Kan jeg angre på lånet etter at pengene er utbetalt?

Er angreretten borte når pengene står på kontoen?

Nei. Angreretten på en kredittavtale er ikke knyttet til om pengene er utbetalt eller ikke, men til om angrefristen fortsatt løper. Fristen er trolig 14 dager fra det tidspunktet kredittavtalen ble inngått, altså fra signering, jf. finansavtaleloven kapittel 3, underkapittel V (angrerett og betenkningstid), antatt § 3-44 — det konkrete paragrafnummeret er ikke bekreftet ord for ord fordi Lovdata sperrer lovteksten for uthenting, men kapittelplasseringen er sikker. Har banken utbetalt raskt, kanskje samme dag som du signerte, betyr det bare at du fortsatt har flere dager igjen av fristen der pengene allerede står på kontoen din.

Hvordan betaler jeg tilbake lånebeløpet hvis jeg angrer?

Bruker du angreretten etter at pengene er utbetalt, må hele hovedstolen tilbakebetales til kredittyter (banken eller finansieringsselskapet som ga deg lånet). Send skriftlig angremelding først, og be samtidig banken om kontonummer og beløp for tilbakebetalingen, slik at det ikke oppstår tvil om hva som er betalt og når. Vent ikke med selve tilbakebetalingen til banken tar kontakt — jo raskere pengene er tilbake, desto mindre rente løper det på beløpet. Har banken tilbudt deg å trekke tilbakebetalingen automatisk fra en konto du oppgir, bør du lese nøye hva fullmakten faktisk dekker, og be om at den begrenses til akkurat det beløpet som skal gjøres opp — ikke en åpen fullmakt til fremtidige trekk. Foretrekker du å overføre beløpet selv i stedet for å gi banken en trekkfullmakt, har du normalt full rett til det; angreretten pålegger deg ikke å akseptere en bestemt betalingsmåte utover selve plikten til å gjøre opp hovedstolen. Uansett hvilken løsning du velger, be om en kvittering som viser dato, beløp og at kredittavtalen dermed er endelig avsluttet. Har du ikke mottatt noen bekreftelse fra banken innen rimelig tid etter at du har betalt tilbake beløpet, bør du purre skriftlig og be om en tydelig tidsplan for når saken vil være ferdig behandlet fra bankens side. Dette er særlig viktig dersom lånet er registrert hos et gjeldsregister eller vises i din kredittopplysning — et lån som formelt sett fortsatt fremstår som aktivt, selv om du har gjort opp for deg, kan i verste fall påvirke senere kredittvurderinger, og du bør derfor følge saken helt til du har fått en skriftlig bekreftelse på at kredittavtalen er avsluttet og lånet er registrert som gjort opp.

Hvilke renter og kostnader må jeg dekke?

Du må normalt betale den avtalte renten for de dagene som er gått fra pengene ble utbetalt til angremeldingen ble sendt. Dette er ikke et gebyr for å angre, men en kompensasjon for at du har hatt beløpet til disposisjon. Har banken tatt et etableringsgebyr, bør du be om en skriftlig avregning som viser hva som eventuelt tilbakebetales og hva som beholdes — praksis kan variere mellom kredittytere, og du har krav på en tydelig oversikt før du gjør opp.

Hvor raskt må banken bekrefte at angreretten er brukt?

Kredittyter bør bekrefte mottak av angremeldingen uten unødig opphold, og oppgjøret — altså den endelige avregningen av hovedstol og renter — bør skje raskt etter at pengene er tilbakebetalt. Får du ikke bekreftelse innen rimelig tid, bør du purre skriftlig og be om en kvittering på at kredittavtalen er avsluttet, slik at forholdet ikke senere dukker opp som et åpent lån i din kredittopplysning.

Hva om jeg allerede har brukt deler av pengene?

Angreretten faller ikke bort bare fordi du har brukt noe av pengene. Har du for eksempel betalt en regning eller overført penger videre, må du fortsatt tilbakebetale hele hovedstolen til kredittyter — om nødvendig ved å skaffe pengene fra annet hold i mellomtiden. Angreretten opphever kredittavtalen, men den fritar deg ikke for plikten til å gjøre opp for beløpet du faktisk har mottatt og disponert.

Hva om banken har brukt pengene til å innfri annen gjeld for deg?

Noen forbrukslån utbetales ikke til din egen konto, men går direkte til å innfri annen gjeld du har bedt om å samle eller gjøre opp — for eksempel et kredittkort eller et eksisterende smålån hos en annen kredittyter. Angrer du på et slikt lån, er situasjonen mer komplisert enn ved en ordinær utbetaling til egen konto, fordi pengene allerede har forlatt kredittavtalen og gått til en tredjepart. Du skylder da fortsatt beløpet tilbake til den nye kredittyteren, selv om du aldri selv disponerte pengene direkte. Samtidig kan den gamle gjelden som ble innfridd, i praksis være vanskelig å gjenopprette på samme vilkår som før. Før du signerer et lån som skal gå direkte til å innfri annen gjeld, bør du derfor spørre banken konkret hva som skjer med både det nye og det gamle gjeldsforholdet dersom du angrer i etterkant, slik at du ikke blir stående uten verken det gamle eller det nye lånet i orden.

Kort oppsummert

• Angreretten på en kredittavtale er ikke knyttet til utbetalingstidspunktet, men til om fristen på trolig 14 dager fra avtaleinngåelse fortsatt løper.
• Hjemmelen er finansavtaleloven kapittel 3 (angrerett og betenkningstid), antatt § 3-44 — paragrafnummeret er ikke fullt bekreftet.
• Har pengene kommet inn, må hovedstolen betales tilbake, normalt med renter for dagene som er gått.
• Bruk av deler av pengene fjerner ikke angreretten, men reduserer ikke tilbakebetalingsplikten heller.
• Be alltid om skriftlig bekreftelse fra kredittyter på at kredittavtalen er avsluttet.