en egen kredittavtale med en egen angrefrist, atskilt fra selve varekjøpet.

Er det forskjell på angrerett for varen og angrerett for kreditten?

Ja, dette er to separate rettigheter. Angrerettloven §§ 20 og 21 gir deg en 14 dagers frist til å angre på selve varekjøpet ved fjernsalg, regnet normalt fra du mottar varen. Finansavtaleloven kapittel 3, antatt § 3-44, gir deg en egen, trolig like lang frist til å angre på kredittavtalen med finansieringsselskapet, regnet fra avtaleinngåelsen i kassen. De to fristene starter altså ofte på forskjellige tidspunkter — én ved kjøpsøyeblikket, én ved mottak av varen — og du kan i praksis benytte dem uavhengig av hverandre. Har du for eksempel mottatt varen og bestemt deg for å beholde den, men senere oppdager at kredittvilkårene i delbetalingsordningen er dårligere enn du trodde — kanskje med høyere rente etter en rentefri periode enn du var klar over — kan angreretten på selve kredittavtalen fortsatt være aktuell innenfor sin egen frist, selv om fristen for å returnere varen allerede er utløpt. Omvendt kan det tenkes at du ønsker å returnere varen lenge etter at kredittavtalens egen 14-dagersfrist er utløpt, dersom varen har en mangel som gir deg rett til retur etter andre regler enn angreretten — da er det forbrukerkjøpslovens regler om mangler, ikke angreretten på kreditten, som er det relevante grunnlaget. Hold derfor de ulike fristene og grunnlagene atskilt i hodet: kredittavtalens angrefrist, varens angrefrist ved fjernsalg, og eventuelle mangelskrav på varen følger hver sine regler og sine egne tidsrammer. Skriv gjerne ned hvilket grunnlag du bygger på i den enkelte saken, slik at du selv holder oversikt dersom flere frister løper parallelt.

Hva skjer med varen hvis du bare angrer på kredittdelen?

Angrer du kun på kredittavtalen, uten å returnere varen, må du normalt fortsatt gjøre opp for varen på annen måte — for eksempel ved å betale kjøpesummen direkte til butikken i stedet for gjennom delbetalingsordningen. Kredittavtalen og kjøpsavtalen kan altså løses fra hverandre: du beholder varen, men bytter ut finansieringen. Ønsker du i stedet å returnere varen, må du følge butikkens returrutiner og angrerettloven §§ 20 og 21 for selve kjøpet, i tillegg til å avklare kredittavtalen med finansieringsselskapet.

Hvorfor er denne kredittformen spesielt utsatt for misforståelser om angrerett?

Fordi kjøp-nå-betal-senere-løsninger er designet for å oppleves som en rask og friksjonsfri del av selve betalingen, glemmer mange at de faktisk har inngått en separat kredittavtale med sine egne rettigheter og plikter — inkludert renter og gebyrer ved forsinket betaling dersom fakturaen ikke gjøres opp i tide. Mange forbrukere er derfor ikke klar over at de har en egen, kort angrefrist på selve kredittdelen, atskilt fra den mer kjente angreretten på varen. Les derfor alltid vilkårene som vises før du godkjenner en slik betalingsløsning, og noter deg datoen du inngikk avtalen.

Hva skjer hvis fakturaen fra kredittselskapet kommer før angrefristen er utløpt?

Ved kjøp-nå-betal-senere-løsninger er det vanlig at den første fakturaen fra finansieringsselskapet sendes ut kort tid etter kjøpet, ofte før den trolig 14 dager lange angrefristen på selve kredittavtalen er utløpt. Mottar du en faktura mens du fortsatt vurderer om du vil beholde kjøpet eller bruke angreretten, bør du ikke betale fakturaen før du har bestemt deg, med mindre du risikerer purregebyr eller forsinkelsesrente ved å vente. Har du bestemt deg for å angre, send angremeldingen umiddelbart og informer samtidig om at du ikke kommer til å betale den mottatte fakturaen, med henvisning til at kredittavtalen er under oppsigelse. Er fakturaen alt betalt før du angrer, må beløpet gjøres opp i tilbakebetalingen på vanlig måte, som en del av oppgjøret mellom deg og finansieringsselskapet.

Kort oppsummert

• Kjøp-nå-betal-senere er juridisk en kredittavtale, med angrerett etter finansavtaleloven kapittel 3, antatt § 3-44 — paragrafnummeret er ikke fullt bekreftet.
• Fristen er trolig 14 dager fra du godkjente betalingsløsningen.
• Angrerettloven §§ 20 og 21 gir en egen, parallell 14-dagers frist for selve varekjøpet ved fjernsalg.
• Du kan angre på kreditten og beholde varen ved å betale den på annen måte.
• Les vilkårene i betalingsløsningen nøye — kreditten inngås ofte uten at du merker det.