Kan avslaget stå fast hvis jeg oppga feil skadeårsak?

Hva krever forsikringsavtaleloven § 8-1 av meg etter en skade?

Forsikringsavtaleloven § 8-1 pålegger deg å gi selskapet de opplysninger og dokumenter som er nødvendige for å vurdere ansvaret og utbetale riktig erstatning. Dette gjelder ikke bare selve skademeldingen, men også oppfølgende spørsmål selskapet stiller underveis i saksbehandlingen. Oppgir du bevisst en uriktig skadeårsak, for eksempel tyveri i stedet for at bagasjen ble glemt igjen, bryter du denne plikten direkte, og bruddet kan i seg selv frata deg retten til erstatning, uavhengig av hva den egentlige, korrekte skadeårsaken ville gitt av dekning.

Hvorfor rammes feil skadeårsak strengere enn andre unøyaktigheter?

Skadeårsaken er ofte det aller mest avgjørende punktet for om en hendelse i det hele tatt er dekket. Tyveri er normalt dekket av reiseforsikring, mens tap eller glemsel som følge av egen uforsiktighet ofte ikke er det, eller er dekket i mindre grad. Ved bevisst å oppgi en falsk skadeårsak forsøker du å plassere hendelsen i en kategori som gir bedre dekning enn den faktiske hendelsen kvalifiserer til. Dette er ikke en liten unøyaktighet, men et forsøk på å endre selve grunnlaget for om kravet skal innvilges.

Kan avslaget omgjøres hvis jeg innrømmer feilen selv?

Å selv korrigere en feilaktig opplysning før selskapet oppdager det, stiller deg bedre enn om selskapet avdekker uoverensstemmelsen på egen hånd, for eksempel gjennom motstridende vitneforklaringer eller kvitteringer som ikke stemmer med historien. Retter du opp historien og forklarer den faktiske hendelsen, kan selskapet vurdere om det foreligger en dekket hendelse ut fra det korrekte hendelsesforløpet. Dette fjerner ikke nødvendigvis konsekvensen av at du i utgangspunktet ga en uriktig opplysning, men det kan påvirke hvor strengt selskapet vurderer saken videre.

Hva om selskapet bare mistenker feil skadeårsak, uten å kunne bevise det?

Selskapet har bevisbyrden for å sannsynliggjøre at den oppgitte skadeårsaken var uriktig. Ren mistanke, uten konkrete holdepunkter som motstridende opplysninger, manglende dokumentasjon eller uforklarlige detaljer i historien, er normalt ikke tilstrekkelig til å opprettholde et avslag. Får du avslag begrunnet i mistanke om feil skadeårsak, bør du be om en konkret redegjørelse for hvilke beviser eller motsigelser selskapet bygger på, og vurdere om disse faktisk holder mål.

Hva bør du gjøre for å unngå tvist om skadeårsaken?

Vær presis og ærlig når du beskriver hva som skjedde, allerede i den første meldingen:

• Beskriv hendelsesforløpet så nøyaktig som mulig i den første skademeldingen.
• Unngå å gjette på en årsak du er usikker på — beskriv heller det du faktisk vet skjedde.
• Ta vare på kvitteringer, kvitteringskopier og annen dokumentasjon som støtter historien din.
• Vær konsekvent i forklaringen din dersom selskapet stiller oppfølgingsspørsmål.
• Rett opp eventuelle feil i egen forklaring så snart du oppdager dem selv.

Hva om jeg endret forklaringen fordi jeg husket feil, ikke fordi jeg løy?

Det er en vesentlig forskjell mellom å bevisst oppgi en uriktig skadeårsak og å først gi en unøyaktig forklaring fordi du var forvirret eller stresset like etter hendelsen, og deretter korrigere den når du husker bedre. Forsikringsavtaleloven § 8-1 rammer bevisst uriktige opplysninger, ikke en oppriktig feilhukommelse som rettes opp av deg selv. Har du i første omgang skrevet at bagasjen "kan ha blitt stjålet" fordi du ikke husket nøyaktig hva som skjedde rett etter en hendelsesrik reise, og senere presiserer at du faktisk husker å ha lagt den igjen på restauranten, bør du forklare denne endringen tydelig overfor selskapet fremfor å håpe de ikke legger merke til avviket. Jo raskere og mer åpent du korrigerer en tidligere unøyaktighet, jo lettere er det for selskapet å skille dette fra en bevisst uriktig opplysning ment for å oppnå en bedre dekning enn den faktiske hendelsen gir grunnlag for. Har flere detaljer endret seg mellom første og andre forklaring, uten en naturlig grunn som bedre hukommelse eller ny informasjon, kan selskapet likevel stille spørsmål ved troverdigheten samlet sett, selv om hver enkelt endring isolert sett kan forklares som en forglemmelse.

Kort oppsummert

• Forsikringsavtaleloven § 8-1 krever at du gir riktige opplysninger for oppgjøret av skaden.
• Bevisst uriktig skadeårsak kan frata retten til erstatning, uavhengig av den reelle årsaken.
• Å selv rette en feil før selskapet oppdager den, stiller deg bedre i den videre behandlingen.
• Selskapet må sannsynliggjøre at skadeårsaken var uriktig, ren mistanke er ikke nok.
• Vær nøyaktig og konsekvent i beskrivelsen av hendelsen allerede i første skademelding.