Bevisst overdrevet skadeomfang kan gi helt eller delvis avslag.
Forsikringsavtaleloven § 8-1 pålegger deg å gi selskapet riktige opplysninger når en skade skal gjøres opp, og bevisst uriktige opplysninger om skadens omfang kan svekke retten din til erstatning. Overdriver du bevisst hvor mye som faktisk gikk tapt, for eksempel ved å føre opp gjenstander som aldri lå i den stjålne kofferten, risikerer du at selskapet gir helt eller delvis avslag på kravet. Hvor loven trekker grensen mellom helt og delvis avslag i den enkelte saken, er ikke presist fastsatt, og vurderingen vil derfor variere med hvor alvorlig og omfattende overdrivelsen er. Selskapet må kunne sannsynliggjøre at du visste opplysningene ikke stemte.
Hva regnes som bevisst overdrevet skadeomfang?
Forsikringsavtaleloven § 8-1 pålegger deg å gi riktige opplysninger og nødvendige dokumenter når selskapet skal gjøre opp en skade. Bevisst overdrevet skadeomfang foreligger når du med viten og vilje oppgir et større tap enn det som faktisk har skjedd. Si at kofferten din blir stjålet på flyplassen under en reise, og du i tillegg til de faktiske tapte klærne og toalettsakene også fører opp en dyr klokke og elektronikk som aldri lå i kofferten. Dette er ikke lenger en unøyaktighet, det er en bevisst overdrivelse av tapet.
Hvorfor skiller det seg fra å ta feil i god tro?
Loven skiller mellom bevisst uredelighet og ærlige feil. Har du husket feil på hvor mange klesplagg som lå i kofferten, eller anslått verdien på et par sko litt for høyt uten å mene å lure noen, er dette en helt annen situasjon enn å bevisst legge til gjenstander du vet aldri var der. Det er kun de bevisst uriktige opplysningene om skadens omfang som etter § 8-1 kan svekke retten din til erstatning. En oppriktig feilhukommelse rammes ikke på samme måte.
Når gir loven grunnlag for helt avslag, og når for delvis avslag?
Her gir ikke forsikringsavtaleloven noen presis, gradert oppskrift. Loven åpner for at bevisste uriktige opplysninger kan frata retten til erstatning, men sier ikke uttrykkelig hvor grensen går mellom et fullstendig avslag og en delvis reduksjon. I praksis vil dette bero på hvor omfattende og alvorlig overdrivelsen er sett i forhold til det totale kravet. Har du overdrevet en liten del av et ellers stort og godt dokumentert krav, er det mer sannsynlig at bare den overdrevne delen rammes. Er hele kravet gjennomsyret av uriktige opplysninger, står du i en langt svakere posisjon, og et helt avslag blir mer nærliggende. Fordi loven selv er taus om denne graderingen, bør du ikke ta for gitt hvor grensen går i akkurat din sak.
Hva må selskapet dokumentere for å avslå kravet?
Selskapet kan ikke avslå et krav bare fordi de finner det for høyt eller usannsynlig. Selskapet må sannsynliggjøre at opplysningene faktisk var uriktige, og at du oppga dem bevisst, altså at du visste eller var fullstendig likegyldig til at de ikke stemte. Reise- og flyselskaper fører ofte oversikt over bagasje og eventuelle skader, og slik dokumentasjon kan brukes til å sammenholde med det du har oppgitt til forsikringsselskapet. Er det bare tale om en reell uenighet om verdivurdering av en gjenstand som faktisk var stjålet, er ikke dette det samme som bevisst overdrevet skadeomfang.
Kan et delvis avslag fortsatt gi deg erstatning for den reelle delen av tapet?
Ja, det er fullt mulig. Blir kravet ditt vurdert som delvis overdrevet, betyr det ikke automatisk at du mister retten til erstatning for den delen av tapet som faktisk er reell og godt dokumentert. Selskapet kan i slike tilfeller velge å utbetale erstatning for de gjenstandene som faktisk var i kofferten og som du kan sannsynliggjøre tapet av, samtidig som kravet for de overdrevne postene avvises.
Har du i tillegg til de faktisk stjålne gjenstandene også oppgitt varer du kjøpte spesielt for reisen, som nytt reisetøy eller elektronikk til bruk under oppholdet, er det viktig å kunne dokumentere at disse tingene faktisk var med i bagasjen som ble stjålet. Manglende kvitteringer i seg selv er ikke automatisk bevis på at noe er overdrevet, men jo eldre eller mer uvanlig en gjenstand er sammenlignet med resten av bagasjeinnholdet, desto mer sannsynlig er det at selskapet ber om nærmere dokumentasjon før kravet godkjennes. Har du bilder fra pakking av kofferten før avreise, eller kvitteringer i nettbanken for nylige kjøp av reiseutstyr, styrker dette listen din betydelig og reduserer risikoen for at selskapet stiller spørsmål ved omfanget av det oppgitte tapet.
Er du usikker på om en gjenstand faktisk lå i den stjålne bagasjen, er det bedre å utelate den fra kravet enn å ta den med i tvil, siden en senere oppdaget feil kan svekke troverdigheten til resten av kravet.
Har flyselskapet allerede utbetalt en egen kompensasjon for den samme bagasjen etter andre regelverk, må du opplyse om dette til forsikringsselskapet, siden dobbel dekning for samme tap ikke er tillatt, og unnlatt opplysning om dette kan i seg selv bli vurdert som en uriktig opplysning etter § 8-1.
Kort oppsummert
- Forsikringsavtaleloven § 8-1 krever riktige opplysninger om skadens omfang ved oppgjør.
- Bevisst overdrevet skadeomfang skiller seg klart fra en ærlig feilhukommelse eller feilvurdering.
- Loven skiller ikke presist mellom når avslaget blir helt eller delvis - dette avgjøres konkret i hver sak.
- Selskapet må sannsynliggjøre at du bevisst oppga uriktige opplysninger, ikke bare påstå det.
- Et delvis avslag utelukker ikke erstatning for den delen av kravet som er reell og dokumentert.